В каком сбербанке можно взять кредит пенсионеру. Условия кредита в Сбербанке для пенсионеров. Процентная ставка, предельный возраст. Что будет, если погашать кредит Сбербанка не вовремя

Сберегательный банк России предлагает гражданам пенсионного возраста все виды кредитов, в том числе на потребительские нужды, под пониженные ставки.

Чтобы воспользоваться льготами, достаточно перевести пенсию на вкладные или карточные счета Сбербанка.

Для пенсионеров банк установил проценты по кредитам без обеспечения и под поручительство на 3–3,5 пункта ниже базовых.

Расчет платежеспособности

При оформлении потребительского кредита пенсионерам в Сбербанке для расчёта платежеспособности учитываются все возможные источники доходов заёмщика и их документальное подтверждение.

Пенсия, в том числе назначенная и получаемая досрочно:

по старости;
по инвалидности;
за выслугу лет.

Для работающего пенсионера:

заработная плата;
натуральная форма оплаты (коды 2520 и 2530 формы №2-НДФЛ);
оплата работодателем товаров, коммунальных услуг, питания, обучения, прочего (код 2510).
Выплаты пожизненного содержания судьям.
Работа по совместительству.
Предпринимательская деятельность/частная практика без образования юридического лица.

Иные разрешенные доходы:

сдача внаём или аренду жилой/нежилой площади на правах собственности;
гонорары от использования интеллектуальной собственности;
оплата по гражданско-правовым договорам.

Требования

Для всех клиентов, получающих потребительский кредит в Сбербанке, установлены стандартные требования.

По кредитам без обеспечения возраст на дату погашения не может превышать 65 лет.
При оформлении под поручительство или залог возрастное ограничение расширено до 75 лет.
Если у клиента временная регистрация кредит может быть выдан только на срок её действия.
Заёмщик может иметь не более 2 поручителей, 1 и более созаёмщиков, на которых распространяются те же требования по возрасту и регистрации.

Максимальная сумма всех кредитов, полученных одним заёмщиком, ограничена и составляет:

для кредитов без обеспечения - 1,5 млн руб.;
под поручительство - 3 млн руб.;
под залог объекта недвижимости (ипотеку) - 10 млн руб.

Если доходы с постоянного места работы учитываются в расчёте платёжеспособности, то:

продолжительность работы должна быть не менее полугода;
стаж в течение последних 5 лет от года и выше.

Документы

Какие документы необходимы пенсионеру, чтобы обратиться в Сбербанк за получением кредита на потребительские цели?

Минимальный пакет:

заявление-анкета,
паспорт гражданина РФ,
пенсионное удостоверение.

Если пенсионер работает или ведёт предпринимательскую деятельность, потребуются документы для подтверждения платежеспособности.

По величине доходов заёмщика и предполагаемой суммы кредита определяется конкретная программа и необходимые дополнительные документы.

Для кредитов без обеспечения могут потребоваться сведения, подтверждающие получаемые доходы и трудовую занятость.
При оформлении поручительства предоставляется идентичный набор документов на каждого фигуранта договора: заёмщика, созаёмщика и поручителей. Допускается не более двух поручителей. Их количество определяется в соответствии с платёжеспособностью и необходимой суммой кредита.
Если кредит выдаётся под залог , заёмщик представляет в банк результаты независимой оценки стоимости залога и сведения о праве собственности. На сбор этих документов резервируется до 120 дней со дня принятия банком решения о возможности выдачи кредита. Для заёмщика, состоящего в браке, потребуется поручительство супруги / супруга на правах основного обеспечения по кредиту.

Условия

В Сбербанке существует единый набор условий предоставления и сопровождения потребительских кредитов пенсионерам.

Базовые условия:

Отсутствие комиссий.
Погашение одинаковыми (аннуитетными) платежами начиная с месяца, следующего за получением кредита.
Одноразовая выдача зачислением всей суммы на специально открытый в банке вкладной или карточный счёт.
Валюта – российский рубль.
Разрешение досрочного погашения без комиссии. Ему должно предшествовать заявление клиента с указанием даты и счёта, с которого необходимо будет списать соответствующую сумму. Минимальный размер досрочного платежа неограничен.
Оплата неустойки за несвоевременное погашение кредита из расчёта 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Каждая отдельная кредитная программа имеет свои дополнительные уникальные условия, так как отличается максимально допустимой суммой, возрастными ограничениями, базовой процентной ставкой.

Ставка по кредиту, в свою очередь, зависит от срока, на который он выдаётся, обеспечения, платежеспособности и кредитной истории заёмщика.

Кредит без залога и поручительства:

Диапазон 15 000–1 500 000 руб., для Москвы сумма исчисляется от 45 000 руб.
Предоставляется на срок от 3 мес. до 5 лет.
Базовая процентная ставка:
- при сроке кредита до 24 мес. устанавливается в размере 20,5%–24,5%;
- на срок более 2 лет составляет 21,5%–25,5% .
Для пенсионеров-клиентов банка предусмотрена льготная ставка от 17%.

Под поручительство физических лиц:

Диапазон кредитования 15 000–3 000 000 р., для отделений Сбербанка г. Москвы 45 000 –3 000 000 р.
Выдаётся на срок от 3 мес. до 5 лет.
Базовая процентная ставка:
- для кредита до 24 мес. составляет 19,5% –23,5% ;
- на срок свыше 2 лет кредит выдаётся под 20,5%–24,5% .
Пенсионеры-клиенты банка имеют льготную ставку от 16,5% .

