Европейские кредиты для российского бизнеса. Оформление и получение кредита за границей Как компании получить займ от европейца

Начинающим предпринимателям сложно самостоятельно справиться с высокой финансовой нагрузкой. На помощь приходит удобный механизм кредитования. Но, к сожалению, процентные ставки по кредитам для бизнесменов в российских и в странах СНГ банки далеко не всегда удовлетворяют запросам заёмщиков. Наш инвестиционный фонд предлагает профессиональную помощь в получении кредита в одном из европейских банков. Мы возьмём на себя ведение переговоров с банками Европейского Союза и выберем для вас наиболее выгодный вариант кредита с приемлемыми процентными ставками.

Бизнесмены, которым уже приходилось брать ссуды в российских банках на развитие бизнеса, не понаслышке знают о том, как сложно получить желанную сумму. Сотрудники банков требуют многочисленных подтверждений финансового благосостояния, а при отсутствии таковых устанавливают чрезвычайно высокие процентные ставки.

В такой ситуации разумным решением становится получение кредита в одном из банков ЕС. Европейские финансовые организации охотно идут на сотрудничество с российскими предпринимателями, выдавая ссуды на развитие бизнеса на территории России по европейским процентным ставкам.

Помимо низких финансовых потерь при кредитовании, займы от европейских банков отличаются следующими преимуществами:

  • надёжность — вы можете быть уверены, что банк не закроется и не потребует от вас всю сумму раньше времени;
  • прозрачные условия — все нюансы погашения долга оговариваются с клиентом заранее;
  • гибкие условия возврата — порядок осуществления выплат будут согласован с вами в индивидуальном порядке;
  • отменный сервис — сотрудники европейских банков предоставят всю необходимую информацию и внимательно отнесутся к вашим запросам.

Обращайтесь к нашим специалистам, и они подберут для вас приемлемые кредитные программы!

Кредитование Европейским банком под залог бизнес недвижимости

Получение под залог бизнес-недвижимости кредита в Европейском банке

Очень часто многие предприниматели имея свой бизнес, а так же бизнес-недвижимость, желают развить его, но как показывает практика не всегда получается наработать прибыль на развитие в кратчайшие сроки. В этом случае, есть такая возможность как получить кредит в банке под залог бизнес-недвижимости, что очень популярно на европейском рынке.

Наша компания за долгие годы своей работы в направлении развития бизнеса на международном уровне, наработала очень хорошие отношения с многими банками Европы, которые готовы сотрудничать с нами для развития бизнеса наших клиентов. На сегодняшний день мы предлагаем кредитование под бизнес-недвижимость до 30 лет и что самое приятно с процентной ставкой всего от 3% годовых.

Согласитесь, такую ставку кредитования вам не предложат банки России и стран СНГ. Наша компания предлагает кредитование под залог бизнес-недвижимости не только странам Европы но и странам СНГ а так же и России.

За долгие годы сотрудничество с банками Европы, мы выстроили очень удобную процедуру получения кредита под залог недвижимости, что позволяет заполнив определённые банковские формы, предоставив все документы по недвижимости, бизнес-план развития вашего бизнеса и уже в кратчайшие сроки вы получите предварительное решение банка на кредитования под залог недвижимости.


Свернуть

Как стать инвестором

Наш инвестиционный фонд разработал большую программу инвестирования в перспективные проекты всех желающих инвесторов. С помощью наших разработак и длительного опыта на рынке международного бизнеса, мы готовы предоставить всем жилающим стать нашим членом команды профессионалов, от вас только ваше желание вкладывать, наши специалисты предложат вам массу перспективных проектов для инвестиций.

Кредиты и ипотека в Европе пользуются все большим спросом у жителей России и СНГ. Это объясняется надежностью финансовых учреждений, лояльностью в отношении клиентов и, конечно, низкими процентными ставками. Даже в Греции, которая недавно пережила кризис, банки выдают деньги под 8-10 процентов годовых. В остальных европейских странах ставка не превышает 6-8%. Главная сложность заключается в процессе оформления. Не всегда ясно, куда обращаться, какие бумаги потребуются, и готовы ли зарубежные кредиторы работать с иностранцами.

Как оформить кредит в банке Европы по паспорту гражданина РФ

Сразу отметим, что кредиты в европейских банках выдаются не только местным жителям, но и иностранцам. При этом законодательно какие-либо ограничения отсутствуют. Но это только в теории. На практике кредитные организации редко идут на сотрудничество с гражданами других государств, поэтому россиянину взять кредит (в том числе ипотеку) в европейском банке трудно. Если заемщиком выступает гражданин ЕС, проблем с оформлением меньше.

Несмотря на ряд сложностей, ипотека в Европе для россиян доступна при выполнении следующих условий:

  • Наличие ВНЖ или ПМЖ.
  • Предоставление доказательств о наличии официальной прибыли или бизнеса с выплатой налогов в бюджет государства, где находится интересующая недвижимость. На практике юрлицу проще получить кредит.
  • Чтобы повысить лояльность банковского учреждения, требуется открыть в нем счет или купить какие-либо активы (к примеру, акции). В этом случае кредитор сможет их использовать в виде обеспечения.
  • Ипотеку оформить проще, ведь залогом выступает недвижимость до выплаты долга.
  • Чтобы получить кредит без выезда из страны, желательно воспользоваться услугами специальных фирм, через которые банки Европы предоставляют услуги зарубежным клиентам.

