Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса – один из немногих вариантов сделать покупку жилья в кредит более доступной. Первоначальный взнос – это сумма, которую должен заплатить потенциальный заемщик продавцу квартиры как подтверждение своего намерения купить недвижимость. Аванс является обязательным параметром практически всех стандартных кредитных предложений. Его размер зависит от стоимости жилья и представляет собой немаленькую сумму, что существенно повышает расходы клиентов при оформлении кредита.
Возможно ли это
Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса – актуальный вопрос для многих потенциальных заемщиков. В списке стандартных продуктов финансового учреждения программа с таким условием отсутствует. Минимальный размер авансового взноса в Сбербанке колеблется от 15 до 20%. А если клиент пожелает оформить кредит без документов, подтверждающих доходы и трудоустройство, ему придется внести не менее 50% от рыночной стоимости недвижимости.
С одной стороны, наличие аванса усложняет доступ большинства клиентов к кредитам. Ведь, чтобы выполнить условия банка, нужно иметь значительную сумму денег. Не стоит забывать также и про дополнительные расходы:
- банковские комиссии;
- на страхование недвижимости, а также жизни и здоровья;
- за услуги нотариуса;
- на экспертную оценку имущества.
Но, с другой стороны, чем меньше заемных средств возьмет клиент, тем меньше процентов он переплатит и, возможно, быстрее погасит всю задолженность. Однако этот вариант подойдет не всем, так как проблема отсутствия жилья в большинстве случаев требует быстрого решения. Не все люди готовы откладывать деньги и ждать годами, пока появится возможность приобрести недвижимость.
Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, зависит от:
- соответствия условиям госпрограммы «Материнский капитал»;
- наличия дополнительного имущества;
- наличия соответствующей платежеспособности.
Кто может претендовать
Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке могут физлица, которые соответствуют следующим требованиям банка:
- Возраст – от 21 года до 75лет (на момент полного закрытия долга).
- Проживание в регионе размещения подразделения банка. С этим сложности возникнуть не должны, так как Сбербанк владеет самой большой филиальной сетью.
- Российское гражданство.
- Трудовой стаж на текущем месте работы – минимум 6 месяцев, общий – не менее года за последние 5 лет.
Также ипотека от Сбербанка без первоначального взноса доступна заемщикам, которые:
Условия кредитования
Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса ничем не отличаются от стандартных параметров кредитных продуктов.
Физлицо может получить деньги как на приобретение квартиры в новострое, так и готового жилья.
Срок действия кредитного договора стандартный для всех программ – он ограничивается возрастом заемщика и не превышает 30 лет. Единственное, чем отличаются условия, – размером процентных ставок.
Ставки
На процентную ставку влияет рынок, на котором приобретается недвижимость:
- Купить уже готовое жилье можно по стандартным условиям – под 11,25% годовых. Но если семья заемщика относится к категории молодых (супругам еще не исполнилось 35 лет), то есть возможность взять кредит под 10,75%.
- Ипотека в новостройке без первоначального взноса в Сбербанке доступна при ставке от 10,4%, если воспользоваться электронной регистрацией сделки. Можно также оформить ипотеку и под 8,9%, но только если квартира покупается у застройщика-партнера банка. Стандартные же условия дают возможность получить финансирование под 10,9% годовых.
Также плата по ипотеке зависит от наличия:
- зарплатной карты Сбербанка у потенциального заемщика. Таким клиентам доступны самые низкие проценты. Для остальных категорий физлиц к стандартной величине процентной ставки добавляется 0,5 п.п.;
- действующего договора страхования жизни и трудоспособности. При отсутствии этого документа плата увеличивается на 1 п.п.;
- документа, подтверждающего регистрацию залогового объекта. До момента перерегистрации недвижимости с продавца на покупателя проценты по кредиту начисляются по повышенной на 1 п.п. ставке.
