Современная финансовая жизнь уже давно перешла на безналичный оборот денег. И хотя в России еще пользуются спросом бумажные деньги, большая часть населения уже применяет в своих платежах банковские карты, которые в некоторых случаях более удобны, чем наличные деньги. Так, ярким примером тому является виртуальное перемещение денег от одного человека к другому через банковские карты. Рассмотрим в этой статье разные способы, как переводить деньги с карточки на карточку.
Как переводить деньги безналичным путем и способы переводов
Прежде, чем отправлять средства с карточки, нужно убедиться, что там есть нужная сумма денег. Только наличие финансов на карточке позволит переводить деньги любому абоненту.
Существует несколько способов, как перевести на карту деньги:
Важно отметить, перечисление денег на «пластик» имеет свои тонкости. Так, кредитная карта не всегда позволяет переводить средства на дебетовую карту. А дебетовая, в свою очередь, такую операцию позволяет. В любом случае, стоит сделать уточнение у работника банка или поискать информацию о вашем платежном инструменте в интернете.
- Через «Мобильный банкинг» . Данная услуга позволяет переводить средства через мобильный телефон.
Как происходит перевод денег на карту через банкоматы?
В использовании банкоматы очень просты. Прибегая к их помощи, важно внимательно читать и выполнять рекомендации, выплывающие на их экране, тогда успех их работы будет гарантирован.
Если отправитель планирует переводить деньги на «пластик», владелец карты должен пошагово выполнить ряд следующих операций:
- карточка банка вставляется в картоприемник банкомата;
- на мониторе появиться меню (предлагаемые услуги), среди которых выбирается нужная операция «денежные переводы» и нажимается эта кнопка;
- выплывает новое окно с услугами, выбрать следует пункт «на другую карту»;
- в нужную строку вписываете сумму, которую собираетесь переводить на другой «пластик», а в следующую строку номер банковского платежного инструмента;
- дальше будут шаги, подтверждающие платеж, после чего последует проверка номера получателя;
- в следующем окне поступит предложение взять чек, от которого отказываться не стоит, так как в случае непредвиденных ситуаций — он может пригодиться.
Как переводить деньги в Онлайн-Сервисах банков
Как отправлять деньги с карточки на карточку в Онлайн-сервисах банков, можно рассмотреть на примере одного из самых популярных и надежных банков — Сбербанка России.
Пошаговая инструкция, как переводить средства на карточку через сервис Сбербанк-Онлайн:
- Через интернет нужно войти на сайт Сбербанк-Онлайн.
- Среди всех платежей выбираем «платежи и переводы».
- В следующем окне клиенту предлагаются разные виды переводов, среди которых нужно выбрать действие «клиенту Сбербанка» или действие «частному лицу в другой банк по реквизитам». Этот выбор зависит от того, в каком банке зарегистрирован «пластик» получателя.
- В следующем окне выбирается пункт, куда поступят деньги, и зависит от используемых данных. Если известен только телефон получателя – выбираете «карта по номеру телефона», если известен номер карты – выбираете «карта». Такие пункты можно выбирать, если получатель — клиент Сбербанка. В случае, когда получатель средств является клиентом другого банка, операция может совершаться по номеру карточки.
- В этом же окне выбирается карточка банка для списания денег, в нее вписывается сумма, которую собираетесь переводить. При желании, можно оставить комментарий для получателя. Как только все поля заполнены — нажимается кнопка «перевести».
- Открывается новое окно, в нем повторно проверяются все данные, в конце нажимается кнопка «подтвердить по SMS».
- В телефоне отправителя, через несколько секунд, появится кодовое сообщение для подтверждения данной операции. В новом окне под названием «подтверждение платежа» вписывается этот код, далее — жмется кнопка «подтвердить».
В случае, когда карта отправителя не имеет достаточной суммы, переводить деньги отправитель не сможет. Если баланс позволяет сделать перевод, то при успешном совершении операции, откроется новое окно с уведомлением о платеже.