Под залог недвижимости:

Диапазон кредитования 1–10 млн руб., но не более 70% от оценочной стоимости залогового объекта.
Предоставляется на срок от 3 мес. до 7 лет.
Единая ставка для всех категорий пенсионеров 15,5% годовых.

Сравнительная таблица

Выгоден ли кредит для пенсионера?

Основной показатель, влияющий на решение заемщика взять кредит, это процентная ставка. Но не только она делает потребительский кредит в Сбербанке для пенсионеров особенно привлекательным.

Плюсы:

Льготная процентная ставка.
Отсутствие каких-либо комиссий за сопровождение и выдачу кредита.
Все продукты потребительской линейки (кроме кредита под залог) можно оформить и получить в любом кредитующем подразделении Сбербанка без «привязки» к месту регистрации на территории РФ. Срок, на который выдаётся кредит, не ограничивается сроком временной регистрации.
Не требуется справка о суммах выплаты пенсии.
Для подачи заявления на кредит без обеспечения или под поручительство достаточно только паспорта. Решение о возможности кредитовать принимается банком в течение 2 часов.
Не взимается плата и не ограничивается минимальный размер суммы при досрочном погашении кредита.

Сбербанк не создаёт отдельных банковских продуктов для пенсионеров. Однако в каждой базовой кредитной программе имеется достаточное количество льгот, чтобы сделать её выгодной для пенсионеров, являющихся клиентами банка.

На данный момент многие кредитно-финансовые организации стали предлагать кредитование для пенсионеров. Банки выделяют людей пенсионного возраста в особую категорию заемщиков.

Некоторые специалисты считают, что пенсионеры  это одни из самых ответственных и исполнительных плательщиков, другие сомневаются в платежеспособности такого клиента. Одним из популярных предложений является пенсионный кредит в Сбербанке . На сегодняшний день банковское учреждение предлагает различные условия для людей пенсионного возраста.

Кредит пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

Большинство банков активно выдает кредиты клиентам, которым еще не исполнилось 60 лет. После достижения этого возраста лишь немногие организации готовы предоставить услуги кредитования. Ознакомиться с доступными пенсионерам кредитными предложениями, Вы всегда можете . Основными преимуществами данного предложения именно в Сбербанке являются:

Благодаря вышеперечисленным свойствам многие пенсионеры приняли решение взять кредит в Сберегательном Банке, который охотно осуществляет кредитование данных лиц по следующим причинам:

пенсионеры имеют постоянный гарантированный доход в виде пенсии, которая начисляется ежемесячно;
этот вид дохода имеет фиксированное значение, поэтому банковским работникам удобно выполнять соответствующие расчеты;
пенсионеры всегда стараются выполнять обязательства перед кредитно-финансовым учреждением.

При этом важно помнить, что кредит пенсионерам, которым уже исполнилось 65 лет, выдается под поручительство физлиц.

Можно ли взять кредит пенсионеру без поручителей?

В этом случае максимальный возраст предоставления кредита снижается с 75 до 65 лет. Основными особенностями такого кредитования являются следующие аспекты:

целью кредита являются личные нужды клиента;
заемщик может получить средства только в российских рублях;
максимальный размер  3 миллиона рублей;
срок кредитования при этом составляет от 3 месяцев до 5 лет.

Срок возврата кредита должен наступить до того, как клиенту исполнится 75 лет, это является обязательным условием. Если пенсионер работает, то он может предоставить банковской организации документы, подтверждающие его доход. Клиенты, которые получают пенсию или заработную плату, могут не предоставлять другие документы. Время рассмотрения в первом случае составляет примерно два дня, второй случай  решение может быть принято в течение 2 часов с момента подачи заявки.

Размер ставки представлен в таблице:

Если Вам необходима сумма до 250 000 российских рублей, то на официальном сайте доступен калькулятор, в котором можно рассчитать основную информацию.

При этом стоит учитывать, что сумма и процентная ставка являются предварительными и могут измениться в зависимости от предоставленных документов и качества .

Пенсионный кредит в Сбербанке с поручителем

Кредит под поручительство выдается в Сбербанке клиентам до 75 лет. Данное предложение является уникальным на рынке кредитования. На момент погашения займа человеку должно быть не более 75 лет, это является обязательным условием. Ставки приведены в таблице ниже.

Расчет кредита с поручительством можно выполнить в на официальном сайте. Стоит отметить, что такое решение позволит значительно увеличить сумму кредитования.

Оформить такой кредит можно только в отделении банковского учреждения. При этом может быть только два поручителя, которые являются гражданами Российской Федерации. С поручителей также может потребоваться подтверждение регистрации и постоянного дохода. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней со дня подачи в отделение всего пакета документов.

Кредит пенсионерам в Сбербанке в 2019 году

Пока Сбербанк не выпустил особой льготной программы для выполнения кредитования пенсионеров. При этом существуют предложения, которые позволяют взять кредит под поручительство физлиц.

