Кредит для бизнеса 6. Как получить кредит для малого бизнеса от государства: виды кредитов и документы для получения

Чтобы начинающий малый бизнес смог развиваться успешными темпами, как правило, требуются финансовые вливания.

Когда основатели не имеют достаточных средств для развития, на помощь приходят банковские займы. И хотя взглянув на рекламу, кажется, что получить нужный заем проще простого, на деле предприниматели могут получить бизнес в кредит без первоначального взноса только при соблюдении определенных условий.

Условия выдвигаются банками и служат для обеспечения гарантии возврата заемных средств. При этом имеет значение не только своевременный возврат долга, но и процентов по нему.

Как получить и оформить

Прежде всего, необходимо поговорить о том, кому банки готовы выдавать кредит для организации малого бизнеса.

К клиенту, являющемуся представителем малого бизнеса, предъявляются следующие требования:

Владение ликвидным имуществом (оборудование, недвижимость, ценные бумаги и т.д.). Если бизнесмен может предоставить в обеспечение будущей ссуды ценный залог, банк почти всегда пойдет навстречу, так как залог – лучшая гарантия возврата денег. Однако, важно понимать, что стоимость залога должна на 150-200% превышать сумму займа.
Возраст фирмы. Этот критерий особенно важен для индивидуальных предпринимателей, хотя и фирмам, не успевшим заслужить репутацию, доверия мало. По этой причине рекомендуется регистрировать компанию заблаговременно, увеличивая тем самым вероятность одобрения банка заявки на ссуду.
Доходность. Фирма может быть не новой, вот только прибыль почти нулевая. Такой компании денег на развитие могут и не дать. Банки не требуют невероятной рентабельности, но хотя бы минимальный процент показать придется.
Бизнес-план. Его требуют тогда, когда не идет речь о займах на текущую деятельность. Специалисты банка обязательно с ним ознакомятся, чтобы убедиться, что деньги пойдут на приобретение ликвидного имущества. Неохотно выдаются ссуды на выплату зарплаты или арендной платы.
Кредитная история и репутация. Если историю проверить легко, то с репутацией дело обстоит сложнее. Направив запрос в БКИ, банк сможет точно узнать, как клиент ранее выполнял взятые на себя обязательства. Узнать о репутации банк сможет по отзывам деловых партнеров.

Исходя из всего вышеизложенного, очевидно, что оформить кредит на малый бизнес крайне сложно:

действительно, истории как таковой пока нет;
возраст еще не велик;
бизнес-план – это не самый важный из критериев;
а отсутствие ликвидного имущества и вовсе может перечеркнуть все надежды на выгодный заем.

Вот почему в итоге нередко пользуются одним из двух вариантов:

Оформляют ссуду на физическое лицо (директора, учредителя, владельца).
Участвуют в госпрограмме.

В первом случае происходит стандартная процедура оформления займа, как, например, потребительского. Чаще всего используются только два документа: паспорт и подтверждение размеров ежемесячного дохода. И вот тут имеется главная сложность, так как подтвердить размеры доходов ИП достаточно сложно, поскольку зарплату он не получает.

Недостатки такого решения:

займ на физическое лицо не получится отразить в статье расходов, когда предприниматель будет исчислять налогооблагаемую базу;
ограничение по сумме займа (существенно меньше) и по срокам его возврата;
самому же заемщику приходится смириться с тем, что возвращать ссуду банку придется даже в том случае, если предприятие обанкротится.

Куда более перспективен второй вариант – получение гранта или ссуды от государства. Существуют даже безвозмездные ссуды, которые предпринимателям, выполняющим условия госпрограммы, даже не потребуется возвращать. Чтобы получить такую ссуду, потребуется принять участие в госпрограмме или стать получателем гранта.

Главная сложность здесь состоит в соблюдении большого количества формальностей. Кроме того, предпринимателям придется доказать свою деловую хватку и заинтересовать чиновников своими инновационными проектами.

Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Если сравнить 2019 г. с 2019 г., то налицо сокращение госфинансирования льготного финансирования малого бизнеса.