Упомянутые условия повышают вероятность оформления кредита. Но не стоит удивляться, если кредитор повысит ставку на 1-3%. Для иностранцев это обычная практика, но итоговые условия все равно лучше. Что касается размера займа, он, как правило, не превышает 0,5 млн. евро.

Как оформить кредит в Евросоюзе - шаг за шагом

Чтобы стать клиентом банка одной из стран ЕС, важно следовать простым рекомендациям:

  • Изучаем условия финансовых организаций (как вариант, через Интернет) и выбираем подходящий банк. Важно созвониться или посетить потенциального кредитора заранее, ведь на этом часто сотрудничество и заканчивается. Многие европейские банки стараются не работать с русскими, отдавая предпочтение сотрудничеству с местными жителями или гражданами ЕС.
  • Заблаговременно готовим пакет бумаг для передачи в банковское учреждение. Документы должны быть переведены на официальный язык страны, где находится кредитор. Наличие под рукой только паспорта вызывает недоверие финансовых организаций.
  • Открываем счет в местном банке, где планируется оформление займа. Как правило, для решения задачи придется съездить в интересующую страну и лично посетить кредитную организацию. Стоит учесть, что европейские финансовые учреждения часто заставляют ставить подпись латиницей. Чтобы избежать казусов, важно заранее продумать этот момент.
  • Отправляем заявку на оформление займа. На рассмотрение обращения уходит до 5-7 дней. Как только решение принято, человек приглашается в офис кредитной организации для подписания договора (при положительном ответе). Если речь идет об ипотеке в европейском банке, стоит воспользоваться услугами посреднической фирмы и взять ее представителя в банковское учреждение.

Из документов может потребоваться:

  • Заграничный паспорт.
  • Информация об официальных доходах и бумаги, подтверждающие их легальность (к примеру, трудовое соглашение с работодателем).
  • Сведения об имуществе.
  • Рабочая или учебная виза (требуется в редких случаях).
  • Наличие поручителя из числа резидентов государства.

Как отмечалось, всю документацию требуется перевести на язык страны, где оформляется займ.

Правила оформления кредита без посещения Евросоюза

Некоторые граждане оформляют кредит в европейском банке без выезда за границу. Для решения задачи требуется привлечь посредника - консалтинговую фирму. Ее сотрудники помогают в оформлении заявки и внесении данных в анкету. Стоит учесть, что услуги таких организаций влетают «в копеечку», поэтому с тарифами рекомендется ознакомиться заранее.

При выборе посредника важно отдавать предпочтение зарубежным организациям, которые работают в стране, где планируется оформить кредит. Не лишне выполнить предварительный расчет затрат, ведь в итоге займ в европейском банке может оказаться дороже, чем в российском финансовом учреждении.

Нюансы кредитования в различных европейских странах

В каждом государстве существуют свои нюансы кредитования. К примеру, в Дании и Бельгии Центробанки выдают кредиты с отрицательной процентной ставкой (до -1%). Российским гражданам на такую лояльность, конечно, рассчитывать не приходится. Ниже рассмотрим нюансы выдачи займов для наиболее востребованных европейских стран:

  • Франция. Процентная ставка по кредиту во французских банковских учреждениях составляет 4-5 процентов годовых. Ипотеку удается оформить с еще большей выгодой от 2 до 5 процентов на период до 20 лет. За обслуживание взимаются комиссионные платежи (до 8 евро за операцию). Услуга кредитования, как правило, предоставляется иностранцам, прожившим на территории страны от 90 дней и более. Если этот период не прошел, стоит обратиться в Сберкассу или отделение почты (работают по принципу банковского учреждения). Возможно дистанционное открытие счета, но лучше приехать лично.
  • Испания. Средняя ставка по ипотеке в кредитных организациях Испании от 3,5 до 4,5%. Но не стоит торопиться с оформлением услуги и слепо верить риэлторам, уверяющим в возможности получить до 100% стоимости жилья. Как правило, иностранцам выдается до 50% от цены покупаемой недвижимости. Это связано с тем, что и банки Испании не доверяют документам граждан РФ. Некоторые кредиторы запрашивают дополнительные сведения у банков, которые находятся на территории страны-клиента.
    Стоит учесть, что при оформлении ипотеки придется страховать квартиру или дом, а также свою жизнь. При этом европейский банк будет настаивать на сотрудничестве со страховщиками, которые предлагают далеко не самые выгодные условия. Размер страховки часто достигает 1-1,5 тысяч евро, поэтому этот нюанс важно учесть в процессе расчетов. Кроме того, 200-300 евро идет на оценку недвижимости. Необходимые документы - информация об источнике прибыли, справка о доходах (за 3 последних года) и документ, подтверждающий кредитную надежность.
  • Кипр. Главное требование - финансовая состоятельность клиента, ведь стоимость квадратного метра жилья на острове очень высока. Чтобы избежать трудностей, стоит обратиться в агентство недвижимости, которое берет в среднем 5% от стоимости недвижимости за услуги (сюда суммируется НДС 19%). Также потребуются услуги переводчика. Выделим ряд особенностей. Так, иностранцам доступна покупка только одного объекта недвижимости, а размер задатка - от 10% цены объекта.
  • Германия. Условия ипотеки в Германии одни из наиболее лояльных среди европейских банков. При этом кредиты выдаются, в том числе, иностранным гражданам. Чтобы избежать затруднений, стоит выбрать агентство недвижимости, а после лично приехать для оформления сделки. Возможна дистанционная покупка через представителя, у которого на руках имеется доверенность.
  • Турция. Здесь доступно четыре варианта - оформить ипотеку, купить недвижимость у местных жителей, совершить сделку с иностранцами или оформить строящееся жилье. Первый путь наиболее удобный для иностранцев. Кредиты выдаются на срок от 5 до 15 лет, а ставка составляет от 7 до 9 процентов. Процент меняется с учетом авансового платежа и срока кредитования.