Кредит неработающим пенсионерам в Сбербанке

Сберегательный Банк России один из немногих предоставляет заемные средства неработающим пенсионерам. При этом расчет размера займа будет осуществляться, исходя из суммы вашей пенсии. Если заемщику необходима большая сумма, то можно воспользоваться кредитным предложением под поручительство физических лиц.

Основными условиями кредитования неработающих пенсионеров являются следующие моменты:

возраст должен составлять от 21 до 70 лет (на момент возврата кредита) (*возраст от 18 лет для клиентов получающих з/плату на карту Сбербанка; ** до 75 лет в рамках залоговых программ кредитования);
постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации, данный факт необходимо подтвердить соответствующей документацией;
неработающим пенсионерам не требуется предоставлять информацию о стаже, месте работы.

Преимущественно такие займы выдаются клиентам, которые получают пенсионные отчисления на счет Сберегательного Банка. В остальных случаях кредит может быть предоставлен на общих условиях получения потребительского кредита.

Для подтверждения постоянных денежных поступлений, то есть пенсии, может потребоваться специальная справка. Ее необходимо получить в отделении Пенсионного фонда РФ или из другого органа, который осуществляет выплату пенсии гражданину. Также справку можно получить в многофункциональном центре в форме экземпляра электронного документа на бумажном носителе.

Если привлекается поручитель, то необходим его паспорт и документ, подтверждающий его платежеспособность.

Очень часто пенсионеры решают вести личное подсобное хозяйство. Для данной категории лиц Сбербанк также разработал программу кредитования.
Услуга оказывается на следующие условиях:

валютой займа могут быть исключительно российские рубли;
минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей;
максимальный объем денежных средств  не более 3 миллиона (до 5 000 000 руб. для клиентов, получающих з/плату на карту Сбербанка);
срок кредитования  от трех месяцев до семи лет.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

минимальный возраст человека должен составлять не менее 21 года (от 18 лет для зарплатных клиентов);
заключительный платеж по кредиту должен быть выполнен в момент, когда заемщику еще не исполнилось 70 лет;
лицо, которое хочет получить займ, должно является владельцем собственного подсобного хозяйства.

Если есть необходимость увеличить сумму, то можно привлечь созаемщиков. Ими могут быть только члены семьи потенциального клиента. Они должны в обязательном порядке подтвердить свою платежеспособность.

Для получения заемных средств необходимо выполнить несколько простых шагов:

Для получения необходимой информации требуется обратиться в отделение или офис Сбербанка России или позвонить по номеру горячей линии;
Необходимо получить специальную выписку из похозяйственной книги о личном подсобном хозяйстве;
Внимательно и грамотно заполните заявление или анкету заемщика;
Подготовьте весь перечень соответствующей документации;
В офис Сбербанка передайте весь пакет;
В течение двух рабочих дней банковское учреждение проанализирует вашу заявку.

К документам относится паспорт, в котором обязательно указано место регистрации, выписка из похозяйственной книги и документация, подтверждающая материальное положение и занятость клиента.

После получения заемных средств клиент ежемесячно должен осуществлять оплату . За несвоевременное погашение кредита предусмотрена оплата неустойки, размер которой составляет 20% от объема просрочки.

Как оформить кредит пенсионеру в Сбербанке

Если Вы уже являетесь клиентом Сбербанка, то в Сбербанк-Онлайн Вы можете ознакомиться со всеми условиями, рассчитать примерную сумму всего кредита и ежемесячного платежа. После этого Вы можете заполнить анкету, после рассмотрения которой с вами свяжется сотрудник кредитно-финансовой организации. Главным преимуществом этого способа является то, что Сбербанк для владельцев зарплатных и пенсионных карт довольно часто предлагает особые, специальные условия кредитования, поэтому клиенты могут получить займ на очень выгодных условиях;
Пенсионеры, не являющиеся клиентами банка, также на сайте могут заполнить специальную ;
Обратиться в отделении банка. В этом случае предварительно подготовьте необходимый пакет документов. В зависимости от ваших целей и материальных возможностей, специалист подберет оптимальную программу кредитования, расскажет об основных тонкостях и нюансах.

Таким образом, клиенты могут выбрать оптимальный для себя способ подачи заявление на получение займа.

Выгодно ли брать пенсионерам кредит в Сбербанке?

В целом кредит для пенсионеров в Сбербанке - это довольно выгодная услуга. Особенно, если учитывать, что Сберегательный Банк чуть ли не единственная организация, кредитующая людей, возраст которых превысил отметку 60 лет. Клиенты отмечают хороший уровень обслуживания, кроме того, заемщик может самостоятельно назначать дату платежа, узнавать всю подробную информацию о кредите через Сбербанк-Онлайн.

Благодаря оптимальным условиям кредиты для пенсионеров являются довольно востребованной услугой, которую оказывает Сбербанк. Многие люди пенсионного возраста доверяют этой кредитно-финансовой организации, так как она является одной из самых надежных в нашей стране. Также владельцам зарплатной или пенсионных карт банковское учреждение предлагает более выгодные условия для предоставления заемных средств. Что также оказывает влияние на спрос услуги кредитования среди пенсионеров.

Большинство категорий населения берут кредиты в банках на различные цели. А вот пенсионеров в таких организациях ввиду известных причин рады видеть далеко не всегда. Чтобы получить гарантию того, что выданные в кредит средства будут возвращены, многие банки устанавливают довольно жесткие условия для лиц, достигших пенсионного возраста. Но кредит для пенсионеров в Сбербанке – это исключение из правил. Данная организация всегда с удовольствием выполняет кредитование клиентов, возраст которых превысил 60 лет. Рассмотрим условия предоставления займов людям, которые вышли на пенсию, в данной организации.