Получить заем от государства на льготных условиях смогут предприятия:

где в штате числится не больше 100 сотрудников;
оборот за год по всем счетам не превышает 400 млн. руб.;
соискатель должен доказать собственную платежеспособность;
продемонстрировать положительную историю.

Процесс получения займа в общих чертах выглядит так:

Составляется заявка на получение государственного займа и подается в региональный Фонд поддержки предпринимательства.
Одновременно в банк, работающий с Фондом, подается финансовая отчетность предприятия для всестороннего изучения.
После одобрения заявки и документации, представленной соискателем, Фонд перечисляет деньги банку, а банк выдает ссуду соискателю.

В Фонде поддержки предпринимательства (местном территориальном подразделении) можно узнать много полезной информации:

Каждое территориальное подразделение действует на основании .

Таблица 1. Базовые условия льготного государственного кредитования малого предпринимательства в 2019 г.

Экспресс-займы

Выгодно отличается от обычного скоростью своего оформления. Чаще всего к такому виду заимствования оборотного капитала прибегают ИП, так как требования к заемщику минимальные и при отсутствии негативной истории вероятность получить экспресс-займ равна почти 100%.

Все экспресс-займы относятся к беззалоговым, и в этом заключается еще одно их безусловное преимущество. Предприятию не приходится готовить документацию для залога, оформлять обременение, сама процедура получения необходимой суммы занимает в несколько раз меньше времени, чем при стандартном.

Расходы по экспресс-кредиту включают комиссию (1-2% от суммы займа), а также проценты за пользование заемными средствами.

Снизить ставку можно путем выбора целевого заимствования, например, на покупку транспорта, пополнение оборотного капитала и т.д. Предоставив банку залог и поручителей можно снизить процентную ставку на 5-7%.

Процентные ставки по данному банковскому продукту обычно высоки и составляют 25-30% годовых.

Например, в Сбербанке кредит «Доверие» для малого бизнеса – это весьма выгодный продукт, направленный на предоставление ссуды в самые сжатые сроки.

Таблица 2. Условия кредита «Доверие» в Сбербанке.

Оформить заем на таких условиях могут те предприятия, годовой оборот которых не превышает 60 млн. руб.

Инвестиционный

Эффективным инструментов развития бизнеса являются инвестиционные ссуды. Процесс оформления и одобрения заявок от предпринимателей на получение инвестиционного займа достаточно сложен.

Его основными принципами являются:

Для банка большое значение имеют намерения предпринимателя в отношении заемных средств, даже больше, чем его реальное финансовое положение. Поэтому в пакет документов входит ТЭО – технико-экономическое обоснование.
Проценты по будущему займу должны быть существенно меньше ожидаемой прибыли от вложений.
Срок заимствования определяется индивидуально, в зависимости от того, каким окажется срок окупаемости по данному конкретному инвестиционному проекту (срок заимствования не менее срока окупаемости).
Если проект очень перспективный, то банк даже может предоставить заемщику льготный период, в течение которого клиент будет погашать только проценты по займу.

Если обратиться к практике выдачи инвестиционных займов представителям малого и среднего бизнеса, то зачастую речь идет о деньгах для:

постройки производственных объектов:
закупки оборудования;
налаживания выпуска сельскохозяйственной продукции;
кредита на покупку готового бизнеса и т.д.

Договор с банком об инвестициях предприятие заключает, согласно . относит договора на получение инвестиций к смешанному типу договоров, поскольку его сторонами могут выступать не только банк и представитель малого бизнеса, но и государство.

Экспресс-займы и инвестиционные ссуды малому бизнесу в российских банках

Условия предоставления займов, а также размеры предоставляемых ссуд в отечественных банках достаточно сильно отличаются. Это открывает перед бизнесменами возможности для заключения с банком договора на выгодных условиях.

Такие условия оптимально соответствуюют текущему финансовому положению заемщика. В таблице 3 приведены актуальные предложения крупнейших российских банков для малого бизнеса.

Таблица 3. Условия предоставления экспресс-займов и инвестиционных кредитов малому бизнесу в крупнейших российских банках по состоянию на 01.10.2016 г.