Как видно из статьи, оформить кредит в одном из иностранных банков реально, но граждане других стран должны быть готовы к трудностям и дополнительным требованиям.

Что нужно, чтобы взять кредит за границей? Процентная ставка по кредитам в России отпугивает многих сограждан брать кредит в отечественных банках. Поэтому россияне решают проблему альтернативным путем, оформляя заем в зарубежных финансовых учреждениях, где можно сэкономить на комиссии.

мы берем в зарубежном банке деньги. Особой популярностью среди россиян пользуется ипотека, на втором месте — заемный капитал на развитие бизнеса, далее — покупка автомобиля, а затем — приобретение бытовой техники и электроники.

Читайте также

Оформление и получение микрозайма

Кредит за рубежом на образование также не особо распространен, поскольку учиться за границу едут чаще всего дети олигархов либо успешные люди, которые желают получить второе высшее образование.

Оформить ипотеку в развитых странах можно под 4-6%, срок такой сделки может составлять несколько десятилетий. Причем стоимость квадратного метра апартаментов в Европе не слишком отличается от стоимости квадратного метра российских новостроек.

Что касается процентных ставок на другие объекты, то купить автомобиль в кредит можно под 4% годовых, а ставка по потребительскому кредиту равна 7%.

Если вы хотите получить заем на развитие бизнеса, то европейские банки неохотно кредитуют нерезидентов. А Китай, наоборот, предлагает приезжим выгодные условия по кредитованию.

Как взять кредит за рубежом и как подготовиться к сделке?

Если вас заинтересовали невысокие процентные ставки по кредитам в зарубежном банке, то тщательно подготовьтесь к сделке, чтобы взвесить все за и против и окончательно принять решение.

Прежде всего, необходимо прощупать почву и выяснить все тонкости этого вопроса. Сделать это можно, если отправить электронные письма зарубежным банкам в надежде получить одобрение. Чтобы взять кредит за рубежом, нужно подготовиться к сделке. Для этого сделайте следующее:

  1. Определитесь с видом займа. Русские заемщики могут получить кредит за рубежом в виде ипотеки или потребительского кредита. Если сравнивать эти виды ссуд, то процесс оформления ипотеки несколько проще по сравнению с потребительским кредитом, у которого условия получения денег жестче.
  2. Ознакомьтесь с условиями предоставления ссуды разных государств, чтобы выяснить, какие страны имеют программы кредитования нерезидентов и лояльнее относятся к иностранцам. Турция и Кипр предоставляют для россиян неплохие шансы на получение займа, а вот оформить ипотеку в Италии получится не каждому. Стоимость недвижимости в Германии и Франции относительно невысока, но при оформлении сделки россиянину придется столкнуться с трудностями. Получить ипотеку легко в Китае, если вы живете или учитесь в этой стране более года.
  3. Узнайте все тонкости по получению ссуды. Для этого лучше всего обратиться в консалтинговую компанию, где представители подскажут, в какой банк выгоднее обратиться. Также они помогут собрать необходимые документы и написать заявление.
  4. Прежде чем заниматься подготовкой, желательно оформить визу в ту страну, где вы намереваетесь получить кредит.

Читайте также

Богатый и должник

Чтобы не упустить важные нюансы процесса оформления займа, воспользуйтесь услугами посредников или консалтинговой компании. Таким образом, вы оградите себя от неудобств в общении, если не понимаете иностранный язык, и будете осведомлены в тонкостях местного законодательства.

Делаем попытки оформить кредит

Если вы не из пугливых и уверены в своих силах, то отправляйтесь оформлять кредиты в других странах. Несмотря на то, что у банков есть программы кредитования иностранных заемщиков, они все же отдают предпочтением соотечественникам.

Совсем другое отношение к иностранцам, которые имеют депозитные счета в зарубежных банках. Но и здесь есть свои нюансы. Перед одобрением займа кредитный инспектор должен быть уверен, что деньги, которые хранятся на депозите, заработаны вами законным путем. Для этого вам необходимо доказать законность финансовых операций и свою платежеспособность.

И это еще не все отрицательные моменты процесса получения ссуды в зарубежном банке. Если с полученными средствами вы собираетесь выехать обратно в Россию, то следует учесть комиссию по погашению кредита . А если кредитная операция попадет в поле зрения отечественной налоговой службы, то побеспокойтесь об уплате необходимых налогов. Если учесть эти стороны зарубежного кредитования, то условия могут показаться не такими заманчивыми.

Сразу стоит сказать, что покупать недвижимость вам придется в той стране, где вы получили ссуду. А значит, приобрести квартиру в России на иностранные деньги у вас не получится.

Если вас и это не отпугнуло, то подавайте заявление на получение кредита.

Ваш запрос будет рассматриваться с учетом всех показателей уровня жизни.

Оценив вашу платежеспособность, кредитор обязательно примет во внимание имущество, которое вы предоставляет в залог. Наличие залога — очень важный момент в принятии решения финансовым учреждением. От этого может зависеть процентная ставка по кредиту. Но здесь кредитная организация имеет преимущество. Если вы не сможете платить по ипотеке, то ваша недвижимость перейдет банку, после чего будет выставлена на продажу.