Особенности предоставления кредита

Сбербанк видит потенциал в людях пенсионного возраста и охотно им помогает ввиду следующих особенностей данной категории лиц:

Они имеют постоянный гарантированный доход в виде ежемесячных пенсионных начислений.
Получаемый ими доход имеет фиксированное значение, что значительно упрощает расчеты платежей, чтобы выплатить кредит пенсионерам в Сбербанке России.
Такие люди практически всегда относятся ответственно к заключению каких-либо соглашений, поэтому всегда выполняют предписания кредитного договора.

Если клиент находится в возрасте до 75 лет, он может рассчитывать на следующие условия получения ссуды:

сумма в размере от 15 тыс. до 150 тыс. рублей;
срок действия договора составляет от 3 месяцев до 5 лет.

Сумма, которую получит заемщик, позволит решить любые финансовые проблемы. Деньги, которые выдает в долг многим пенсионерам Сбербанк России, можно использовать для своего удовольствия, ведь после 60 жизнь только начинается. Они также могут быть потрачены на ремонт в доме или квартире, на приобретение новой бытовой техники, на путешествие, которое откладывалось долгое время.

В Сбербанке пенсионерам предлагают выгодные проценты, комфортные условия для выплат. Сотрудники организации помогут разобраться во всех тонкостях, составят список требуемых документов, окажут помощь при заполнении заявления на получение денег.

Кредиты пенсионерам в Сбербанке выгодные условия предоставляют тем заемщикам, которые являются клиентами организации, имеют здесь свой собственный счет либо получают через него пенсионные начисления. Сбербанк выдает кредит пенсионерам, процентная ставка которого зависит от срока действия кредитного договора:

при возврате всего долга за не более чем 24 месяца клиенту предложат ставку в размере от 20 до 24%;
если согласно условиям договора пенсионер будет возвращать деньги на протяжении от 2 до 5 лет, Сбербанк предоставляет кредит пенсионерам, процентная ставка которого составит от 21,6 до 25,5%.

Если возраст пенсионера в момент выплаты превысит 75 лет либо требуемая сумма превышает лимит в 150 тыс. рублей, потребуется поручительство 2 лиц. Максимальная сумма выдаваемых средств составит 3 млн рублей, а срок возврата – до 5 лет.

Если срок кредитования совсем незначительный, Сбербанк может снизить процентную ставку до значения 19,5%. Быстрый кредит, оформление которого производится всего за 2 часа, может быть выдан лицам, соответствующим всем предъявленным требованиям. В этом случае потребуется всего один документ – паспорт гражданина РФ.

При обращении пенсионера в организацию для получения пенсионного кредита Сбербанка потребуется составить заявку. Во время ее рассмотрения сотрудники организации проведут проверку клиента на соответствие выдвигаемых к нему требований:

Заемщик уже должен иметь первую выплату пенсии на момент составления заявки.
Перечисление пенсии проводится на счет, открытый в Сбербанке. Если пенсионер использует иную организацию, средства для него будут доступны только на общих условиях.
Для получения денег без поручительства клиенту на момент возврата средств не должно исполниться более 65 лет.
Если на момент возврата долга по кредиту возраст клиента составит 75 лет или превысит его, потребуется поручительство от физического лица.
Отсутствие невыплаченных кредитов в любой иной организации.
Отсутствие просрочек по займам в Сбербанке и прочих организациях.
Размер регулярных выплат не должен превысить 50% от сумы пенсионных начислений.

Если клиент Сбербанка в пенсионном возрасте, перечисленным выше требованиям соответствует, ему будет предоставлен заем на льготных условиях.

Гражданам РФ, которые вышли на пенсию, для получения кредитных средств важно получать пенсионные начисления в Сбербанке. База данных этой организации в этом случае будет содержать всю требуемую информацию о заемщике. Необходимо составить заявление и предоставить паспорт, спустя 2 часа клиенту сообщат о положительном решении. Если гражданин России получает пенсию через иное учреждение, необходимо предоставить выданный Пенсионным фондом документ, в котором указан размер начислений.

При невысоких показателях пенсионных выплат кредиты пенсионерам в Сбербанке предполагают условия, которые заключаются в необходимости собрать следующий перечень документации:

справка 2-НДФЛ, если клиент – работающий пенсионер;
документ из налогового органа, если заемщик является владельцем бизнеса;
договор найма, если клиент сдает недвижимость в аренду;
справки 2-НДФЛ от работающих поручителей;
справки из Пенсионного фонда пенсионеров, которые являются супружеской парой. В данном случае оба пенсионера могут выступить в роли совместных заемщиков.

Поскольку наиболее выгодные проценты предлагают пенсионерам, получающим пенсионные выплаты в Сбербанке, имеет смысл заключать договор совместного займа, если оба пенсионера получают пенсионные начисления через данную организацию.

