С целью защиты интересов участников дорожного движения в России принят закон об обязательном страховании гражданской ответственности. Поскольку ситуации бывают разными, автолюбителей интересует, как вписать в страховку еще одного водителя без стажа в 2018 году?
Что такое страхование ОСАГО
ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Собственники транспортного средства получают гарантию, что в случае аварии, страховщик компенсирует вред пострадавшей стороне. В РЕСО по ОСАГО возмещается ущерб, причиненный имуществу, здоровью и жизни потерпевшего. Виновная сторона, имея полис, не производит выплаты.
Цена страховки полностью зависит от региона оформления документации. Основными составляющими являются:
Порядок вписания в полис еще одного водителя
Застрахованное лицо не может самостоятельно производить изменения данных в полисе. Подобные действия расцениваются как подлог документации и уголовно наказуемые. Обязанность по изменению условий договора возложена на сотрудников страховой компании. Менеджер с готовностью простым языком объяснит, как вписать в страховку еще одного водителя со стажем в Росгосстрах.
Для внесения изменений в уже подписанное соглашение понадобятся представить следующие документы:
В офисе страховщика владелец авто получает стандартную форму заявления, которое содержит специальные формулировки на внесение изменений в договор страхования. Документ заполняется на месте и заверяется личной подписью. Если заранее заявление написать в свободной форме дома, это сократит время пребывания у страховщика.
В страховых компаниях заведено негласное правило – присутствие владельца полиса и лица, вносимого в полис. Если такая возможность отсутствует, гражданин должен выдать доверенность (не требует заверения нотариусом) посреднику. Третье лицо обязано иметь при себе документ, удостоверяющий личность, чтобы получить консультацию и оформить бумаги, как вписать в страховку еще одного водителя без стажа.
Страховой агент, получив всю документацию, вносит изменения в общую базу данных и в действующий полис. Поправки заверяются подписью ответственного лица и печатью организации. Практикуется распечатывание нового страхового документа и изъятие старого. Со стороны страхователя ожидается полная оплата страхового документа.
Сколько стоит вписать в полис еще одного водителя
Важным вопросом является, сколько стоит вписать в страховку водителя 2018? В большинстве случаев по причине увеличения рисков потребуется доплатить за оформление полиса. Главными являются факторы: возраст вписанного лица, общий стаж вождения и период безаварийной езды. Если гражданин старше 22 лет и в течение последних трех лет не попадал в дорожные происшествия, его скидка может полностью может перекрыть стоимость рисков. За начинающего водителя, не достигшего 22 лет, заплатить придется 50% или 70% от полной стоимости документа.
Законодательными актами предусмотрен штраф, если не вписать второго водителя. В случае проверки документов сотрудниками ГИБДД или попадания в аварию, придется заплатить 500 рублей.
Бизнес-портал сайт предлагает много интересных статей . Прочитайте, . Дополнительную информацию о том, как вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя, можно на странице .
Если одну и ту же машину водят несколько автомобилистов, ответственность каждого из них должна быть застрахована. Но иногда необходимость возникает после того, как собственник уже купил ОСАГО. И не совсем ясно, будет ли документ распространяться на другого человека, или требуется дополнительное оформление. О том, как вписать в страховку еще одного водителя, надо ли за это доплачивать, читайте в статье.
Читайте в этой статье
Нужно ли вписывать в страховку второго водителя
Приобретение ОСАГО – для некоторых означает «страхование автомобиля». Но процедура касается гражданской ответственности человека за рулем. Если она не застрахована, управлять техникой нельзя. Это нарушение закона, подпадающее под статью КоАП. Поэтому не стоит сомневаться, нужно ли вписывать в страховку второго водителя. Обязанность возложена на владельца ТС. Им считается:
…собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное).
Если с ведома хозяина машины за рулем окажется человек, чья ответственность не застрахована, наказание ждет обоих. Но необходимость избежать штрафов – не единственная причина, по которой следует внести в ОСАГО каждого, кто может сесть за руль. Верно оформленный полис – это гарантия выплаты возмещения потерпевшему в случае ДТП.