Мобильный банк – как средство отправки денег с карты на карту
Как переводить деньги с карточки на карточку по услуге мобильного банкинга (телефона) можно рассмотреть на примере Сбербанка РФ.
Чтобы в телефоне начала работать такая услуга, как «Мобильный банк», следует к ней подключиться. Операция подключения может выполняться во всех банкоматах и терминалах Сбербанка России.
Перевести на карту финансы через Мобильный банк можно по номеру 900, с использованием смс-сообщения, а также подтверждения операции через пароль.
Условия для проведения перевода через мобильное устройство:
- Внимание! Если собираетесь переводить деньги с карты на другую карту, использовать нужно только карты Сбербанка РФ, у которых выполнено подключенные к «мобильному банку».
- Сим-карта телефона отправителя в обязательном порядке должна иметь подключение к карте получателя.
- Карты получателя и «пластик» отправителя должны быть выданы Сбербанком — только при таком раскладе можно быстро переводить средства.
- Отправка средств с виртуальных карточек, корпоративных и кредитных карточек не выполняются.
- Размер максимального перевода в сутки не должен превышать такую сумму, как 8 тысяч рублей.
Способы перевода SMS-сообщением
Решить вопрос — как переводить деньги с карточки на карточку — можно с помощью двух вариантов обмена деньгами с отправкой сообщений на номер 900 (это номер Сбербанка).
Первый вариант считается самым простым и удобным, так как предусматривает одну запись в сообщении — номера телефона, закрепленного за «пластиком» получателя. Сообщение будет иметь такой вид, как:
ПЕРЕВОД 9ХХ7654321 400.
Где 9ХХ7654321 – телефон (без цифры 8) получателя, 400 – перевод в рублях. Пробелы ставятся после слова и номера мобильного устройства.
Во втором варианте используются номера «пластика» отправителя и получателя. Общий вид сообщения будет таким: ПЕРЕВОД 4444 7777 200
Где, 4444- это последние цифры номера карты отправителя; 7777 – последние цифры номера карты получателя; 200 – это сумма, которую отправитель собрался переводить.
Как производить подтверждение операции паролем?
Отдав команду на проведение пароля, отправитель получает на свой телефон сообщение от 900 номера. В нем указываются данные получателя – имя, отчеством с первой буквой от фамилии и пятизначный пароль для подтверждения производимой операции. После ввода пароля, деньги за несколько секунд, будут на балансе карты получателя. О доставке перевода получатель узнает благодаря пришедшему сообщению.
По невнимательности отправителя случаются ошибки, в результате которых может пополниться баланс телефона, а не банковского платежного инструмента. Вероятно, по этой причине банком ограничено пополнение счета телефона отправителя до 3000 рублей за одни сутки, а чужих телефонов до полутора тысяч рублей.
- Не рекомендуется в первый раз (без опыта) переводить большую сумму, так как возможны ошибки в составлении сообщения. Достаточно отправить такую сумму, как 100 рублей, чтобы убедиться в корректности операции.
- Когда возникает сложность в наборе цифр, можно воспользоваться шаблоном и цифры телефона заменить на слово, например, «ДОЧЬ». Таким образом, сообщение будет иметь вид «ДОЧЬ 500». Замена цифр выполняется по телефону 900. Содержание сообщения будет таким: «НАЗВАТЬ 9ХХХХХ1234 ДОЧЬ», где 9ХХХХХ1234 – это номер мобильного устройства получателя, на который планируется переводить рубли.
- Комиссионный взнос за услугу составляет 1% от суммы. Если переводить деньги отправитель собирается в пределах «своих» карт, комиссионный взнос не высчитывается.
- В случае потери телефона, подключенного к «Мобильному банку», необходимо немедленно сделать звонок в банк, для блокирования счета на «пластике».