На сегодняшний день отсутствует какая-либо специальная программа для пенсионеров, которая соответствует той, что была ранее (потребительский льготный кредит для пенсионеров в Сбербанке всего под 12% годовых). Однако организация периодически проводит различные акции и предлагает лояльные условия для постоянных клиентов. Например, существует предложение «Зеленый свет вашим мечтам», в рамках которого займы выдаются всего под 14,5%. Однако сумма кредита должна превысить 300 тыс. рублей.

В Сбербанке для пенсионеров, не достигших 65-летнего возраста, имеются следующие программы кредитования:

Кредит на любые нужды наличными, например потребительский выгодный кредит пенсионерам в Сбербанке в сумме до 1,5 млн рублей (срок выплат – до 60 месяцев).
Кредит с поручительством в сумме до 3 млн рублей длительностью до 60 месяцев.
Ипотечный кредит, рассчитанный на военных пенсионеров. Максимальная сумма – 500 тыс. рублей при отсутствии поручителей и 1 млн рублей – с поручительством.

Программы Сбербанка для пенсионеров, находящихся в возрасте до 75 лет:

заемщики, имеющие собственное хозяйство, могут получить до 700 тыс. рублей на срок до 5 лет;
клиенты, готовые предоставить свое недвижимое имущество в залог, получат кредит в размере до 20 млн рублей.

Основанием для принятия решения всегда выступает сумма дохода заемщика. Если у заемщика невысокая пенсия, но имеются иные источники дохода, следует обязательно их заявить.

Например, многие люди, вышедшие на пенсию, занимаются сельскохозяйственной деятельностью и продают выращенные овощи, фрукты, скот и прочее. Другие сдают недвижимость в аренду и тоже имеют дополнительный доход. Все эти данные увеличивают вероятность получать кредиты для пенсионеров в Сбербанке.

Поскольку многие пенсионеры хотят обеспечить будущее своих детей или внуков, все чаще пользуется спросом ипотечный кредит на недвижимое имущество. Поэтому весьма актуальным является вопрос «Дает ли Сбербанк кредиты пенсионерам на недвижимое имущество?».

Заемщики, находящиеся в пенсионном возрасте, рассчитывать на выгодный социальный кредит для пенсионеров в Сбербанке уже не могут. Только военные и участники программы НИС могут получить ипотеку. Для последних необходимо поручительство, а предлагаемая сума в 1 млн рублей от Сбербанка вряд ли окажется достаточной для приобретения жилья.

Люди пенсионного возраста могут рассчитывать на ипотеку с достаточной суммой только в том случае, если сумма первого взноса составит 20%. Согласно действующим в Сбербанке условиям, пенсионеры могут получить ипотечный кредит только при больших объемах пенсионных начислений или высоком дополнительном доходе.

Поскольку в большинстве прочих организаций ипотечные кредиты пенсионерам не выдают вовсе, приходится пользоваться тем, что есть. Наиболее выгодная ипотека для лиц пенсионного возраста в Сбербанке – с поддержкой от государства. Данная программа была продлена и на 2017 год, но была изменена процентная ставка по кредиту, которая в нынешнем году составила 11,4%.

Максим Погорелов

Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).

Сбербанк у нас, это самый крупный и стратегически важный банк страны, с самой большой базой клиентов, поэтому такие вопросы как взять кредит для пенсионеров в Сбербанке, условия его получения, как взять его без поручителей – одни из самых популярных у людей преклонного возраста.

Давайте, рассмотрим их подробнее!

Кредит для пенсионера – это отдельная и сложная тема для разговора в целом. Здесь есть куча нюансов. Чем отличается кредит для пенсионеров от кредита для других лиц, .

А Сбербанк – это большая бюрократическая структура с сомнительной степенью лояльности к своим клиентам и с жесткими условиями получения кредита. Вообще Сбер не балует население интересными продуктами – если вклад, то под самый низкий процент по рынку, если обмен валюты, то по самому не выгодному курсу. То же самое касается и кредитов.

Но все же, можно ли пенсионеру взять кредит в Сбербанке?

Да, можно, но не все так просто.

Условия кредита для пенсионеров в Сбербанке

Взять кредит для пенсионеров в Сбербанке без поручителей (то же, что ) вполне реально, для этого не нужно быть семи пядей во лбу. Тем более что такой кредитный продукт у Сбера имеется. Но нужно соответствовать целому ряду непростых требований и согласиться на условия кредитования, которые подчас расходятся на деле с заявленными.

Условия кредита для пенсионеров в Сбербанке (особенности).

Первое. Кредит для пенсионеров в Сбербанке без поручителей выдается лицам не старше 65 лет, а кредиты связанные с ипотекой и залогом недвижимости, не старше 75 лет . Но это с учетом окончания срока погашения кредита. То есть, если вы хотите взять кредит на 5 лет , то вам должно быть не более 60 лет от роду или 55 в случае с ипотекой. Это условие не оспаривается.

Таким образом, кредит без поручителей в Сбербанке доступен только молодым пенсионерам. А где взять кредит лицам старше 65 лет , читайте . Кредит старше 70 лет – . 75 лет – . А старше 80 – вот .

Второе. Хоть в кредитных продуктах Сбера объявлено, что можно получить займ до 1 500 000 рублей и больше, но все сильно зависит от дохода конкретного заемщика. Если ваш ежемесячный доход 15 000 – 20 000 рублей , то никто вам не даст кредит на 1 год, да в 1 000 000 рублей . Вы просто физически его не сможете погасить за такой короткий промежуток времени.