Если застрахованный автомобилист виноват в происшествии, материальная ответственность ляжет на его страховщика, а не самого участника аварии. Без полиса погашать ущерб придется виновнику, а возможно, обоим (владельцу авто и человеку, находившемуся в момент ДТП за рулем).
Смотрите в этом видео о том, можно ли управлять автомобилем лицу, не вписанному в страховку:
Сколько людей можно вписать в полис
ОСАГО бывает ограниченным или неограниченным. Если водителей несколько, это значит, что договор действует лишь в отношении определенного круга лиц. Их имена перечисляют в документе. На бланке для этого есть 5 граф. Но это не значит, что большее количество претендентов внести не удастся. Если пространства на бланке не хватит, к нему прикрепят дополнительный лист. То есть число внесенных в полис может быть каким угодно.
Как это сделать правильно
Вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя имеет право только агент страховой компании, оформившей полис. Сам автовладелец только участвует в этом. Его исправление на бланке будет считаться подделкой документа. Он не только не застрахует гражданскую ответственность второго автомобилиста, но и доставит дополнительные проблемы хозяину машины.
При возникновении необходимости доверить руль еще одному водителю есть единственная возможность – обращаться к страховщику. Не исключено, что за услугу надо будет доплатить.
Если водитель со стажем
Вписать в страховку водителя со стажем – дешевая операция, если за это время он не становился виновником ДТП. Выгодный опыт – 3 года и больше для автомобилиста от 22 лет. Тогда КВС у него понижающий, то есть он не увеличит цену полиса. Здесь большее значение имеет показатель безаварийности, то есть КБМ.
О стаже имеет смысл беспокоиться, когда автомобилисту меньше 22 лет. Даже если он владеет правами 3 года, его КВС будет 1,6. То есть имеется вероятность, что за ОСАГО надо будет доплачивать.
Без стажа, начинающий
При необходимости вписать в страховку водителя без стажа нужно быть готовым 
доплатить. Здесь в расчет принимается и отсутствие опыта вождения, и возраст претендента, и КБМ. Последний будет равен минимум 0,9, то есть рассчитывать на значительную скидку не придется.
Ведь стоимость полиса определяется по наибольшему значению показателя. Если у одного водителя он 0,5, а у другого 1, вторую цифру и примут в расчет.
Возраст нового автомобилиста и опыт тоже участвуют в формировании цены полиса. Если нужно вписать в страховку начинающего водителя моложе 22 лет, коэффициент будет 1,8. При таком же опыте, но возрасте от 22 лет, он снизится всего лишь до 1,7.
В ОСАГО, КАСКО
Для внесения в полис автострахования еще одного человека (неважно, какие у него возраст и опыт) нужно представить в фирму:
- ОСАГО, работающий в данный момент;
- паспорт того, кого предполагается вписать;
- его водительские права.
Иногда требуется и само присутствие претендента в офисе. Владелец машины должен составить заявление с требованием внести имя нового человека в документ. После проверки данных будет рассчитана сумма доплаты, то есть изменена и цена полиса.
Аналогичным способом вписывают еще одного человека и в договор КАСКО. Фирме, с которой он составлен, понадобятся сведения о возрасте и опыте вождения претендента, подтверждающие их бумаги.
Небольшой штраф за езду на чужой машине можно оспорить или избежать его вообще. Какой он будет, регулирует несколько статей закона в зависимости от ситуации.
Стараясь сэкономить на страховых взносах или в попытках обезопасить себя и транспортное средство от незаконных действий, автовладельцы пользуются ОСАГО с ограниченным числом водителей имеющих право на управление транспортным средством. Здесь есть как плюсы, так и минусы, ведь оформляя такой полис страхователь рискует столкнуться с рядом трудностей, которые сопровождаются затратами времени и средств.
Закон позволяет вписать в страховой полис неограниченное число водителей, и если вы столкнулись с такой необходимостью, то важно знать, что учитывается при осуществлении такой процедуры. Какие документы для этого нужны, сколько стоит вписать в страховку водителя, какие трудности могут вас подстерегать, мы расскажем в нашей статье.