Особенности банковских переводов
Перевод денег на карту с карточки имеет свои особенности. И следует помнить, что любая банковская операция оплачивается в виде комиссионного взноса. Так, если переводить деньги из карточки на карточку — высчитывается 1% комиссионных. Можно переводить также через оператора банка, комиссия при таком варианте составит 1,5% от общей суммы.
Всегда необходимо помнить, что процесс поступления денег к получателю не будет моментальным, исключением являются услуги «Мобильного банка», скорость операции через который составляет не более пары секунд. У других серверов Сбербанка этот промежуток времени может продлиться до шести суток.
Если на протяжении шести суток получатель денег не получил, то отправитель с чеком и номером карточки получателя должен пойти в банк (в данном случае, филиал Сбербанка), чтобы предъявить претензию, с которой работники банка обязаны разобраться.
Сегодня вопрос — как переводить деньги с карточки на карточку — решается многими банками России очень легко, и доступен даже людям с небольшой базой знаний.
При современном развитии мобильной связи не найдется человека, не ведающего, как пополнить счет. Но как перевести деньги с телефона на карточный счет знают не все. А ведь иногда такая операция бывает очень нужна. Рассмотрим, какие сотовые операторы предоставляют возможность совершить перевод с телефона на карту Сбербанка, и как осуществляется сама процедура.
Сейчас мобильная связь занимает такое важное место в жизни человека, что боязнь остаться без общения заставляет людей постоянно беспокоиться о пополнении баланса. Может произойти случайная ошибка и счет пополнится большей суммой, чем планировалось. Иногда человеку просто не удается «выговорить» имеющиеся деньги. Независимо от того, по какой причине образовались накопления, у их владельцев появилась возможность перевести их на банковский пластик для более рационального их использования. Это оптимальный вариант, поскольку «накопленное» пришлось бы потратить на услуги оператора или оплату его товаров.
Для расширения клиентуры крупные операторы сотовой связи предложили свои услуги в роли банкиров: абонентам стал доступен вывод «лишних» средств на собственную карточку. Не все телекоммуникационные компании и банки подержали такое новшество.
Как перевести деньги с телефона на карту Сбербанка
Для перечисления денег со счета телефона на карточку нужно учесть некоторые особенности. Не все пластики банка используются для этой услуги. Она возможна только для тех, чьи номера содержат не более 16 цифр (Visa и MasterCard), но транзакция не доступна для Maestro. Для клиентов банковского учреждения можно вывести средства с самых крупных сотовых операторов: Мегафон, Билайн, МТС, Теле2. Каждая компания диктует свои условия, комиссионный сбор и лимиты по проведению операции, а клиенту придется самому принимать решение, насколько выгодна ему эта процедура.
Перевод с Мегафона на карту Сбербанка
Абоненты Мегафона в случае необходимости могут перевести деньги следующим образом:
- войти на официальный сайт оператора;
- в меню выбрать пункт «Денежные переводы»;
- остановиться на пункте «На банковскую карту»;
- ввести телефонный номер;
- получить код из СМС и ввести его;
- указать цифровую комбинацию пластика и размер перечисления;
- подтвердить транзакцию и завершить ее.
Основные условия зачисления денежных средств с баланса этой компании:
- комиссия – 7,35% + 95 руб. (1-4999 руб.), свыше 5 000 – тот же процент, но еще и дополнительные 295 руб.;
- допускается перечислять до 15 000;
- ограничений по минимальному размеру транзакции нет, но ввиду высокого комиссионного сбора отправлять небольшие суммы нецелесообразно.
Предусмотрен и второй вариант зачисления – при помощи СМС-сообщения на 3116. Текст выглядит следующим образом: «CARD_ номер пластика из 16 цифр_ месяц_ год действия _ сумма». Запись имеет пробелы после слова «CARD», после номера, после месяца, после года. Комиссия та же, что и при операции через сайт.