Пенсионеры обычно не имеют никакого прочего дохода, кроме пенсии. А отечественная пенсия предельно мала. Поэтому кредиты для пенсионеров в Сбербанке выдаются на условиях получения малых сумм – , реже – больше.

Третье. Есть две большие разницы между и кредитами , как в Сбербанке, так и в любом другом банке страны.

У работающих пенсионеров доход значительно больше, поэтому им доступен кредит большей суммой и немного на других условиях. Но «рабочий» доход еще нужно подтвердить, и, чтобы это сделать, нужно собрать дополнительные справки (2НДФЛ) и предоставить их в банк.

Четвертое. Для зарплатных клиентов доступны кредиты для пенсионеров в Сбербанке на условиях, более интересных, чем для всех остальных, но, правда, если вы пенсионер, да еще и работаете. По сути, это единственный вариант льготного кредита в Сбербанке для пенсионеров без поручителей.

Пятое. Процентные ставки кредитов для пенсионеров в Сбербанке России оставляют желать лучшего. А точнее так – в рекламных материалах, в смс рассылках клиентам озвучиваются условия кредитования под самый низкий процент, например по 12% годовых, как в , но когда вы, уже полны решимости взять кредит для пенсионера, являетесь в ближайшее отделение, тут сразу начинается другая песня…

После пристального рассмотрения вашей кандидатуры, вам с легкостью могут озвучить совершенно другую ставку – 21%, 24% годовых . Причина – низкий доход, большой возраст и прочее, прочее.

Но тут и дураку понятно, если ставка рефинансирования ЦБ РФ в России 14% , то никакой банк не может выдавать кредиты под 12% . Он не может работать в минус. А еще ему нужно накинуть сверху навар, сделать все, чтобы отбить инфляцию, да еще и прибыль получить.

Шестое. Кредитная история. Чтобы получить кредит для пенсионеров в Сбербанке без поручителей, нужно иметь положительную кредитную историю, а желательно отличную кредитную историю, чтобы не к чему было придраться. С плохой КИ лучше в Сбер не соваться.

Седьмое. Страховка. Сбербанк, как и другие банки России, очень любят навязывать необязательное страхование жизни заемщика. Тем более это касается пенсионеров. Практически все банки отказываются выдавать кредиты пожилым людям, если они не застрахуются, что является противозаконным действием. Причина тому – внезапная смертность заемщика.

Льготный кредит для пенсионеров в Сбербанке

Льготные кредиты для пенсионеров в Сбербанке есть, но только для зарплатных клиентов и для людей получающих пенсию на расчетные счета в Сбере.

Сбербанк обещает пенсионерам сниженные ставки на кредиты:

на любые цели (потребительский кредит)
на кредитные карты
на покупку недвижимости (ипотечный кредит)

Если вы получаете пенсию через Сбербанк, банк «готов» предоставить вам льготные условия кредитования, практически такие же, как для «зарплатных» клиентов . Это скидка в пару процентов от общей годовой ставки кредитования и все!

На деле же, получается, что Сбербанк каждого клиента «считает» индивидуально , и у каждого находит «ухудшающие обстоятельства», влияющие на размер процентной ставки, в большую сторону (либо у вас низкий доход, либо большой возраст, либо еще что-нибудь). То есть в рекламе вы слышали цифру 14% годовых, вам же насчитают (лично вам) все 21% и больше.

Советские времена давно прошли, и Сбер уже не государственный банк. Стереотип – государственные льготы для пенсионеров распространяются и на другие сферы жизни (транспорт, жкх, пенсия, другие гос учреждения), больше не работает. По крайней мере, он больше не касается банковской сферы.

Льготных кредитов для пенсионеров ни в Сбербанке, ни в , ни в , равно, как и в любом другом банке России, нет. Факт получение пенсии от государства не означает, что капиталистические структуры будут предоставлять какие либо льготы людям пожилого возраста , скорее наоборот. Это же капитализм – жадный и беспощадный!

Ипотечный кредит для пенсионеров в Сбербанке

Придерживаясь той логике, с которой был разобран вопрос о льготных кредитах для пенсионеров в Сбербанке, можно и нужно разбирать вопрос об ипотечном кредите для пенсионеров в Сбербанке.

Ипотечное кредитование в Сбербанке представлено в очень широком ассортименте:

ипотека с гос поддержкой
ипотека на приобретение готового жилья
ипотека на приобретение строящегося жилья
ипотека + материнский капитал
ипотека на строительство дома
на загородную недвижимость
ипотека военным (здесь вам может быть интересна информация о в других банках)

Сбербанк один из немногих банков, которые одобряют ипотечные кредиты пенсионерам. Любая из выше перечисленных программ предполагает выдачу займа людям не старше 75 лет – и это много .

Но только в том случае, если на момент его погашения вам исполнилось не более 75 лет . То есть ипотечный кредит для пенсионеров в Сбербанке нужно брать не позднее 55 лет, чтобы успеть его погасить до исполнения 75 лет .

Более подробно об ипотеке для пенсионеров в Сбербанке читайте в наших следующих статьях.