Сумма займа
Размер кредита, с помощью которого можно купить квартиру по ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке, зависит в первую очередь от платежеспособности клиента и его созаемщиков. Их совокупный доход должен превышать величину ежемесячного платежа по кредиту, иначе банк откажет в кредитовании.
Стоит учесть, что размер материнского капитала на 2017 год составляет 453 026 рублей. И если планируется, что вся эта сумма будет зачислена в качестве оплаты минимального аванса, тогда при условии, что первоначальный взнос равен 20% от стоимости жилья, максимальный размер кредита не превысит 1 812 104 рубля.
Установлено ограничение по объему кредитования и заемщикам-военнослужащим. Они могут взять в долг не более 2 220 000 рублей.
Оформление
Оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно на основании тех же документов, которые предусмотрены стандартными требованиями финучреждения. Единственное отличие в том, что процедура будет несколько сложнее. Например, если физлицо хочет взять кредит на оплату авансового взноса, ему сначала необходимо подать документы в банк. А после оформления нецелевого потребительского кредита уже можно обращаться за ипотекой.
Несколько иная процедура для клиентов, желающих использовать для авансового платежа деньги материнского капитала. Им необходимо предоставить в Сбербанк сертификат и справку о наличии денег на счете в Пенсионном фонде, а затем в фонд – документы по кредиту.
Необходимые документы
Для оформления кредита потенциальному заемщику надо представить в банк стандартный пакет документов, в который входят:
- паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность;
- справки о доходах и подтверждающие занятость;
- свидетельства о браке, разводе, рождении детей.
- кредитный договор, договор обеспечения, справка от кредитора с указанием остатка задолженности и качества обслуживания займа – если для оплаты аванса был оформлен кредит;
- сертификат об участии в госпрограмме, справка, выданная ПФ с указанием остатка на счете, – если авансовый взнос планируется за счет денег материнского капитала;
- сертификат или справка об участии в соответствующей программе – в случае уплаты аванса за счет финансирования из регионального бюджета. В документе также должны быть сумма выделенной госпомощи и пояснения, как ее можно использовать.
Данный перечень документов не является полным – в зависимости от программы, банку может потребоваться еще информация о заемщике, которую необходимо подтвердить документально.
5 правил комфортной ипотеки: Видео
Проблема покупки собственного жилья волнует многие семьи.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В современных условиях сделать это без заемных средств практически нереально. Их предоставляют банки, получая в залог (ипотеку) приобретенное жилье (на основании ).
Покупка квартиры в ипотеку – довольно длительный процесс, состоящий из определенных этапов.
С чего начать?
Прежде всего, следует определиться с собственными предпочтениями:
- для одних семей удобнее купить в ипотеку квартиру, а для других – загородный дом;
- кто-то предпочтет приобрести недвижимость на стадии строительства, а кто-то захочет найти свою жилплощадь на вторичном рынке.
Затем необходимо убедиться в собственной платежеспособности на длительный срок. Ипотечный кредит выдается не на один год, погашать его придется аккуратно.
Свои силы лучше оценивать здраво, чтобы не оказаться в итоге в долговой яме.
Подбор недвижимости
При подборе недвижимости необходимо помнить о нескольких важных моментах:
- Во-первых, большинство банков предпочитает иметь дело с вторичным рынком. Причина проста: такая квартира уже существует. А это значит, что, если кредитор окажется несостоятельным, банк гарантированно сможет вернуть свои деньги. С еще не построенным объектом риск не получить средства назад существенно больше.
- Во-вторых, банки могут отказываться работать с конкретными застройщиками. Особенно если у них нет необходимых документов или они сомнительны. Кстати, нежелание застройщика иметь дело с ипотекой, может служить индикатором его неблагонадежности. Заключение с ним договора долевого строительства может оказаться ошибкой.
- В-третьих, банки устанавливают разные процентные ставки для недвижимости в черте города и за ее пределами. Процент по займу для покупателей загородных коттеджей и таунхаусов будет несколько выше. Причина в повышенном риске разрушения таких домов из-за пожара или других ЧС.