Перевод денег с Билайна
Как осуществить перевод с Билайна на карточку Сбербанка? Инструкция такая:
- зайти на сайт Билайн;
- в меню выбрать пункт «Оплатить со счета»;
- затем – «Денежные переводы»;
- выбрать платежную систему;
- в открывшемся окне внести цифровое значение пластика, телефонный номер и размер денежного перечисления;
- завершить процедуру ее подтверждением.
Условия отправки средств следующие:
- комиссионный сбор – 50 рублей. (от 50-1000 руб.), для остальных — 5,95% + 10 руб.;
- минимальная транзакция – 50 рублей, максимальная- 14 000;
- срок поступления – до 5 дней.
Другой способ предусматривает перечисление через СМС на 7878. Текст и вид сообщения аналогичен тому, что и при отправке на Мегафон, но в тексте отсутствуют месяц и год действия.
Перевод с МТС на Сбербанк
Благодаря сотрудничеству МТС и с крупным банком РФ отправка денег с телефонов абонентов МТС на пластик намного выгоднее, чем у других операторов. Процедура следующая:
- зайти на сайт компании;
- в меню выбрать раздел «Банковские услуги и платежи»;
- перейти на «Легкий платеж»;
- нажать «Перейти к платежу» и выбрать платежную систему;
- появится поле для заполнения, внести номер пластика и сумму;
- указать «Списать со счета»;
- заполнить поле реквизитами;
- подтвердить операцию, указав код из полученного СМС.
Для данной процедуры предусмотрены определенные условия:
- комиссионный сбор – 4%;
- минимальный размер перечислений – 1,7 тыс. руб., максимальная – 15 000;
- максимальное количество транзакций в сутки – 5;
- срок поступления средств – до 5 дней.
Перевод с Теле2
Схема переброса средств с телефона оператора Теле 2 на карту Сбербанка следующая:
- зайти на официальный сайт Теле 2;
- выбрать «Переводы и платежи»;
- нажать пункт « На банковскую карту»;
- далее заполнить поля — цифровую комбинацию карточки получателя, телефонный номер и перечисляемую сумму;
- нажать «Перевести»;
- подтвердить транзакцию кодом из полученного СМС.
Параметры операции следующие:
- комиссия за транзакцию – 5,75%;
- минимальная одноразовая транзакция 10 руб., максимальная – 15 тыс. руб.;
- суточный лимит – 10 операций, не превышающих 15 000 рублей.
Для удобства предусмотрен и другой способ – через СМС на 159. Текст отправки и расстановка пробелов аналогичны тем, что и при отправке на Билайн.
С помощью SMS на номер 900
В банковском учреждении клиентам предлагается использование команд и СМС-запросов на 900. Они предоставляются для таких услуг:
- проверка состояния баланса;
- контроль операций;
- уплата мобильной связи;
- перечисление средств с пластика на пластик;
- блокировка и разблокировка карточки;
- уплата кредитов;
- проверка количества начисленных бонусов Спасибо.
Заключение
Зачисление денег с баланса телефона на карточку Сбербанка – удобная и, в некоторых случаях, своевременная опция. Рассмотрев все варианты перечислений, становится понятно, что наиболее выгодный вариант зачисления денег на пластик с абонента МТС. Остальные компании снимают достаточно высокую комиссию.
Если вы являетесь клиентом Сбербанка и у вас подключена такая услуга, как Мобильный банк , вы можете переводить деньги с карты на карту при помощи своего телефона. Для этого достаточно отправить запрос в виде SMS сообщения. Подобный способ перевода является действительно быстрым и удобным. При надобности, вы сможете отправлять финансовые средства друзьям, близким, родственникам или коллегам.
Мобильный банк — как сформировать СМС на номер 900
Чтобы перевести деньги, вам необходимо отправить СМС получателю 900. Составьте текст такого формата:
- перевод 9xx7654321 5000;
- в поле «кому» укажите 900.