Процентная ставка по кредитам для пенсионеров в Сбербанке России

Размер процентных ставок на кредиты пенсионерам в Сбербанке России сильно зависит от множества факторов:

вид кредита (потребительский, ипотека)
срок кредита (чем срок меньше, тем ставка больше)
сумма кредита
возраст заемщика (для людей среднего возраста ставка будет ниже)
размер ежемесячного дохода
наличие побочных доходов
наличие/отсутствие работы
стаж работы на одном месте
прочее

Соответственно, сейчас процентная ставка на потребительские кредиты пенсионерам в Сбербанке России начинается от 14,5% годовых и от 15,5% годовых на кредиты без обеспечения.

Но, учитывая множество вышеперечисленных нюансов, на практике в среднем процентная ставка для пожилых заемщиков составляет 21% годовых .

Ставка же ипотечных кредитов для пенсионеров в Сбербанке отличается на порядок от всех остальных кредитов, в меньшую сторону.

Официально Сбербанк заявляет процентную ставку по ипотеке от 11,4% годовых для кредитов с гос поддержкой и от 12,5% на все прочие виды ипотеки.

И тут так же есть ряд факторов, влияющих на ее увеличение:

вид жилья
состояние жилья
удаленность от федеральных центров
сумма кредита
срок кредита
возраст заемщика
наличие платежеспособных созаемщиков
размер дохода
и прочее

Название программы	Сумма	Срок	Ставка	Возраст
Кредит без обеспечения	до 1 500 000 руб	до 5 лет	от 15,9%	до 65
Кредит под поручительство физ лиц	до 3 000 000 руб	до 5 лет	от 15,9%	до 75
Кредит на личное подсобное хозяйство	индивидуальная	до 5 лет	от 22,5%	до 75
Кредит военнослужащим	индивидуальная	до 5 лет	от 18,5%
Нецелевой кредит под залог недвижимости	индивидуальная	до 20 лет	от 15,5%	до 75
Ипотека с гос поддержкой	от 300 000 руб	до 30 лет	от 12%	до 75
Приобретение готового жилья	от 300 000 руб	до 30 лет	от 12,5%	до 75
Приобретение строящегося жилья	от 300 000 руб	до 30 лет	от 13%	до 75
Ипотека плюс материнский капитал	от 300 000 руб	до 30 лет	от 12,5%
Строительство жилого дома	от 300 000 руб	до 30 лет	от 13,5%	до 75
Загородная недвижимость	от 300 000 руб	до 30 лет	от 13%	до 75
Военная ипотека	до 1 900 000 руб	до 15 лет	от 12,5%

Обращаются за получением кредита не только работающие граждане, но и пенсионеры. Оформляются займы для них на особых условиях. А процедура получения при этом практически одинаковая, как и для остальных клиентов. Необходимо собрать несколько документов, подать заявку. Условия кредита в Сбербанке для пенсионеров вполне приемлемые.

Преимущества клиентов

Сбербанк предлагает пенсионерам выгодные условия сотрудничества из-за следующих преимуществ:

Они стабильно получают пенсию.
Размер дохода почти не меняется, поэтому нужно только рассчитать суммы ежемесячных выплат.
Ответственно относятся к исполнению обязательство по договору.

Полученная сумма позволит решить финансовые проблемы. Для пенсионеров действуют льготы, низкие ставки. Если пенсия поступает через Сбербанк, то есть шанс на получение выгодной ставки. Эта социальная группа может рассчитывать на специальные предложения.

Виды кредитов

Сбербанк выдает займы физическим лицам, среди которых отдельную группу составляют пенсионеры. Виды кредитных продуктов для них разнообразны. Кредиты делятся на:

потребительские;
целевые;
кредитные карты.

В зависимости от программы может требоваться обеспечение или нет. Иногда необходимо поручительство.

Условия кредитов

Можно без поручителей взять кредит в Сбербанке пенсионеру. Условия его оформления вполне приемлемые. Есть возможность оформить сумму в пределах 15 000-1 500 000 рублей. Выдаются займы на срок 90 дней - 5 лет. Эти условия действуют для пенсионеров, которым на окончание выплаты не будет больше 75 лет.

Ставка устанавливается в зависимости от срока возврата средств:

Если договор оформляется до 2 лет, то ставка составит 20-24%.
При оформлении кредита на длительный срок ставка будет в пределах 21,6-25,5%.

Следует учитывать и другие условия кредита в Сбербанке для пенсионеров. Если на момент оплаты будет больше 75 лет, или требуется небольшая сумма, то оформляется займ под поручительство. Нужно пригласить 2 человека. Тогда получится оформить 3 млн рублей на 60-90 месяцев.

С небольшим сроком кредитования ставка равна 19,5-23,5%, а с длительным - 20,5-24,5%. По таким правилам предоставляется потребительский кредит в Сбербанке для пенсионеров. Условия постоянно могут меняться. Из документов нужен лишь паспорт.

Требования

Условия выдачи кредита в Сбербанке пенсионерам предполагают заполнение заявки, которая будет проверяться перед вынесением решения. К требованиям относят:

Человек должен получить хотя бы первую пенсию.
Средства должны перечисляться через Сбербанк, иначе может быть предложена небольшая сумма.
Чтобы оформит займ без поручителя, то возраст на период возврата должен быть максимум 65 лет.
При возрасте заемщика будет больше, то необходим поручитель в виде физического лица.
Требуется отличная кредитная история.
Следует доказать, что после выплаты кредита остается большая часть пенсии.