Выбор ипотечной программы
После того, как была выбрана недвижимость, или одновременно, стоит поинтересоваться теми продуктами, которые банки предлагают своим заемщикам и наиболее выгодные.
Иметь дело с ипотекой соглашаются далеко не все банки. Имеет смысл начать поиски с крупнейших участников рынка.
Как правило, банки предлагают базовую линейку ипотечных кредитов:
- они могут отличаться процентной ставкой, сроками или размером первоначального взноса;
- одной из них может практически любой желающий, отвечающий требованиям банка.
Помимо базовых, существуют и специализированные банковские продукты.
Получить ипотеку на подобных, обычно льготных, условиях могут не все, а только лица, отвечающие дополнительным требованиям:
- получатели зарплаты на карту банка;
- участники госпрограмм;
- военнослужащие и т.д.
Подача заявки
Выбрав программу, необходимо уведомить банк о своем желании стать его клиентом. Для этого потребуется подать заявку, форма которой у каждой кредитной организации своя.
При этом ряд банков требует непременной явки заявителя, а другие предлагают заполнить ее непосредственно на сайте банка в режиме онлайн.
В заявке указываются:
- анкетные данные потенциального заемщика;
- размер и срок желаемого кредита.
Потребуется информация о доходах и той недвижимости, которая будет передана в залог (в соответствии со ). К заявке необходимо добавить документы, подтверждающие информацию в ней.
Минимальный их пакет включает:
- паспорт (копию);
- справку о доходах (по форме, требуемой банком или НДФЛ2);
- подтверждение занятости (справка, копия трудовой, свидетельство ИП и.д.)
Заявка рассматривается банком от одного рабочего дня до нескольких недель. Результатом становится одобрение кредита или же отказ его выдать. Причины отказа могут быть разными.
Как купить квартиру в ипотеку?
Ипотечный кредит покрывает не всю стоимость квартиры, а только около 70-80%. Остальные средства заемщикам придется найти самостоятельно.
Обычно, они изыскиваются для первоначального взноса за жилье, а затем оставшуюся часть погашает банк.
Без первоначального взноса
Впрочем, ряд банков готов предложить своим клиентам и продукты, где первый взнос отсутствует. Например, можно купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.
Но и на таких условиях банк не покрывает стоимость жилья полностью.
Проценты по такой ипотеке обычно оказываются больше.
По военной
Одним из специальных ипотечных продуктов является военная ипотека. Она предполагает участие военнослужащих в специальной государственной программе.
Ее участники получают жилищный сертификат, который может быть использован для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
С господдержкой
Стать участниками программы социальной ипотеки могут, прежде всего, на получение социального жилья.
А также социально незащищенные граждане:
- бюджетники;
- многодетные семьи и т.д.
Ипотека с господдержкой отличается низкими процентными ставками.
За материнский капитал
В качестве первоначального взноса или для погашения уже взятого кредита можно использовать . Для этого придется принести в банк соответствующий сертификат.
Особенность ипотеки с маткапиталом в том, что при покупке жилья обязательно необходимо выделить в нем долю детям.
В новостройке
Как уже упоминалось, банке менее охотно работают с первичным рынком.
В договоре прописываются сумма, срок и порядок погашения долга. Непременным приложением к договору является график платежей (в соответствии со ).
Страхование
Закон устанавливает требование обязательного страхования передаваемой под залог недвижимости ().
Страховыми случаями будут:
- повреждение жилья;
- разрушение жилья в результате разного рода катастроф, вызванных как силами природы, так и человеческим фактором.
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке интересует многих граждан нашей страны. Чтобы претендовать на получение ссуды в кредитных организациях с целью приобретения жилой площади, требуется накопить средства для собственного платежа. Но есть возможность получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.
Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса
Первоначальный стартовый платеж всегда прописывается как условие одобрения ипотечного займа во всех банковских организациях. Практически все кредитные линии включают в себя требование стартового платежа - от 15% до 25% стоимости недвижимости. Однако возможность накопить собственные средства на его уплату есть у жителей России не всегда. На вопрос, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, ответ положительный.
При получении ипотечного займа можно воспользоваться государственной программой, целью которой является поддержка граждан, желающих приобрести собственное жилье. Субсидируется покупка недвижимости таким лицам:
- работникам аварийно-спасательной службы;
- сотрудникам полиции (также и тем, кто вышел на пенсию);
- жителям регионов Крайнего Севера;
- медицинским работникам;
- служащим сферы образования;
- лицам, участвовавшим в ликвидации последствий катастроф на ядерных объектах;
- государственным служащим;
- служащим прокуратуры;
- переселенцам и жителям сельских районов.
Можно использовать для уплаты собственного платежа денежные средства материнского капитала, который находится в распоряжении Пенсионного фонда России. Это субсидия для семей, у которых 2 и более ребенка. Фонд перечисляет средства Сбербанку в счет собственного платежа для обладателей соответствующего сертификата. Документ предоставляется до заключения ипотечной сделки с банком.
Ипотека без стартового платежа предусмотрена для заемщиков, которые получили ссуду на приобретение недвижимости в другой банковской организации и собрались рефинансировать заем на лучших условиях. Сберегательный банк обязуется гасить остатки задолженности перед прежним банком, а с клиентом заключается новая ипотечная сделка.
Военнослужащим можно воспользоваться программой «Военная ипотека», где гарантом является Министерство обороны. Заемщик должен быть участником специальной программы. До увольнения с воинской службы государство ежегодно выделяет средства на погашение задолженности по кредиту.
Особые условия создаются для тех, кто имеет зарплатный счет в Сбербанке, куда перечисляются денежные средства. Можно заключить ипотечный договор со специальными индивидуальными льготами.
Сбербанк создал и реализует свою программу по поддержке молодых семей. Зарегистрированные супружеские пары считаются молодой семьей, если хотя бы один из супругов моложе 35 лет. При рождении ребенка ежемесячные расходы по процентам снижаются. Кроме того, государство оплачивает часть расходов по задолженности.
Лица, которые не обладают своей жилой площадью и входят в категорию малоимущих, могут рассчитывать на помощь государства и при отсутствии собственного взноса способны обслуживать расходы по долговым обязательствам.
Граждане РФ, которые на протяжении длительного времени записаны на очередь для льготного получения жилья, имеют возможность получить в Сбербанке средства на покупку квартиры без собственного платежа.
Условия получения ипотечного кредита без начального взноса
В правилах получения заемных средств на покупку собственного жилья четко прописаны условия получения ипотеки от Сбербанка без первоначального взноса:
- Возраст заемщика. Если подтверждено официальное трудоустройство, то минимальный возраст покупателя недвижимости должен быть не меньше 21 года, а максимальный не выше 75 лет на момент окончания выплат по ссуде. Если трудоустройство не было подтверждено, то верхняя граница - 65 лет. Для военной ипотеки верхняя граница - 45 лет. Совпадает с увольнением в запас, когда заканчиваются выплаты по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.
- Сроки погашения ссуды. Максимальный срок займа составляет 30 лет. Если квартира покупается в новостройках, то есть возможность воспользоваться специальной льготой от застройщика, который должен быть аккредитован в Сбербанке - время погашения выплат не более 12 лет.
- Рублевая ссуда Все операции выполняются только в рублях.
- Обязательное страхование. При выдаче займов на приобретение жилой площади без первого взноса необходимо провести страхование приобретаемой недвижимости, жизни и здоровья заемщика. Охватывается весь срок, на протяжении которого будет производиться выплата задолженности по ссуде.