Какие документы необходимо предоставить россиянину, чтобы получить кредит в другой стране? Прежде всего, это паспорт, справка с места работы о доходах, сведения об имуществе, выписка с лицевого счета. Пакет этих документов заемщик должен предоставить лично.

Документы для получения кредита

Получив всю необходимую информацию об иностранном заемщике, банк решает, одобрить или отказать в выдаче ссуды. Если же финансовая организация решила не рисковать в выдаче денег, то свой отказ она вправе не озвучивать. В случае если было принято положительное решение, заемщик получит кредит в ближайшее время.

Инструкция

Откройте счет в иностранном банке, где вы планируете . Для этого необходимо поехать в соответствующую страну Европы и посетить филиал банка. Заранее приготовьте с собой пакет документов, удостоверяющих личность и ваши доходы. Также не помешает поручительство солидной компании, физического лица или кредитной организации. Дело в том, что в странах Европы с подозрением относятся к российским гражданам, поэтому, не имея при себе ничего кроме паспорта, вам вряд ли удастся продвинуться дальше простого разговора. Необходимо помнить, что большинство банков требуют расписываться в договоре латиницей, поэтому заранее продумайте данный вариант.

Обратитесь в консалтинговую компанию, если вы не в состоянии самостоятельно посетить страну банка. Они помогут вам составить заявление и заполнить анкету, после чего выступят посредником при открытии счета. Данные услуги стоят достаточно дорого, поэтому заранее ознакомьтесь с расценками консалтинговых фирм.

Приступите к оформлению кредита в Европе. Помните, что самостоятельно обращаться в банк по этому поводу бессмысленно, исключение составляют те, у кого уже имеется положительная кредитная в европейских кредитных организациях. Возьмите в своем обслуживающем банке письмо, которое подтвердит наличие у вас платежеспособности.

Если вы намерены взять в кредит недвижимость, то рекомендуется выбрать в качестве посредника риэлтерскую фирму, а в случае или займа на покупку бизнеса, то обратитесь в иностранную консалтинговую компанию. Доказывать свои доходы в этом случае необходимо именно посреднику, так как на него оформляется сам кредит, а вы являетесь плательщиком.

Отправьте заявку на получение кредита в Европе, которая рассматривается в течение недели. После вынесения положительного решения вас вместе с посредником пригласят в отделение банка для подписания кредитного договора. Также кредит можно в России. В этом случае его составление будет производиться в Минфине или Центральном банке РФ. Стоит отметить, что если оформлять кредит в Европе без выезда за границу, то скорее всего в итоге сумма затрат и процентов будет сопоставима с расходами на российские кредиты.

Источники:

  • взять кредит в европа банк

Последние годы стало популярно брать кредиты в зарубежных банках. Главное преимущество – низкая процентная ставка, в среднем 4-6 % годовых. Процесс предоставления займа за границей такой же, как и в нашей стране. Банк проверяет платежеспособность потенциального заемщика, оценивает залог, одним из условий договора является обязательное страхование имущества, собственность регистрируется. Процентная ставка будет слегка колебаться в зависимости от финансового состояния клиента.

Вам понадобится

  • Паспорт, свидетельство о рождении, возможно, придется собрать дополнительно требуемые банком документы, включая справку о наличии источника постоянного дохода, заполнить предоставленные анкеты.

Инструкция

Получить в зарубежном банке можно либо с помощью посредника, либо самостоятельно. В Италии прокредитоваться не так просто, итальянские банки могут предоставить кредит только на половину стоимости залога и клиент должен иметь вид на жительство. Французские банки с удовольствием кредитуют нерезидентов и процентные ставки у них довольно привлекательные. Греческие банки предоставляют только резидентам Евросоюза, впрочем, как и немецкие банки, чешские и словацкие. Банки Кипра кредитуют всех желающих и лояльно относятся к предоставляемым заемщиком документам.
Раньше проверка кредитоспособности заемщика носила чисто условный характер, сейчас сроки рассмотрения заявок несколько увеличены для досконального изучения документов претендента на кредит.

Для банка займ – это основной источник прибыли. Кредитный договор иностранного банка обязательно содержит описание процедуры реализации залога, то есть заемщик имеет полное право продать имущество без каких-либо согласований со стороны банка и покупатель на себя переоформляет кредит. Банки отдают предпочтения клиентам, имеющим рекомендации какой-либо из местных компаний. Кредит будет выдан, если выбранный банк посчитает, что вы вернете с процентами без осложнений всю сумму. Банкам не интересны клиенты, у которых могут возникнуть сложности с оплатой, так как тогда им придется перепродавать залоговое имущество.

Обратите внимание

Обязателен первоначальный взнос от 10 до 30 % от суммы займа. У вас должна быть хорошая кредитная история в банках своей страны. Если в наших банках не принято подстраиваться под клиента, то за границей банк может пойти на уступки. Могут возникнуть дополнительные расходы на рассмотрение заявления, оценку залога, оформление договора.

Полезный совет

Зарубежными банками приветствуется наличие трудового договора в стране, где оформляется кредит.

То, что в российских банках процентная ставка для получения кредита на 20% больше, чем в заграничных, уже давно известно всем. Поэтому в последнее время все чаще россияне начинают брать деньги в долг у иностранных банков.

Вам понадобится

  • документы, которые потребует банк

Инструкция

Особенно часто денежные средства взаймы берутся под покупку недвижимости. Во-первых, цены за рубежом гораздо ниже, чем в нашей стране. Во-вторых, процент по у них колеблется примерно в размере 5%. Специалисты отмечают - схема получения кредита в заграничном точно такая же, как в российском. Для начала нужно написать заявление на выдачу денег.