Текст 9хх7654321 означает реквизиты мобильного телефона, к которому существует привязка карты. Он представляет собой 10-значный код без плюса в начале. Данный телефон обязательно должен быть зарегистрирован в Мобильном банке. 5000 — это сумма. Если вы ошибетесь, и вместо «Перевод» напишите «Перевести» или эти же слова транслитом, ничего страшного не случится. Система реагирует и на них тоже.
Если у адресата к указанному вами телефону привязана не одна карта Сбербанка, банк сам выберет, на какую из них будут зачислены средства. Чаще всего, это зарплатная карточка, если таковая имеется у адресата.
Со своей стороны, вы можете определить, с какой именно карты снимут деньги. Это очень удобно, если к вашему номеру привязан не один счет. После того, как вы введете «Перевод», наберите цифры с карты. В ответ на ваш запрос придет SMS от банка. В нём будет указан код подтверждения такого формата #54321. Также там будут написаны реквизиты вашей операции. Проверьте эту информацию, и отмените ее, если что-либо вам показалось неправильным или подозрительным. Но, если всё указано верно, отправьте код подтверждения на тот же номер — 900.
Существуют ли ограничения по перечислению с телефона на карту
Если вы решили пополнить баланс на карте с помощью мобильного телефона, но банк пишет отмену, значит у вас есть одно из ограничений. Например, если вы хотели скинуть деньги с долларовой карты, вам может написать, что подобная операция осуществляется исключительно в рублях. Поэтому, банк попросит разрешения на конвертацию.
Также, обратите внимание на то, что перевод возможен только со счетов кредитной, виртуальной или корпоративной карты. На собственный телефон операция не осуществляется. Еще, вы не сможете перевести средства с валютной карты на валютную.
Как сделать перевод с кредитной карты себе или другому человеку на карту Сбербанка?
Если переводите между своими счетами, в зайдите в раздел «Переводы и платежи» → «Между своими счетами и картами» → заполните поля и отправьте перевод.
Если переводите другому человеку, в Сбербанк Онлайн зайдите в «Переводы и платежи» → «Перевод клиенту Сбербанка» → выберите вид перевода: по номеру телефона или по номеру карты → заполните поля и отправьте перевод → подтвердите перевод в СМС.
Какая комиссия за перевод с кредитных карт?
Комиссия за перевод составит 3% от суммы, минимум 390 рублей.
На какую карту я могу перевести деньги со своей кредитной карты?
Перевести можно на рублёвую дебетовую карту - свою или другого клиента Сбербанка. Комиссия за перевод составит 3% от суммы перевода, но не менее 390 рублей.
За какой срок зачисляются деньги при переводе с кредитной карты?
Денежные средства поступят мгновенно, в течение нескольких секунд.
Какую сумму я могу перевести с кредитной карты себе или другому клиенту Сбербанка?
Между своими счетами можно переводить без ограничений по сумме. Обратите внимание, что комиссия в любом случае составит 3% от суммы перевода, но не менее 390 рублей.
Если переводите со своей кредитной карты другому клиенту Сбербанка, перевод будет учитываться в общем суточном лимите по всем операциям в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Максимальная сумма для переводов, платежей и снятия наличных составляет 1 000 000 рублей.
Лимит на перевод по вашей карты вы можете посмотреть в : для этого найдите страницу с тарифами по вашей кредитной карте, а затем графу «Общий суточный лимит по счёту карты».
Это неверная информация. В рамках законодательства РФ у банка нет функции удержания налогов с клиентов совершающих переводы. Банк не передает информацию о переводах клиентов в налоговую без официального запроса.
Будут ли брать налог с отправителя перевода с карты на карту, если получатель самозанятый?
Нет, с отправителя не будет взыматься налог, вне зависимости от получателя.
Будут ли брать налог с получателя перевода с карты на карту, если получатель самозанятый?
В рамках законодательства РФ у банка нет функции удержания налогов с клиентов совершающих переводы, за полученные доходы отчитывается получатель доходов. Получатель обязан самостоятельно передавать информацию о доходах в ФНС в случаях, если налог на доходы не был уплачен работодателем.