Если соблюдены эти требования, то нужно оформить кредит на льготных условиях. Тогда есть возможность получения требуемой суммы наличными.

Документы

Условия получения кредита в Сбербанке для пенсионеров предполагают получение пособия через это учреждение. База данных содержит сведения о клиентах. Тогда клиенту при подаче заявки надо подать только паспорт. Решение выносится спустя несколько часов.

Условия кредита в Сбербанке для пенсионеров неплохие и для тех заемщиков, которые не являются клиентами учреждения. Тогда им надо предоставить справку о сумме дохода, выданную Пенсионным фондом. Если доход небольшой, появляется сложность оформления крупной суммы. Тогда могут выручить следующие документы:

Справка о доходах, если пенсионер работающий.
Договор найма при сдаче недвижимости в аренду.
Справка из налоговой, если есть бизнес.

Если есть взрослые дети, то они могут быть поручителями. Тогда им надо взять с собой справки о доходах. При наличии супруга пенсионера есть можно позвать в созаемщики, поскольку будет учитываться общий доход.

Выгодный процент будет у пенсионеров, получающих пособие с помощью Сбербанка. Им предлагаются удобные условия. Если планируется оформление займа, то лучше обоим супругам получать доход через это учреждение.

Плюсы кредитования

Условия кредита в Сбербанке для пенсионеров выгодны, если поступает стабильный доход. Необходимо иметь только паспорт. Узнать о видах кредитования можно онлайн. Если доход перечисляется в другом учреждении, то следует перевести его в Сбербанк.

Для пенсионеров, которые являются клиентами учреждения, предлагается льготный потребительский кредит. Тогда действует низкая ставка. Заявку можно оформить онлайн. Чтобы получить наличные, нужно потратить пару часов. Если кредитная история была по прошлым займам испорчена, то необходимы поручители. Практически все люди пенсионного возраста могут воспользоваться такой услугой. Сбербанк предлагает оформлять не только потребительские кредиты, то и карты, автокредиты, ипотеку. Причем по каждой программе действуют льготные условия.

Кредитные карты

Выдается в виде карт кредит пенсионерам в Сбербанке. Условия в 2016 году действуют такие же, как и прежде. Удобные тарифы распространяются на всех участников пенсионных и зарплатных проектов Сбербанка. Такой банковский продукт оформляется заемщикам с отличной кредитной историей, а также при наличии дебетовой карты.

Заявка рассматривается за короткое время. Сбербанк быстро оповещает о решении и доступной сумме. Тогда клиенту надо предоставить паспорт. Ставка будет в пределах 18,9-24%, а максимум по сумме составит 600 тыс. рублей.

Автокредит

На покупку автомобилей тоже выдается кредит пенсионерам в Сбербанке. Условия в 2017 году не изменились. Можно приобрести как новый, так и поддержанный автомобиль. Если транспорт был в пользовании, то его возраст должен быть не больше 5 лет, а для иномарки не выше 10 лет. Комиссий за автокредит нет. Можно не предоставлять подтверждение дохода, если первый платеж составляет 30% от суммы.

Сбербанку можно предоставить имущество в виде залога. Ставка назначается в пределах 13,5-15%. Льготный процент за пользование кредитов в иностранной валюте: до 1 года - 10,5%, до 3-11,5%, а до 5 - 12%. Эти ставки действуют для клиентов, которые получают пенсию в Сбербанке, а для остальных прибавляется 1%. Минимум по займу составляет 45 тыс. рублей, а максимум - 5 млн рублей. Если заявка одобрена, то нужно выбрать транспорт, и на это отводится 90 дней.

Ипотека

Для приобретения жилья оформляется ипотека. Сбербанк предлагает пенсионерам следующие программы:

Приобретение новой недвижимости.
Покупка строящегося объекта.
Строительство дома.

Для этих клиентов ставка будет на 1% ниже по сравнению со стандартными условиями. Покупая готовое жилье, пенсионеры могут оформить кредит от 45 тыс. рублей. Минимальный взнос равна 15% от стоимости объекта. Максимальный срок оформления составляет 30 лет.

Кредиты для работающих пенсионеров

Эта услуга имеет некоторые нюансы. Получить кредит можно в любом сьлучае при соответствии возрасту. Но на размер лимита и ставки влияют некоторые факторы, например, подтверждение дохода, залог и поручители. Работающим пенсионерам предлагаются такие же условия, как и для трудоспособных граждан. Льготы же зависят от того, является ли пенсионер участником зарплатной программы.

Если клиент не участвует в этом, но хочет увеличить лимит, то нужно подтвердить свои доходы документально. Банком учитываются основные и дополнительные поступления. Поэтому засчитывается зарплата, пенсия, пособия, средства от продажи имущества, сдачи недвижимости. Главное, чтобы доходы были задекларированными.

В Сбербанке можно получить страховку после досрочного погашения, что не всегда получается сделать в других кредитных организациях. Клиенты могут предварительно узнать ставки, размеры платежей, суммы переплат, если воспользуются кредитным калькулятором или обратятся к специалисту.

По сравнению с другими заемщиками, пенсионеры являются в Сбербанке особыми клиентами, которым предлагается оформлять кредиты с минимальным набором документов. Именно из-за этих преимуществ это учреждение выбирает большинство граждан нашей страны.