Дальше собирайте документы. В стандартный пакет для выдачи кредита входят удостоверение личности, выписка с лицевого счета, сведения о получаемых доходах, информация о том, какое имущество у заемщика есть в собственности. Также могут потребоваться сведения о составе семьи.

Все документы нужно доставить в банк. Проще всего это сделать по почте заказным письмом или отправить бумаги посредством служб экспресс-доставки. Не забудьте получить подтверждение от банка о том, что они получили ваши документы.

Дальше вам остается только ждать. В выдаче кредита банк может вам отказать, также как и российский без объяснения причин. Но если одобрена, а объект недвижимости уже подобран, то оформление всех необходимых бумаг займет около 10 дней.

Срок, на который выдается обычно составляет 10-15 лет, а первоначальный взнос может быть где-то в пределах 30%. Есть и еще плюсы в кредитовании за рубежом. Клиент по согласованию с банком может менять некоторые условия сделки. В России такое невозможно - весь договор должен жестко соблюдаться. К тому же заграницей не запрещается выставлять дом, который находится в залоге у банка на продажу. У них есть даже отдельная категория домов при продаже недвижимости под названием "продажа с ипотечным контрактом".

Помните, что есть и свои минусы при оформлении кредита за рубежом. Далеко не все страны готовы выдавать денежные средства нерезидентам своей страны и не членам Евросоюза. Нужно учитывать этот факт при подборе страны, в которой вы хотите приобрести недвижимость и взять деньги взаймы.

Полезный совет

Чтобы не пришлось несколько раз досылать какие-нибудь необходимые документы, лучше заранее узнать либо на сайте банка, либо созвонившись с сотрудниками, что именно надо для подачи заявки на кредит.

Средняя для Европы процентная ставка по кредиту - 4-5% годовых, что как минимум в три раза выгодней аналогичных предложений от российских банков. Наибольшей популярностью среди заемщиков не резидентов пользуется ипотечное кредитование. Но где выдают ипотеку россиянам и насколько реально ее получить?

Инструкция

В ряде европейских стран жилищный кредит . В их число входит Швейцария, Болгария, Черногория, Румыния. Крайне проблематично оформить в Англии, Италии, Австрии. Кредит в этих странах хоть и доступен и теоретически возможен, требования к российским заемщикам крайне жесткие, так что на практике получить одобрение банка будет очень непросто.

Возможность в некоторых странах зависит от того, в каком регионе вы планируете приобрести недвижимость. Например, во Франции ипотечное для россиян распространяется преимущественно на недвижимость юга страны и Парижа. Аналогичное ограничение действует и в Турции, где под ипотечное кредитование попадают только крупные города страны.

Иногда возникает острая нужда в дополнительных средствах: покупка жилья, дорогостоящее лечение, желание дать образование ребенку в солидном вузе. Все это вынуждает людей искать источники финансирования. При расширении бизнеса большинству компаний тоже приходится привлекать заемные средства. Учитывая огромные процентные ставки в российских банках, многих заемщиков интересует возможность найти более выгодный кредит за рубежом.

Преимущества кредитования за границей

Популярность иностранного кредитования обусловлена рядом неоспоримых преимуществ:

  1. Более низкие процентные ставки и, как следствие, меньшая переплата, - основное достоинство зарубежных кредитов. В банках РФ их размер в 6–8 раз превышает ставки в США и в европейских странах.
  2. Гибкие условия предоставления займов.
  3. Высокая надежность финансовых учреждений.

Более привлекательные условия кредитования возможны благодаря широкому доступу иностранных банков к «длинным» кредитным средствам, ведь инвесторы вкладывают капитал на длительные сроки – не менее, чем на 1 год.

Может показаться, что банк должен устанавливать одни и те же условия кредитования во всех филиалах, расположенных за пределами страны его происхождения. На самом деле дочерние компании, действующие на территории РФ, обязаны руководствоваться требованиями российского рынка. В связи с этим условия выдачи кредитов не выгоднее предложений российских банков.

Следовательно, чтобы сэкономить деньги, нужно брать заем за пределами РФ. Однако при этом следует учесть, что банковские структуры кредитуют нерезидентов только в том случае, если средства будут использованы на территории их государства.

По идее любой человек вправе обратиться в зарубежный банк. Банковские организации тоже получают прибыль благодаря услуге кредитования. Главная же роль кредита в экономике состоит в том, чтобы те, кто нуждается в дополнительных средствах, могли удовлетворить свои потребности за счет инвесторов.

На деле же велика вероятность столкнуться с нежеланием банка иметь дело с заемщиками-иностранцами, даже если в учреждении действует соответствующее кредитное предложение.

Крупные банки предпочитают ограничивать число клиентов гражданами страны или по крайней мере резидентами - юридическими или физическими лицами, постоянно зарегистрированными/проживающими на ее территории.

Это неудивительно, ведь кредитование иностранцев связано с повышенными рисками для банка. Одна из причин состоит в том, что рассмотрение кредитного спора происходит по законам страны гражданства заемщика.

Еще одно основание для отказа - сложность оценки платежеспособности физического лица, проживающего в другом государстве. Банк не в состоянии проверить достоверность справок о доходах и имуществе.

Резидент же придерживается законов данного государства, исправно платит налоги и имеет легальный источник финансирования (зарплата или другой доход).