Если ваша страховка ограничена по числу лиц, имеющих право на управление транспортным средством, то каждого человека, который может сесть за руль вашей машины необходимо будет внести в полис. Этого требует закон, и в случае если за рулём оказался человек, не вписанный в полис, то он может быть оштрафован сотрудником полиции, по факту административного правонарушения. Штраф за такое нарушение не большой, всего 500 рублей , однако, сотрудник ДПС, обнаруживший правонарушение, имеет право отправить автомобиль на штрафстоянку . Со стоянки машину может забрать только водитель, представив документы, об оплате штрафа, услуг транспортировки автомобиля и её хранения на стоянке, что обычно составляет немалую сумму.
Основной причиной дополнения списка лиц допущенных к управлению является то, что полис ОСАГО не покроет повреждение в результате ДТП, если за рулём водитель, не внесённый в страховку. Не стоит так сильно рисковать, к тому же процедура включения в договор ещё одного человека не должна занять много времени, а затраты несущественны.
Что потребуется?
Что бы включить человека в страховку вам необходимо будет предоставить следующие документы лица, которое вы хотите вписать в страховой полис ОСАГО:
- Паспорт;
- Водительские права;
- Страховой полис.
Со всеми этими документами вы должны лично посетить в страховую компанию, или направить туда своего законного представителя. Присутствие же лица вносимого в страховку совершенно не обязательно.
В страховой компании вам предоставят типовое заявление на внесение изменений в страховой полис ОСАГО, которое может заполнить, как менеджер, так и вы самостоятельно. Страховщики внесут изменения в документ и в свою базу данных. Страховой агент произведёт перерасчёт стоимости договора, выдаст вам реквизиты СК. После оплаты вы получите или новый полис, или свой полис с внесёнными в него изменениями. Если в документ вносятся коррективы, они должны быть заверены подписью страхового агента и печатью организации.
От чего зависит стоимость?
Стоимость страхования по полису ОСАГО, при внесении в него ещё одного водителя будет выше первоначальной. Она так же будет зависеть от числа лиц внесённых сюда. Хотя в самом полисе предусмотрено только 5 граф, для вписывания, число водителей, которые могут быть здесь указаны, законом не ограничено. Однако если вы хотите указать здесь более двух-трёх человек, то стоит учесть, что полис без ограничений обойдётся вам дешевле.
Как же страховые компании рассчитывают стоимость и от чего зависят эти цифры. Когда вы включаете человека в свой страховой полис ОСАГО, страховая компания учитывает возраст и водительский стаж лица, в соответствии с которым будет рассчитан поправочный коэффициент. Чем больше возраст и стаж водителя, тем дешевле вам встанет страховка. Установлены следующие поправочные коэффициенты бонус-малус (КБМ):
- Для водителя моложе 22 лет, со стажем менее 3 лет, он составит 1.7, то есть плюс 70% к стоимости страхования;
- Для водителя моложе 22 лет, со стажем более 3 лет – 1.3, то есть 30% к стоимости;
- Водитель старше 22 лет, со стажем менее 3 лет – 1.5, то есть 50% к стоимости;
- Водитель старше 22 лет, со стажем более 3 лет — 1.0, то есть стоимость не возрастёт.
Большинство страховых компаний пользуются именно такой калькуляцией при расчёте стоимости полиса, но есть и другие аспекты, влияющие на цену.
Так при внесении, учитывается также то, оформлял ли ранее водитель, которого вы хотите внести в свой полис, ОСАГО. За каждый год безаварийного вождения полагается скидка в 5%. Но для того что бы эти данные были учтены при внесении необходимо представить справку из ГИБДД, об отсутствии ДТП по вине вносимого водителя. Так как между страховыми компаниями не существует общей базы данных о водителях, безаварийный стаж редко учитывается, но вы можете попробовать на этом настоять.
Сумма доплаты будет так же рассчитана из того, какое количество дней осталось до окончания действия полиса. Соответственно, чем меньше осталось дней, тем меньше вы заплатите.