Наименование банка	Экспресс-займ	Инвестиционный кредит
Сбербанк (годовая выручка клиента – до 60 млн. руб. )	Срок – до 3 лет, максимальная сумма – 5 млн. руб. , процентная ставка – от 16%	Срок от 3 мес. до 10 лет, ставка – от 14,48%, собственный вклад клиента – от 10% от стоимости проекта, максимальная сумма – до 200 млн. руб. , отсрочка по основному долгу – до 1 года.
Россельхозбанк	Срок – до 3 лет, максимальная сумма – до 4 млн. руб. , процентная ставка – индивидуальная.	Срок – до 15 лет, максимальная сумма – до 200 млн. руб. , отсрочка погашения основного долга – до 18 мес.
Альфа-Банк (годовая выручка клиента до 350 млн. руб. )	Срок – до 3 лет, максимальная сумма – до 6 млн. руб. , процентная ставка – от 14,5%.	Сроки, суммы и ставки определяются индивидуально.
ВТБ 24	Срок – до 3 лет, максимальная сумма – 4 млн. руб. , процентная ставка – от 15%.	Сумма – от 850 тыс. руб. , срок – до 10 лет, ставка – от 13,5%.
Райффайзенбанк (годовой выручка клиента до 55 млн. руб. в год )	Срок – до 4 лет; максимальная сумма – 4,5 млн. руб. ;	Срок – до 5 лет, максимальная сумма – до 4,5 млн. руб. , процентная ставка – индивидуально.

Кредит по бизнес-плану

Особенность кредитования по бизнес-плану состоит в том, что предприниматель, желающий получить заем в банке готовит пакет документации, в которой обосновывает следующие моменты:

Деньги требуются для конкретной цели, сейчас и на конкретный срок.
Ссуда будет использована для извлечения максимальной выгоды.
Возврат ссуды при текущем положении дел не составит труда для заемщика.

Детальный бизнес-план – это большой объем документов, поэтому для одобрения заявок подается сжатый вариант всего на 4-10 страниц, не более.

В подавляющем большинстве случаев бизнес-планы готовятся по стандартной схеме:

описывается экономический потенциал предприятия, а также размер текущей доходности и прогнозируемой после получения ссуды, детально перечисляются все группы затрат;
маркетинговый план описывает все мероприятия, которые будут реализованы предприятием для того, чтобы вывести свой продукт на заданный объем продаж;
техническая часть, в которой описывается товар, необходимые доработки, в результате которых удастся повысить объем продаж.

Первое, что будет сделано банковскими специалистами в процессе рассмотрения представленного потенциальным заемщиком бизнес-плана, это оценка рисков, связанных с возвратом ссуды. при финансировании бизнес-проектов практически никогда не используется.

Поэтому в самом документе обязательно имеется раздел оценки рисков самим заемщиком, где должно быть приведено обоснование по всем категориям рисков. После рассмотрения представленного сжатого бизнес-плана, банк изучает проект и принимает решение – одобрить заявку сразу или рассмотреть детальный бизнес-план.

По итогам изучения предприятию предлагаются условия представления ссуды. Чаще всего условия:

индивидуальные;
учитывающие риски;
учитывающие текущее финансовое положение предприятия.

Как правило, те банки, которые развивают направление финансирования малого бизнеса, на своих сайтах предлагают для ознакомления образец описания бизнеса для получения кредита. Эта информация дает четкое представление о том, как следует подготовить свой проект перед подачей для рассмотрения в конкретный банк.

Рейтинг банков для малого бизнеса

Крупные маркетинговые и аналитические агентства (Moody’s , Рус-рейтинг, НРА и др.) регулярно публикуют рейтинги банков, в том числе тех из них, которые предлагают самый выгодный кредит малому бизнесу.

годовой валовой объем выдачи ссуд на развитие малого бизнеса;%
спектр предоставляемых услуг;
полнота обслуживания в онлайн-режиме и другие показатели.