Таким образом, наиболее высоки шансы получить кредит за границей российскому гражданину, который:

  • постоянно проживает за границей;
  • получил ВНЖ в стране обращения за ссудой;
  • работает по трудовому договору;
  • осуществляет предпринимательскую деятельность за рубежом;
  • имеет недвижимость в данной стране, депозитный банковский счет или хорошую кредитную историю.

Если заявитель владеет недвижимостью, сдает ее в аренду и платит налоги в бюджет государства, в некоторых странах он рассматривается как предприниматель (Италия, Финляндия и другие).

В каждой стране действуют свои условия сотрудничества с иностранными клиентами, которые не всегда интересны для соискателей. К примеру, одно из обязательных требований испанских банков – справка об отсутствии кредитов на родине.

Японские финансовые учреждения кредитуют россиян, только если поручителем выступает гражданин этой страны. Его задача - подтвердить платежеспособность клиента, а не погашать кредит в случае невыплаты. Невыплаченный заемщиком долг после его смерти переходит к наследникам.

Некоторые банки Германии требуют, чтобы клиент перевел некоторую сумму на депозитный счет. Так они страхуют себя на определенный запас средств, если заемщик не погашает долг вовремя.

Процентные ставки по кредитам по странам мира тоже отличаются. Так, минимальные проценты возвращают клиенты британских банков (от 2 %), самая высокая ставка действует в болгарских банках (11 %).

Разнятся и предельные суммы займов - болгарские финансовые организации готовы оформить ссуду от 5 000 евро, в Швейцарии можно запросить до 400 000 евро.

В зависимости от размера займа и схемы погашения долга сроки могут составлять 5–40 лет. Кредитование на более короткий срок невыгодно для заемщика, и ограничивается законодательством многих стран. Это связано с крупными ежемесячными взносами, размер которых не может быть больше 30 % от дохода клиента. В Польше эта цифра составляет 50 % от дохода.

Если ваша цель состоит в том, чтобы взять кредит на покупку недвижимости, целесообразно оформлять ипотеку в том государстве, где планируется сделка.

Страна Максимальный размер кредита Годовая ставка (%) Срок Дополнительные особенности
Германия До 60 % от стоимости объекта 1,5 – 3,5 5–30 лет Срок кредитования зависит от возраста заемщика и его семейного положения.
Нерезиденты получают ипотеку в размере до 50 % от стоимости объекта.
Франция До 80 % от 3,15 (фиксированная)
от 2,4 (плавающая) 		5–30 лет Ежегодные сборы: налог на недвижимость (средний размер – около 0,5 % от стоимости помещения - зависит от типа объекта, города и инфраструктуры;
налог на проживание даже для арендаторов (1000–4000).
Италия До 70 % 3,6–5,15 5–30 лет Только жилая недвижимость по цене от € 300 000. Минимальная сумма займа € 50 000.
Клиент обязан застраховать жилье и оплатить услуги нотариуса.
Испания До 70 % 3,5–5 5–40 лет Первоначальный взнос от 30%.
Великобритания До 70 % 2,5–4 5– 20 лет Минимальная сумма £ 350 000

Хотя в целом кредитование - это потенциальная опасность для банка, ипотечный кредит взять проще, чем любой другой. Купленный объект является гарантией платежеспособности клиента. Главное условие - недвижимость должна находиться на территории страны кредитора.

Если заемщик планирует оформлять кредит под залог недвижимости, расположенной в РФ, высок риск отказа. Дело в том, что к такому договору ипотеки применяется российское право - он должен быть зарегистрирован в ЕГРН (Едином государственном реестре недвижимости), а правовые споры рассматриваются судом РФ, что невыгодно зарубежным кредиторам. К тому же западные финансисты ставят под сомнение ликвидность российской недвижимости. Другое дело, если соискатель берет заем под залог заграничного объекта.

Нерезиденту сложно получить потребительский кредит в европейском или американском банке. Организации охотнее сотрудничают с обладателями легального разрешения на пребывание. Условия оформления сделки для граждан страны и резидентов практически не отличаются.

Основное назначение потребительских кредитов - покупка автомобиля, масштабный ремонт дома, образование. В последнем случае заем можно взять не только на оплату вуза, но и для прохождения курсов, стажировок, магистратуры (средства поступают на счет образовательного учреждения). Многие банки выдают сопутствующий заем для покрытия расходов на проживание.

Страна Максимальная сумма Годовая ставка (%) Срок Дополнительные особенности
Германия € 100 000 1,69–6,9 1–6 лет Банки рассчитывают процент и срок исходя из индивидуальных возможностей клиента (месячный доход за вычетом обязательных оплат).
США 2–3,5 1–5 лет Для получения кредита на авто у заемщика должна быть хорошая кредитная история.
Одно из главных условий для иностранного студента - наличие поручителя из числа граждан США или резидентов, проживающих в Штатах от 2 лет.
Франция Не более ¼ годового дохода заявителя От 5 3 месяца – 3 года При выдаче кредита нужен поручитель. Одно из требований - «домицилирование» доходов (доходы заемщика поступают на банковский счет, чтобы банк мог контролировать процесс платежей).
Великобритания £ 500–10 000 6,5 До 5 лет Банк автоматически страхует клиента на случай, если обстоятельства помешают ему возвращать ссуду (это увеличивает размер ежемесячного платежа). При подаче заявки можно отказаться от страхования, сообщив об этом письменно.

Эксперты рекомендуют обратить внимание на особенности потребительских кредитов, выдаваемых гражданам, находящимся в стране на основании визы, - на период кредитования влияет срок действия визового разрешения. Поэтому желательно заранее получить долгосрочную визу.