При расчёте стоит учесть, что если вам рассчитывали страховку со скидкой, а водитель, вносимый в полис, ещё молод и не обладает привилегиями, то на него скидка не распространяется. Занимателен тот факт, что чем больше была ваша скидка при оформлении ОСАГО, тем больше вам придётся доплатить за молодого водителя, ведь его КБМ высок. Однако если полис первоначально оформлен на молодого водителя, то дополнительная плата не будет взиматься, ведь стоимость полиса рассчитывалась с учётом максимального КБМ.
Для чего вписывать в страховку дополнительного водителя и можно ли сделать это самому
Ответственность за ущерб, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия, в части выплаты денежных компенсаций потерпевшей стороне несут страховые компании, с которыми страховщики заключили договоры. Если договор не заключен или лицо, не указанное в страховке, управляло автомобилем, на нарушителя может быть наложен административный штраф.
Кроме того, в случае если такой водитель станет участником дорожно-транспортного происшествия, выплаты от страхователя можно не ждать.
Чтобы изменить условия договора обязательного страхования автогражданской ответственности (в том числе для добавления дополнительного водителя в страховку), необходимо обратиться в страховую компанию, с которой заключен договор ОСАГО.
Вносить изменения в полис страхования может только сотрудник страховой компании. Ни в коем случае нельзя делать этого самостоятельно. Помимо возникновения возможных в перспективе трудностей с выплатами, когда самостоятельное внесение изменений в документ выяснится, лицо, совершившее данные действия, может быть привлечено к уголовной ответственности.
Какие документы необходимы для внесения изменений в действующий полис
Чтобы вписать нового водителя в уже имеющийся полис обязательного страхования, вам потребуется предоставить в офис страховой компании всего три документа:
- Действующий полис ОСАГО, в который и будут внесены необходимые изменения.
- Паспорт гражданина, которого вы планируете вписать в полис.
- Водительское удостоверение лица, которое будет вписано в страховку.
Помимо этого, уже в самом офисе страхователя вам выдадут типовую форму заявления на внесение изменений в список водителей, которое можно заполнить там же.
Страховые компании требуют личного присутствия владельца полиса. В случае если это лицо не может явиться в офис страхователя, то им должна быть выдана доверенность на совершение действий по изменению условий договора ОСАГО.
Не забудьте, что лицо, на которое выписана доверенность, обязательно должно иметь при себе паспорт, чтобы подтвердить свою личность и право действовать от имени доверителя.
Порядок внесения изменений
После обращения в страховую компанию страховой агент вносит изменения в базу данных, а потом делает соответствующую запись в полисе.
Закон требует обязательного заверения внесенных изменений подписью страхового агента, а также печатью страховой компании, которая внесла такие изменения.
На практике агенты чаще просто распечатывают новый полис, а старый изымают. Тут важно сказать, что закон не ограничивает количество лиц, которые могут быть вписаны в страховку, поэтому вы можете вписать столько человек, сколько захотите, а агент не имеет права требовать приобретение полиса без ограничений.
Не знаете свои права?
Придется ли платить?
Главный вопрос для большинства автолюбителей — придется ли доплачивать за внесение изменений? К сожалению, в большинстве случаев придется.
И дело вовсе не в том, что страховая компания хочет взять как можно больше денег. Причина в увеличении рисков. После внесения нового человека в страховку, агент оценит его возраст, безаварийный водительский стаж и иные показатели.
Сегодня действует коэффициент «возраст-стаж», а также коэффициент «бонус-малус», который назначается водителю раз в год с учетом его страховой истории, безаварийности езды и иных показателей.
Соответственно, размер доплаты зависит от многих факторов. Окончательную сумму вам назовут страховщики после расчетов.
Как вписать водителя в электронный полис
Поскольку законодатель обязал страховые компании предоставлять клиентам возможность оформления электронного полиса, логичным выглядит наличие права вписать еще одного человека в уже оформленный электронный полис ОСАГО.
Данная возможность тем или иным образом реализована в личном кабинете страхователя на сайте страховщиков. К сожалению, единой инструкции по внесению изменений дать невозможно, поскольку в каждой страховой компании свой сайт и свой порядок внесения изменений.