по активам – оценивается стоимость имущества банка, размер его капитала, сумма всех обязательств представителей малого бизнеса перед банком, объем ценных бумаг и т.д.;
кредитный – составляется на основе объемов выдаваемых ссуд.

Источником достоверных сведений о финансовой устойчивости любого коммерческого банка является Центробанк. На сайте регулятора регулярно публикуются данные о состоятельности крупнейших игроков банковского бизнеса, откуда можно почерпнуть сведения об интересующих банках.

(нажмите для увеличения)

Выбор банка для получения кредита на развитие малого бизнеса для предпринимателя является весьма непростым решением. Необходимо не только сравнивать условия предоставления инвестиций.

Сравнивать нужно и надежность кредитной организации, а также учитывать реальные возможности по своевременному возврату ссуды вместе с процентами. Реальную помощь в поиске оптимального варианта получения займа могут оказать брокерские организации.

Видео: IncomePoint.tv: кредиты для малого бизнеса.

03 Сен

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про то, как получить кредит для малого бизнеса от государства.

Сегодня вы узнаете:

Какие существуют виды кредита от государства для бизнеса.
Кто может получить государственную поддержку.
В какие органы обращаться за помощью.
Какие документы необходимо собрать.

Правительство предлагает альтернативу – государственную поддержку малого бизнеса. Но прежде чем обратиться к властям за помощью, следует понять, какой вид государственного кредита будет оптимальным для вас – именно с этого мы и начнем.

Виды кредитов от государства для бизнеса

В 2017 году правительство активно поддерживает начинающих предпринимателей и предоставляет помощь в виде таких форм материальной поддержки, как:

Микрофинансирование малого бизнеса;
Поручительство от государства;
(безвозмездный кредит);
Компенсационные выплаты;
Налоговые послабления.

Теперь мы рассмотрим каждый из видов государственной поддержки малого и среднего предпринимательства отдельно.

Микрофинансирование малого бизнеса

Каждый регион РФ имеет фонд микрокредитования малого и среднего бизнеса. Именно он и содействует выдаче заемных денежных средств предпринимателям на льготной основе.

Условия кредитования в каждом регионе различны. Существенным преимуществом данного вида кредитования является его доступность: деньги предоставляются вне зависимости от области занятости.

Существуют лишь некоторые ограничения, которые определяются каждым регионом самостоятельно. Например, для Москвы – это ограничение суммыкредита молодому предпринимателю.

Усредненные условия для получения льготного кредита:

или физического () на территории субъекта РФ, в котором будет получен заем;
От 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей (могут быть наложены ограничения в сумме в зависимости от сферы деятельности организации);
Процентная ставка льготного займа составляет от 8 до 12% и будет зависеть от перспективности вашего дела, потребностей рынка, платежеспособности заемщика, количества заемных средств и срока кредитования, вида обеспечения;
Деньги предоставляются под обеспечение: имущественный залог, поручительство, залог продукта в обороте, другое;
Заем выдается в безналичной форме;
При несоблюдении условий предоставления денег предусмотрены штрафные санкции в форме повышенного процента;
Существует ограничение на количество займов;
Продолжительность рассмотрения документов на предоставление средств составляет от 5 до 10 дней в зависимости от региона.

Государственное поручительство

В этом случае деньги вам выдаст коммерческий банк, а государственный фонд в лице Федеральной нотариальной палаты выступит поручителем. Однако, следует учитывать, что в государственной программе участвуют далеко не все коммерческие банки. Их полный список в вашем регионе можно получить на официальном сайте правительства РФ.

В отличие от первого варианта, получение денежных средств под государственным поручительством не отличается по условиям от обычного займа. Рассмотрение заявки не будет быстрым. Также готовьтесь к тому, что фонд поручится не за всю сумму, а только лишь за часть.

Наибольшую вероятность получить поручительство фонда имеют предприятия социальной области по обслуживанию граждан, производство и промышленность, инновации. Особое внимание при рассмотрении заявки на получение поручительства фонд обращает на количество рабочих мест, создаваемых организацией.

Субсидии

Субсидия – самый желанный предпринимателями вид государственной поддержки. Все дело в том, что он предоставляется бизнесменам на безвозмездной основе.