При расширении бизнеса за пределы своего государства предприниматель рано или поздно задастся вопросом, можно ли взять кредит в другой стране. Банки всего мира в целом положительно относятся к зарубежным бизнесменам. Если они платят налоги, создают новые рабочие места и участвуют в развитии местной экономики, получить кредит не так уж сложно.

В ряде государств, например в Германии, существует программа государственной банковской поддержки начинающих предпринимателей. Предъявив эффективный бизнес-план, вы можете рассчитывать на минимальную ставку (до 3 %) с отсрочкой возврата тела кредита и процентов на срок до 2 лет.

Страна Размер кредита Годовая ставка, % Срок Дополнительные особенности
Германия До 500 000 2,63– 3 5–15 лет Если кредит оформляется без взноса капитала, клиент получит до € 100 000. Для получения большей суммы придется внести свой капитал в размере не менее 10 % от суммы кредита. Выплата кредита начинается через 7 лет.
Испания До € 150 млн 3,5 – 7 До 5 лет Европейское законодательство предписывает выдавать кредиты только компаниям, получающим доход в Европе или зарегистрированным в ЕС.
Швеция До 600 000 крон Рассчитывается индивидуально До 15 лет Для оказания банковских услуг иностранцам нужно особое разрешение директора отделения.
Израиль До 750 000 шекелей 3–9 До 5 лет Если гарант возврата ссуды - государственный фонд поддержки малого бизнеса (Керен беарвут амедина), можно получить кредит без залогового имущества.

Банки осознают, что создание новой фирмы может быть связано с определенным риском, поэтому обычно коммерческий кредит выдается под более высокие процентные ставки, чем заем для личных целей.

Правила оформления кредита

В большинстве отечественных банков достаточно предъявить несколько основных документов. Получить кредит за границей можно только при наличии солидного пакета документов, да и то если заявитель отвечает большому перечню требований. Вот некоторые из них:

  1. Абсолютная прозрачность источников и использования денежных средств.
  2. «Белый» (официально подтвержденный) доход или прибыль.
  3. Наличие ликвидного имущества, которое можно использовать как залог по кредиту.
  4. Отсутствие налоговой задолженности перед своей страной и невыплаченных кредитов.
  5. Наличие поручителей или гарантий со стороны банков страны резидентства.
  6. Готовый бизнес-план (для предпринимателей).

Важно знать: о проведении финансовых операций за пределами страны проживания следует отчитываться перед налоговой службой. Кроме того, при открытии счета за рубежом необходимо в течение месяца послать уведомление в налоговый орган. Нарушение этого порядка чревато солидным штрафом:

  • на гражданина: 4 000 – 5 000 рублей;
  • на должностное лицо: 40 000 – 50 000 рублей;
  • на юридическое лицо: 800 000 – 1 000 0000 рублей.

Граждане Украины и Белоруссии должны получить лицензию на открытие счета в заграничном финансовом учреждении.

Штраф за ее отсутствие в Украине может достигнуть 500 минимальных заработных плат и даже закончиться длительным сроком исправительных работ (до 2 лет). Незаконная деятельность будет прекращена, а вклад и выручку конфискуют в пользу государства. Таким образом, следует урегулировать этот вопрос, еще находясь на родине.

Выбор страны кредитования

Оценить доступность кредитования в разных странах можно на примере самого востребованного вида - ипотеки. Для этого условно разделим все страны на четыре группы:

  1. Оптимальные условия предоставления займа и приемлемые процентные ставки: Кипр (от 5 %). Обычно иностранным заемщикам выделяют сумму от € 75 000.
  2. Ипотека доступна, но условия кредитования менее привлекательны (процентная ставка от 11,2): Португалия, Испания.
  3. Ипотечные кредиты теоретически доступны, но суровые требования сводят шансы получить положительный ответ к нулю: Австрия, Великобритания, Италия.
  4. Ипотека для выходцев из стран СНГ практически недосягаема: Швейцария, Япония, ОАЭ, Чехия, Черногория, Румыния и Швейцарии.

В ряде стран власти ввели процедурные и территориальные ограничения для заемщиков-иностранцев. Например, во Франции крайне мало банков, готовых кредитовать нерезидентов.

Прежде чем обращаться в банк, следует определиться с видом кредита, ведь на любом рынке кредитования их немало. Для начала нужно понять, чем отличаются разные виды займов. Их принято классифицировать по нескольким параметрам:

  1. Цель. В зависимости от того, как будут использоваться средства, кредиты бывают целевыми (на покупку автомобиля, обучение и так далее) и нецелевыми.
  2. Доходность. Кредит может быть производительным (одолженные деньги приносят доход) или потребительским (предназначенным на личные нужды заемщика).
  3. Сроки кредитования (краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные займы – свыше 12 месяцев).
  4. Валюта.
  5. Схема погашения. Аннуитетный способ предполагает возврат долга в виде равных частей. В этом случае ставка не изменяется до окончания срока действия договора. Более выгоден классический способ погашения задолженности - банк начисляет проценты на остаток тела кредита, что постепенно снижает размер платежа и итоговую переплату. Иногда предлагается ежемесячная выплата процентов, а тело кредита возвращается в конце срока.

Чтобы понять, какой кредит предпочтительнее, многие пользуются советом кредитных консультантов или специальных сервисов на сайтах финансовых организаций.