Нужно ли обязательно писать комментарии к переводам «отдаю долг» или «подарок», чтобы не заблокировали переводы по картам?
Такой необходимости нет, так как комментарии, которые клиент может отправить получателю вместе с переводом в смс, созданы для удобства отправителей и получателей переводов.
Где посмотреть историю моих переводов?
Посмотреть историю операций можно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн: нажмите вкладку «История» в нижнем меню. В веб-версии Сбербанк Онлайн в «Личном меню» на экране справа найдите пункт «История операций Сбербанк Онлайн».
Что делать, если перевод не придёт на карту получателя?
Первым делом убедитесь, что у вас есть подтверждение о списании средств - в СМС от банка или в выписке по карте. Затем позвоните в контактный центр Сбербанка по номеру 900 (с мобильного телефона, звонок бесплатный). Наши специалисты обязательно отыщут перевод.
Безопасно ли переводить деньги в мобильном приложении или другими способами?
Мы делаем всё, чтобы защитить ваши деньги и персональные данные при работе в мобильном приложении. Но для полной безопасности соблюдайте правила:
Никому не сообщайте пароль для входа в мобильное приложение.
Используйте только официальные приложения банка для Android, iPhone, iPad и Windows Phone.
Если вы потеряли телефон, срочно заблокируйте сим-карту и услугу Мобильный банк.
Если вы сменили номер телефона, сообщите об этом банку по номеру 900.
Установите пароль на телефоне.
Если внезапно перестала работать сим-карта, позвоните оператору связи и узнайте причину: возможно, вас атакуют мошенники с помощью вируса.
Как перевести деньги с карты на карту бесплатно? Без комиссии. Не платя ни копейки банку за перевод.
Вы до сих пор платите за обычные переводы с карту на карту? Не понимаете, что такое стягивание, выталкивание, карты-доноры, транзитные карты. Не знаете чем отличаются C2C от межбанковских переводов (а что это вообще такое?).
Спокойно. Ничего сложного в этом нет. Просто страшные слова.
Вспоминаю с улыбкой себя несколько лет назад. У меня была оформлена ипотека в одном банке. А заработную плату получал на карту другого банка. Приходилось сначала идти снимать зарплатные деньги. Потом топать в ипотечный банк и вносить очередной платеж по ипотеке.
Иногда, когда было лень мотаться между банками, делал переводы с карты на карту. Платя что-то около 1,5-2% с суммы платежа за перевод. И меня постоянно душила жаба, отдавать лишние деньги. Поэтому в основном тратил время на походы в банки.
Сейчас все гораздо проще. Есть 1000 и 1 способ перевести деньги между картами. Практически в один клик. Не выходя из дома. И самое главное бесплатно. В «особо тяжелых» случаях отдать рублей 10 за операцию.
Читаем, применяем на практике и экономим наши денежки. Которые лишними не бывают.
Внутри банка всегда бесплатно
Как правило, услуга по переводу денежных средств с карты на карту, между клиентами одного банка бесплатны.
Нам нужно знать только номер карты получателя. И больше ничего. В некоторых банках доступен перевод по номеру телефона (если карта привязана к этому номеру) и даже по ФИО.
Нам понадобится доступ в мобильный или интернет-банк. У разных банков хоть и есть отличия в функционале мобильных банков, но принцип один и интуитивно понятен.
Из всех моих банковских карт, только Сбербанк берет комиссию за переводы C2С — 1% от суммы транзакции. Хорошо хоть среди карт, выпущенных в одном регионе, плата не взимается.
Из интервью Германа Грефа: «Сбербанк не планирует отменять комиссии за карточные переводы. Это приносит банку неплохой доход.» И поворачиваться лицом к клиенту — для него (и для Сбера и для Грефа) очень дорого.»
Если нужно сделать перевод: пополняем карту нужного банка и осуществляем операцию. Если такой карты (нужного банка) нет — не беда. В запасе есть другие способы бесплатных переводов.