Однако, получить субсидию могут далеко не все предприниматели.

Бизнесменам необходимо соблюсти достаточно суровые условия для получения:

Необходимо стоять на учете в Центре занятости в качестве безработного;
Ответить на вопросы психологического теста в этом же Центре занятости;
Пройти обучение по направлению «предпринимательство»;

При этом все траты казенных денег должны соответствовать и подтверждаться документально. После того как предприниматель получает положительный ответ от Центра, он должен зарегистрировать свое предприятие. Только после этого деньги поступят на счет.

Очень часто бывает так, что в предоставлении субсидии предпринимателю отказывают. Грант может быть выделен на покупку или , оборудования или товара для продажи, нематериальных ресурсов. Это должно быть указано в вашем бизнес-плане.

Грант

Он также предоставляется бизнесменам на безвозмездной основе. Недостатком грантов является то, что получить его может далеко не каждый.

На получение гранта имеют право:

Начинающие предприниматели (ведут деятельность не более 12 месяцев);
Предприниматели, не имеющие долгов по налогам, займам;
Предприятия, которые создают много рабочих мест.

Также для получения гранта имеет значение сфера, в которой функционирует организация. Каждый регион определяет эти области самостоятельно.

Компенсационные выплаты и налоговые послабления

В этом случае государство просто компенсирует предпринимателю часть денежных средств, которые тот потратил на развитие бизнеса.

На такое послабление могут рассчитывать: компании, производящие инновационную продукцию, предприятия, производящие импортозамещающие товары, а также производители услуг.

Что касается налоговых послаблений, то в 2017 году начинающий предприниматель имеет возможность взять так называемые . Заключаются они в освобождении бизнесмена от уплаты налогов в течение двух налоговых периодов.

Воспользоваться каникулами можно, если:

Вы начинающий предприниматель;
Организация на одной из следующих систем налогообложения: или ;
Вы заняты в области производства, социального обеспечения или науки.

Требования к заемщикам

Давайте более подробно рассмотрим, какие требования к заявителям на получение государственной поддержки предъявляются для получения той или иной льготы. Информация приведена в таблице.

	Условия получения	Важные особенности
Микрофинансирование	— зарегистрирован в регионе получения средств; — заем должен быть обеспечен имуществом	— цель: развитие малого и среднего бизнеса; — срок кредитования – не более года
Государственное поручительство	— банк должен участвовать в государственной программе; — вы должны быть действующей организацией не менее 6 месяцев; — обязательна регистрация в регионе получения займа; — вы не имеете проблем с кредиторами и налоговыми; — необходимо погасить определенный процент от кредита собственными средствами (устанавливается в каждом регионе)	— Приоритетными видами деятельности для финансирования являются: производство, инновационная деятельность, строительство, деятельность по оказанию услуг, транспортные перевозки, туризм (по РФ), образование, медицина, ЖКХ. — Не распространяется на добычу и реализацию ископаемых, игорную область, банковскую и страховую деятельность, фонды ценных бумаг, ломбарды
Субсидия	— значимость бизнеса для субъекта РФ. В каждом субъекте свои значимые направления (узнать приоритетные области деятельности для вашего региона можно на правительственных ресурсах); — наличие бизнес-плана, который должен соответствовать определенным критериям (также устанавливаются в каждом регионе); — предприниматель должен вложить определенное количество собственных средств (зависит от программы)	Средства выдаются на приобретение: — сырья и материалов; — производственного оборудования; — нематериальных ресурсов. Срок пользования денежными средствами ограничен. Как правило, составляет 1-2 года
Грант	— предпринимательская деятельность ведется менее года; — у бизнесмена нет и не было проблем с кредитами и займами («чистая» кредитная история); — предприятие создает определенное количество рабочих мест; — вы не получали других государственных льгот; — наличие собственных денежных средств	Средства выделяютсяна развитие среднего и малого бизнеса
Компенсационные выплаты	Заемщиками могут стать: — производители и разработчики инновационного продукта; — продавцы импортозамещающего товара; — организации, занятые в области предоставления услуг	Цели трат: развитие среднего и малого предпринимательства
Налоговые льготы	— занятость предпринимательской деятельностью не более года; — вы состоите на системе налогообложения: ПСН или УСН; — помощь предоставляется фирмам, занятым в науке, производстве, оказывающим услуги населению.