Чаще всего для дополнения страховки еще одним человеком необходимо выполнить следующие действия:
- авторизоваться в личном кабинете (ввести логин и пароль);
- выбрать интересующий продукт (если у страховщика оформлено несколько страховок);
- выбрать пункт «Внести изменения» (в зависимости от интерфейса личного кабинета эта функция может называться по-разному);
- дополнить полис еще одним водителем, указав его Ф. И. О., данные удостоверения личности (обычно паспорта гражданина РФ) и данные водительского удостоверения.
После проверки внесенных данных на адрес электронной почты или сотовый телефон, указанные в личном кабинете, придут дальнейшие инструкции. Как правило, потребуется оплатить дополнительную сумму в соответствии с расчетом страховщика. Удобнее всего сделать это в личном кабинете с помощью банковской карты.
Если возможности воспользоваться интернетом нет, придется посетить офис страховщика и внести изменения в полис в описанном нами выше порядке.
Таким образом, вписать дополнительного водителя в страховку ОСАГО возможно. Для этого страховщик должен прийти в страховую организацию и написать заявление о внесении изменений в договор страхования, а затем доплатить требуемую сумму. В электронный полис изменения можно вносить удаленно, через интернет, руководствуясь инструкциями на сайте конкретной страховой организации.
Полис ОСАГО оформляют на один год, и такой срок удобен для большинства водителей .
Но если страховка оформлена на единственного водителя, а возникает необходимость доверить свой автомобиль члену семьи или другому доверенному лицу, нужно переоформить полис.
Рассмотрим, как вписать в страховку еще одного водителя . Какова стоимость процедуры?
Полис ОСАГО - документ, согласно которому страховая компания будет брать на себя часть обязательств по возмещению ущерба потерпевшей стороне после ДТП, произошедшего по Вашей вине.
Такая передача части финансовой ответственности действует также в отношении водителей, которые были вписаны в страховой полис.
Самостоятельно вносить какие-либо изменения в полис нельзя. Все дополнения вносятся специалистами страховой компании, которые затем заверяют поправки подписью и печатью.
Стоимость страховки определяется из следующих данных:
- возраста водителя;
- стажа вождения;
- КБМ, который зависит от длительности безаварийной езды.
Остальное зависит от характеристик страхуемого транспортного средства, региона эксплуатации (региональные коэффициенты влияют на стоимость ОСАГО по стране).
КБМ (коэффициент бонус-малус) новичка равен единице . Значит, водитель с таким показателем оплачивает полную стоимость страхового полиса.
За каждый год безаварийной езды новичок будет получать по пять процентов, что будет снижать КБМ. Максимальная сидка – 50%.
Если по вине водителя произойдет ДТП, и пострадавшая сторона потребует от страховой компании компенсировать ущерб, КБМ снова увеличится и будет расти, если за год случится не одна авария.
Максимальный КБМ - 2,45. Т.е. стоимость страховки увеличится почти в 2,5 раза.
Но сколько стоит вписать в страховку еще одного водителя в 2019 году?
Рассчитаем, как увеличится стоимость полиса, если в полис ОСАГО добавляют начинающего водителя.
Стоимость полиса рассчитывается по стоимости полиса ОСАГО для автолюбителя с наибольшим КБМ и КСВ (коэффициент стаж-возраст) из количества допущенных к управлению ТС.
Если водителя-новичка вписывают в полис водителя с пятилетним стажем вождения, который за все время не совершил ни одного ДТП, то его КБМ составит 0,75, а КСВ – 1. КБМ нового водителя будет равен одному, а КСВ будет высоким - 1,8.
В качестве примера: если изначальная стоимость полиса без скидки составляет 8000 рублей, то полис опытного водителя - 6000 рублей (стоимость полиса умножается на показатели КСВ и КБМ).
У неопытного водителя стоимость полиса (8000 рубля) умножается на КБМ и КСВ. Итог=14400 рублей (т.е. доплата составила 8400 рубля.)
Мы видим, что из-за водителя-новичка ОСАГО дорожает вдвое.
Для подсчетов, сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа во время страхового периода, необходимо внести поправку на длительность срока страховки до окончания ее действия.