Стягивание с карты на карту
Что означает сей диковинный термин — «стягивание»?
Допустим нам нужно перевести деньги с карты А на карту Б. Нет, не так.
Давайте для примера, рассмотрим конкретные банки. Нужно сделать перевод с карты Сбербанка на карту Альфа-банка. А по простому, стянуть деньги со Сбера на Альфу.
В нашем случае, карта (Сбербанк) с которой будут уходить деньги будет называться картой-донором.
Все действия будем выполнять в Альфа-банке. В личном кабинете ищем слово (кнопку) «Пополнение»
Вносим реквизиты карты-донора, в нашем случае Сбербанка и сумму перевода.
Приходит смс-код для подтверждения операции (по карте Сбера). На этом все. Деньги переведены.
Процедура «стягивания» напоминает интернет-покупки. Только деньги уходят не продавцу товара, а на нужную вам карту.
Важно! Обычно стягивание происходит бесплатно. Но как всегда, есть исключения из правил. Некоторые банки либо не разрешают стягивать с себя деньги. Либо берут небольшую мзду. Она как правило меньше, чем простой перевод в чужой банк напрямую.
Как узнать разрешает ли банк стягивать с себя деньги? И размер возможной комиссии (платно или бесплатно)?
Есть два способа: первый и второй.))))
- Смотрим информацию в тарифах.
- Попробуйте стянуть с карты все деньги до последней копейки. Обязательно за одну операцию. Например, если на карте-доноре у вас лежит 8 тысяч 543 рубля 43 копейки — «тяните все сумму сразу». Если банк берет комиссию за стягивание, операция будет отклонена по причине «недостаточно средств на счете».
Список банков бесплатных-доноров.
- Сбербанк;
- АЛЬФА;
- Тинькофф;
- Хоум Кредит;
- Совкомбанк;
Кстати и здесь Сбербанк отличился. На него нельзя стягивать деньги. Просто нет такой кнопки))))
Уже можно. Во второй половине 2019 года Сбер сделал возможность бесплатного пополнения своих карт от банков-конкурентов.
Выталкивание
Обычный перевод со своей карты на карту другого банка. Здесь процедура обратная стягиванию.
Обычно за сие удовольствие большинство банков хочет поиметь с клиента комиссию. 0,5-1,5% от суммы перевода, но не менее 30-50 рублей за операцию.
Например, если выталкивать деньги с карты ВТБ на «чужой» пластик (не клиенту банка), то сервис хочет взять 125 рублей за перевод 10 000 рублей.
Есть несколько банков, проводящие подобные операции безвозмездно, то есть даром.
Разгуляться вам конечно не дадут. Всегда стоит заградительный лимит на максимальную сумму таких переводов в месяц. Обычно 10-20-30 тысяч рублей.
Список банков:
- Тинькофф дает своим клиентам возможность вытолкнуть в месяц — максимум 20 тысяч рублей. Все что свыше, облагается 1,5% (но не менее 30 рублей).
- — дает месячный лимит в 30 тысяч на выталкивания на карты других банков. Пластик полностью бесплатный. С доставкой клиенту домой.
- . Перевод на «чужие» карты платный. Но при тратах по Мультикарте от 5 тысяч за отчетный месяц, вся комиссия за переводы возвращается в следующем.
- Твой кэшбэк от ПСБ. — Снова лимит 20 тысяч в месяц на выталкивание. Минимальная сумма одной операции должна быть не менее 3 000 рублей.
Вконтакте и Одноклассники
Социальная сеть Вконтакте совместно с платежной системой Мастеркард для всех зарегистрированных пользователей дают возможность осуществлять платежи внутри сети. Знать номер карты получателя не обязательно. Достаточно выбрать аккаунт человека, которому вы хотите перевести деньги.
Но на моей памяти акцию продлевают каждый раз на 1-2 месяца снова и снова. И так на протяжении уже наверное 2-х лет.