Подводя итог, можно сказать, что правительственная помощь доступна для:

Начинающих бизнесменов ();
Организаций, занятых в области производства продукции, разработкой инновационного товара;
Предприятий, оказывающих услуги населению;
Предпринимателям без проблем по кредитам.

Куда обращаться

За каждую материальную льготу отвечает определенный государственный орган, к которому и должен обратиться предприниматель.

Микрофинансированием занимается Фонд поддержки предпринимательства в вашем регионе. Чтобы получить кредит на льготных условиях, необходимо собрать пакет документов (он отличается для ИП и юридических лиц).

Более подробно с этим вопросом вы можете ознакомиться на официальном сайте фонда в вашем регионе, мы назовем лишь основные общепринятые документы:

Заявление и анкета заявителя, а также поручителя;
Данные предпринимателя;
Учредительные документы;
Выписка из реестра малого и среднего предпринимательства;
Свидетельство о внесении в / и выписка оттуда;
Копия паспорта заявителя;
Копия СНИЛС;
Лицензии на деятельность;
Бухгалтерские и налоговые отчеты.

После того как вы собрали все документы, следует подать заявление на получение кредита в Фонд поддержки. Скачать такое заявление вы также можете на официальном сайте Фонда по вашему региону.

За государственным поручительством вы должны обратиться со всеми необходимыми документами в банк, который участвует в партнерской программе с фондом содействия предпринимательства.

Уже сам банк оценит возможность государственной поддержки и передаст заявление в фонд, который рассматривает его в течение трех дней. К стандартному пакету документов, требуемых для получения кредита, следует приложить заявку на поручительство.

Субсидию или грант можно получить от биржи труда. Для этого вы должны соблюсти ряд условия, о которых мы уже рассказывали выше. В пакет документов на получение субсидии входит заявка и бизнес-план.

Компенсационные выплаты вы можете получить в центре занятости. Для этого предоставьте бизнес-план и соответствующее заявление.

За получением налоговых льгот следует обращаться в налоговую инспекцию, там вы получите информацию и о документах, которые будет необходимо собрать.

Негосударственная поддержка малого бизнеса

Если вы не проходите по каким-либо параметрам для получения государственной помощи, вы можете обратиться за негосударственной помощью малому бизнесу.

Такую помощь оказывают негосударственные фонды при банковских организациях, выражается она в виде гранта. При этом негосударственный грант может выдаваться как с возвратом, так и на безвозмездной основе.

Получение гранта происходит на конкурсной основе. При этом членами комиссии будет оцениваться именно экономическая выгода проекта.

К стандартному пакету документов на получение гранта, вы должны будете приложить , в которой будет описан товар и его стоимость.

Создать бизнес с нуля в Москве стало доступной реальностью, благодаря выгодным предложениям от финансовых организаций. На сервисе «Creditznatok» описаны лучшие МФО Москвы и банки России, предоставляющие кредитование малых предпринимателей. Пользование их услугами – уверенное начало воплощения ваших бизнес-идей в жизнь.

Большинство финансовых компаний оказывают материальную поддержку клиентам, предлагая взять кредит на открытие малого бизнеса на выгодных для них условиях. Обращаясь в МФО за финансовой помощью, вы можете быть уверены, что ваш стартап и дальнейшее развитие собственного дела будут иметь стабильную материальную основу.

Запуск среднего бизнеса: что нужно?

Начало собственного дела зависит от выбранного вида индивидуальной деятельности. Создание с нуля любого стартапа нуждается в составлении подробного бизнес-плана, включая расчет капиталовложения. В качестве рода деятельности вы можете выбрать что угодно: услуги салона красоты, торговлю через интернет-магазин, осуществление пассажирских и грузовых перевозок и т.д. В любом случае без денежных средств запустить стартап будет тяжело. Вопрос в том, где начинающий предприниматель может взять деньги на создание и воплощение своего проекта? Наш ответ – взять займ через онлайн-сервис «Creditznatok».