Стоимость будет рассчитываться на то количество дней, которых осталось до окончания срока действия страхового полиса.
Т.е.: сумму доплаты 8400 рубля за нового водителя делят на 365 дней, умножают на оставшиеся дни. Если срок действия полиса ОСАГО с 01.11.2016 года до 31.10.2017 года, а нового водителя вписывают 1.07.2017 года, до окончания полиса останется 122 дня. Доплата составит: 2800 рублей.
Сколько стоит вписать в страховку человека со стажем более 3 лет? Если водитель моложе 22 лет, стоимость пересчитывается, применяется коэффициент 1,6.
Если старше, то повышающий коэффициент не применяется, а стоимость будет зависеть от наличия скидки за безаварийную езду.
Если аварий не было, скидка составит 15%. Эти процентные скидки помогают автолюбителю экономить на заключении страховки.
Сначала обратитесь в офис Вашей страховой компании, где Вы приобрели свой полис ОСАГО.
Какие документы нужны? Возьмите с собой:
- полис;
- паспорт;
- водительское удостоверение нового водителя.
Иногда просят написать заявление . Затем берут доплату, дают новый бланк полиса, в котором будет указана информация о втором водителе.
С электронным ОСАГО оформить нового водителя еще проще . Это можно сделать в личном кабинете на официальном сайте многих страховых компаний.
Страхователь вносит данные нового водителя, а система рассчитывает размер доплаты. Оплачивайте картой, и получите новый бланк электронного ОСАГО по электронной почте.
Страховщики обязаны обеспечить работоспособность системы продажи ОСАГО через свои официальные сайты
. Если имеются технические неполадки, их необходимо устранять. Иначе страховую компанию ожидает штраф в 300 тысяч рублей.
Иметь ОСАГО на типографском бланке необязательно . Можно просто распечатать его на принтере.
Некоторые инспекторы ГИБДД иногда не принимают распечатанный на принтере полис, но такие действия незаконны. Штраф за отсутствие «оригинала» полиса Вы оплачивать не должны.
Ссылайтесь на пункт 1 статьи 32 закона об ОСАГО, в котором сказано, что автолюбитель должен иметь с собой страховой полис ОСАГО или распечатанную на бумаге информацию о заключении договора ОСАГО в виде электронного документа и передавать его для проверки сотруднику полиции.
Преимущества электронного полиса:
- Оформляется в интернете за полчаса и быстрее. Нет необходимости тратить время на дорогу, очереди.
- Страховщик не навяжет Вам ненужных дополнительных услуг, угрожая при этом отказать в оформлении ОСАГО. Подобные действия неправомерны, но встречаются.
- Вы не потеряете свои накопленные скидки за езду без аварий. Ваша история будет храниться в РСА, а у всех страховых компаний имеется к ней доступ. Рассчитывается стоимость автоматически, а представитель только проверит информацию.
- Полис можно дома распечатать на бумаге. Если Вы его потеряете, то всегда сможете распечатать новый. А обычный полис приходится восстанавливать через страховую компанию.
- Водителю нет необходимости возить с собой множество документов на автотранспортное средство. Вся информация имеется в базах РСА, АИС.
Существует несколько способов обезопасить себя от приобретения фальшивого электронного полиса:
- Стоимость страхового полиса ОСАГО регулирует ЦБ РФ. Поэтому «автогражданка» не может участвовать в акциях.
- Не забудьте удостовериться, что Вы собираетесь купить полис именно на официальном сайте страховой компании. Существует множество одностраничных сайтов-представителей разных страховщиков. Они могут быть мошенниками.
- Не все страховые компании занимаются продажей электронного ОСАГО.
Видео: Как вписать в автостраховку ещё одного водителя?
Изменение количества списка допущенных лиц к управлению автотранспортным средством - стандартная и несложная процедура. Ее правила четко прописаны в законе.
Стоимость рассчитывается сотрудником страховой компании и зависит от стажа вождения нового водителя, показателей безаварийной езды и других данных. За полис ОСАГО для второго водителя-новичка часто приходится доплачивать немалую сумму. Стоимость может увеличиться в два раза.