Следующий этап - выбор банка. Вот на что следует обращать внимание, выбирая финансовое учреждение:

  • кредитует ли данный банк иностранцев;
  • выгодны ли для заемщика схемы погашения кредита;
  • какова репутация и кредитный рейтинг банка;
  • сложность процедуры оформления кредита;
  • тарифы и размер дополнительных оплат.

При оформлении ипотеки или крупного займа на открытие бизнеса стоит обратиться за помощью к компании, которая проводит операции с недвижимостью в нужной стране.

Как правило, такие фирмы знакомы с рынком недвижимости и местными законами, поэтому помогут выбрать подходящий объект и собрать нужные документы. Без знания языка соискатель легко потеряется в море коммерческих предложений и требований законодательства.

Необходимый пакет документов

Клиенты жалуются на волокиту в отечественных банках, но взять кредит за границей ничуть не проще. В минимальный пакет документов входят:

  • загранпаспорт;
  • документ, легализующий пребывание иностранца в стране (виза, ВНЖ, РВП);
  • справка о доходах (не менее, чем за 1–2 последних года) и все, что свидетельствует о платежеспособности заявителя (наличие средств на первоначальный взнос, оплату услуг по оформлению сделки);
  • справка из налогового управления об отсутствии задолженности;
  • информация о ежемесячных выплатах (алименты, возврат другого кредита и так далее);
  • трудовой контракт;
  • справка о наличии недвижимой собственности;
  • подтверждение места проживания и контактных данных заявителя;
  • разрешение на проведение валютных операций за пределами родной страны (для Украины и Белоруссии).

Некоторые банки, например немецкие, требуют предоставить справку о составе семьи.

Нередко оказывается полезным подтверждение того, что заявитель является клиентом солидной банковской организации у себя на родине.

Все документы должны быть переведены на язык страны, в которой находится банк, и заверены нотариусом.

Существует много тонкостей, связанных с обращением в иностранный банк.

  1. Если вы планируете взять ссуду, постарайтесь оформить вид на жительство или хотя бы разрешение на временное пребывание, а также устроиться на официальную работу. Чем дольше заявитель живет и работает на территории страны, тем выше шансы на получение кредита.
  2. Если есть деньги, можно предварительно положить их на депозитный счет в одном из банков страны (или в том, где планируется заем). Рекомендуется подавать запрос в несколько банков.
  3. Очередной важный момент, который нужно обдумать перед обращением в финансовое учреждение, - валюта кредита. Обычно банки финансируют покупку местной недвижимости или открытие компании в национальной валюте. Если вы оформляете заем в евро, но получаете рублевый доход, учтите: девальвация рубля увеличит стоимость кредита. Получение ссуды в швейцарских франках повышает риски - после кризиса 2008 года курс этой валюты вырос, поэтому кредиты подорожали. В идеале валюта займа должна соответствовать валюте дохода.

Многие соискатели поручают выбор оптимального кредитного предложения организациям-посредникам или пользуются опытом своих соотечественников, задавая вопросы на форумах, посвященных условиям жизни в данной стране.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли оформить кредит в зарубежном банке онлайн

Воспользоваться услугой иностранного кредитования можно тремя способами:

  • подать заявку при личном визите в банк;
  • оформить онлайн-заем;
  • обратиться в консалтинговую или риэлтерскую фирму в своей стране.

Получить деньги в зарубежном банке через интернет граждане России, Украины и других стран СНГ могут только через специальные представительства.

Некоторые банки, например, DenizBank (Турция) принимают предварительное решение на основании присланного электронным путем отсканированного пакета документов.

Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России

Если кредитные средства будут потрачены на родине, заемщику придется оплатить солидную комиссию за перевод денег на его счет. Эта операция вызовет интерес у налоговых органов страны, ведь поступление средств на счет - это доход.

Полученные кредитные средства вполне можно «подвести» под это определение. Таким образом, с учетом процентной ставки, сопутствующих расходов и общей стоимости кредита, сделка может не представлять особого интереса.

Можно ли оформить кредит на учебу в иностранном банке

Учитывая высокую стоимость обучения, многие вузы сотрудничают с банками-партнерами, которые готовы предоставить студентам кредит на учебу. Чтобы получить студенческий заем, можно ходатайствовать о поручительстве в международном департаменте учебного заведения. В пакет документов для банка кроме паспорта и основных справок (об отсутствии задолженностей и финансовой состоятельности) входит студенческая виза и договор с вузом.

В каких странах есть Сбербанк, в котором можно получить кредит за границей

Главный офис Сбербанка Европа (Sberbank Europe AG) находится в Вене (Австрия) и является дочерней компанией Сбербанка России. Банк работает в 10 европейских странах:

  • Австрия;
  • Босния и Герцеговина;
  • Венгрия;
  • Германия;
  • Сербия;
  • Словакия;
  • Словения;
  • Хорватия;
  • Чехия;
  • Украина.

С 2012 года Сбербанк владеет 99,85 % акций турецкого DenizBank (599 отделений и 5,4 млн клиентов).

Кредиты Сбербанка за границей отличаются от российских аналогов более низкими процентными ставками, однако они не так привлекательны, как кредитные продукты в чисто европейских организациях. Зато для россиян-клиентов Сбербанка в РФ пакет документов собрать гораздо проще.

Заключение

Теоретически у наших соотечественников нет законодательных ограничений для обращения в иностранный банк за предоставлением кредита. Но многих ждут практические сложности, начиная с жестких требований к заявителю и обширного пакета документов и заканчивая негласным нежеланием зарубежных финансистов работать с заемщиками-нерезидентами из стран СНГ.

Сбербанке в Европе: Видео