Условия перевода:
Между картами Маэстро и Мастеркард — переводы бесплатные. Месячный лимит — 75 000 рублей. Далее 0,6% + 20 рублей.
Печальнее с Visa. Все переводы платные — 1%, но не менее 50 рублей.
Как перевести деньги Вконтакте?
На страничке друга, кому хотим перевести деньги, жмем на три точки. И выбираем «Отправить деньги»
Если вы это делаете первый раз — система запросит данные вашей карты. С которой будут списываться деньги. Номер пластика, срок, CVC-код и ФИО владельца.
Пишем сумму и жмем «отправить деньги».
Получателю придет уведомление о переводе. Если его карта не привязана, нужно указать реквизиты пластика, на который будет зачислен перевод.
В дальнейшем все происходит автоматически. Отправил — получил. Без ввода данных пластика.
Что нам это дает?
Можно переводить деньги на разные карты в пределах лимита (75 тысяч) с одного аккаунта.
Совет! Если нужно переводить деньги между своими картами — создайте второй «фейковый» аккаунт. И отправляйте переводы самому себе без комиссий. При необходимости меняйте карты отправителя или получателя.
В Одноклассниках есть подобная штука. Но она стала платная. С карт Mastercard и Maestro с ваc попросят 0,6%, но не менее 20 рублей за перевод. С карт других платежных систем дороже.
Перевод через специальные сервисы и банки
Способ не постоянный. Но лучше знать про него и держать на заметке.
Иногда случаются акции, когда можно осуществлять переводы между любыми картами абсолютно бесплатно.
Правда они не долговечные, как Вконтакте.
Видим все необходимые данные. Копируем реквизиты. В некоторых банках уже есть кнопка «Отправить реквизиты счета по почте».
Если нужно отправить деньги бесплатно межбанковским переводом. Ищем слово «Перевод». И заполняем все поля.
Чтобы каждый раз не вносить все реквизиты заново, сохраните операцию в шаблоны (или избранное). В следующий раз меняйте только сумму перевода при необходимости.
Сколько это стоит?
Вопрос цены снова зависит от банка. Тот же Сбербанк берет стандартные 1% от суммы перевода. Мультикарта от ВТБ компенсирует расходы на переводы (комиссия 1%) в следующем месяце, при тратах более 5 тысяч рублей.
Нам нужны бесплатные либо дешевые межбанковские переводы.
Из популярных карт — есть Тинькофф Блэк с бесплатными межбанковскими переводами.
Как применить это на практике?
Если с карты на карту не получается перевести деньги напрямую. Используем карту-посредника (или транзитную).
Для примера стягиваем деньги на Тинькофф. Потом осуществляем выталкивание или межбанковский перевод на карту, конечного получателя.
Нужно знать
Лимиты на операции. Все банки без исключения вводят ограничения на проведение операций по переводу. Максимальная сумма за раз, в день, в месяц. Размер зависит от вашего тарифа и статуса карты. Золотые и платиновые имеет больший лимит, по сравнению с обычными пластиками.
Для большинства, представленных лимитов хватает с лихвой. Обычно дают 100-300 тысяч за месяц.
Комиссия за пополнение. Вы удивитесь. Но есть банки (или карты), которые берут комиссию за пополнение, как это идиотски не звучало. Вносим свои же деньги, на свою же карту. И ….платим за это. Нонсенс. Правда это касается только C2C переводов. Поэтому внимательно изучаем тарифы.
Вот вам 2 примера из моего опыта.
Получил в банке Открытие халявную карту. Главное для меня было отсутствие комиссии за обслуживание. Нужна была чтобы пополнять с нее свой брокерский счет.
Дали карту МИР. Практически не глядя подписал доки. Посмотрел только главные условия (нет комиссии за обслуживание). И только дома, боле тщательно ознакомился с тарифами по Миру и немного опешил.
Плата за пополнение — 0,5% но не менее 30 рублей.