Процентные ставки
- Рефинансирование кредита. В этом случае величина процентных выплат по кредиту в Сбербанке плавающая. Размер ее зависит от обстоятельств и условий финансовой процедуры. Если заемный капитал используется для погашения ссуды в другой кредитной организации, то при одобрении заявки процентные выплаты составят 11.5%. После произведенного расчета и предоставления нового залогового обеспечения - 9,5%. В случае регистрации залога до погашения займа отчисления устанавливаются на уровне 10,5%.
- Программа материнского капитала. Нижняя планка процентной ставки при стоимости приобретаемой недвижимости не выше 3 млн. рублей и сроке выплат не более 7 лет составит 7,4%. Если заем рассчитан на покупку жилой площади в стадии строительства и при максимальном сроке погашения кредита процентная ставка 7,9%.
- Государственные программы. Для заемщиков, пользующихся федеральными программами поддержки молодой семьи, минимальная ставка составит 8,6%. Для покупателей недвижимости в новостройках начисляемые выплаты не менее 7,4%. При получении ипотечной ссуды с использованием двух документов ставка будет 9,6% и выше.
- Военнослужащие. Ежегодное начисление, вне зависимости от вида приобретаемой недвижимости, составляет 9,5%.
Объем заемного капитала
Предельной суммой в 30 млн рублей ограничивается получение в Сбербанке жилищного займа, но ипотечное кредитование без собственного взноса заемщика приводит к уменьшению объема выдаваемых средств. Потолок кредита рассматривается индивидуально в каждом случае, в зависимости от того, к какой категории заемщиков относится клиент:
- Молодая семья. Если средства федеральной программы используются в качестве первоначального платежа, максимальная сумма кредита может составить 2,2 млн рублей. При перечислении средств материнского капитала с Пенсионного фонда на собственный платеж покупателя жилья величина ссуды может составить 3 млн рублей.
- Военнослужащие. Предельной суммой для этой категории ипотечников будет кредит в размере 2,33 млн рублей. Зависит величина займа от срока, который остался до увольнения в запас, тип недвижимости не имеет значения.
- Программа рефинансирования. В случае погашения ипотечного кредита другой финансовой организации верхним пределом займа будет сумма в 5 млн рублей.
Погашение
Расчет по платежам ипотеки без первоначального взноса предусматривает погашение кредитных платежей равными долями. Сумма основного долга и начисляемые процентные выплаты по займу равномерно распределяются на весь срок ипотеки. Если случается просрочка по платежам, накладывается штраф и взимание по процентам просроченной задолженности увеличивается вдвое.
Документы для оформления ипотеки без начальных взносов
Для получения ипотеки без собственного платежа заемщика нужно предоставить в Сбербанк стандартный набор документации:
- паспорт и его копии (клиента и созаемщиков);
- анкета заемщика;
- справка о размере официальных доходов;
- документы, подтверждающие наличие постоянного места работы и стаж.
Оформить анкету-заявку можно онлайн на сайте Сбербанка. На вопросы, которые возникают во время заполнения, можно получить ответы и комментарии в офисе банка или у консультанта при помощи Горячей линии. Время, которое может потребоваться для изучения заявки на ипотечный заем, составляет примерно одну неделю. Отчет о результатах рассмотрения заявления присылается при помощи СМС-рассылки.
Выбор недвижимости осуществляется после того, как будет озвучена сумма одобренной ипотеки. Заемщики, входящие в льготный список организации-застройщика, выбирают квартиру из представленных в новостройке. Те, кто приобретает готовую недвижимость на вторичном рынке, получают возможность изучать рынок жилья в течение 3 месяцев.
После осуществления подбора объекта и предоставления в Сбербанк документации на недвижимость происходит заключение сделки.
Чтобы зарегистрировать права на жилье, нужно явиться в Росреестр или сделать это посредством интернета. Предпочтение отдается онлайн регистрации, что приводит к снижению процентной ставки на 0,1%.