Преимущества сотрудничества с МФО, выдающими кредит на развитие малого и среднего бизнеса:

минимальный пакет документов;
скорость обслуживания;
мобильность сервиса (онлайн консультации);
широкий диапазон сумм, необходимых для развития с нуля бизнеса;
возможность выбора срока действия договора;
лояльные условия возврата денег.

Как выбрать кредит для открытия собственного бизнеса?

Условия получения займа могут быть разными. Они зависят от личных пожеланий начинающего частного предпринимателя, расчетов сметы в бизнес-плане, прибыльности дела на начальном его этапе. Все финансовые организации предоставляют средства на открытие бизнеса с нуля только в национальной валюте.

При подборе финансовой фирмы важно учесть, есть ли у выбранной вами организации услуга продления срока договора на кредитование запуска своего дела. Не менее важным нюансом выбора подходящей компании, которая готова «проспонсировать» ваше собственное дело, является время рассмотрения заявки. Средний срок принятия решения по вашему запросу о получении кредита для начала своего бизнеса составляет 1-3 рабочих дня.

Ведущие МФО РФ предлагают получение кредита на лояльных условиях:

размер суммы, которую можно получить «на руки»: 50 тысяч - 24 миллиона рублей;
сроки возврата займа: 6-120 месяцев;
процентный тариф: 10%-45%;
документы, обязательные к предъявлению: учредительные, личные.

Хотите получить займ для создания прибыльного дела? Рекомендуем внимательно ознакомиться с подробными описаниями компаний, представленных на странице. Чтобы запуск собственного дела с нуля осуществился как можно раньше, оставляйте заявку на сайте прямо сейчас. Кредит для начинающих предпринимателей, оформленный на нашем сервисе, – уникальный способ осуществить свою мечту.

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

Можно ли получить кредит на бизнес с нуля

Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует. В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется. Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.

При каких условиях выдают кредит для бизнеса с нуля

Вероятность получения займа на стартап повышается при наличии:

Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
Стороннего физического лица как поручителя.
Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля

Желающие организовать собственное дело могут воспользоваться помощью финансовых учреждений. Кредит малому бизнесу с нуля оформляется в:

ВТБ24, предлагающем самые низкие ставки для юридических лиц, разнообразные условия. Требования к ООО и ИП существенно различаются. Часто для выдачи займа требуется недвижимость как залог.
Сбербанке, выдающем ссуду в рамках продукта «Бизнес-Старт». Предусматривается финансирование по разработанному проекту. Возможна работа предпринимателя по франшизе.
Россельхозбанке, представляющем разные кредитные продукты для становления малых предприятий. Ограничения по сумме отсутствуют.
Альфа-банке, среди предложений которого имеются только два вида финансирования. Вместе с тем руководство заявляет о работе с малыми, средними предприятиями как о приоритете.

Банковские методы по кредитам для малого бизнеса с нуля

Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами. Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад. Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:

по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля

Предоставление выгодного займа для создания собственного дела предполагает строгий порядок действий. Как получить кредит для открытия малого бизнеса:

Следует направить заявку в банк. В обращении указываются вид деятельности, программа кредитования.
Далее нужно предоставить сведения о финансовом состоянии малого предприятия. Важны размер прибыли, кредитная история.
Затем принятая заявка рассматривается, утверждаются условия займа – сумма, сроки, вид ссуды.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Ссуду на стартап, начало дела можно оформить в отделении банка. Как взять кредит на открытие бизнеса в Сбербанке? Для этого нужно:

Обратиться в учреждение, имея при себе пакет документов.
Подобрать подходящую программу кредитования.
Получить регистрацию в налоговой как индивидуального предпринимателя, пройти внесение в ЕГРИП.
Рассмотреть франчайзинговые программы, предлагаемые партнерами Сбербанка.
Выбрать подходящую франшизу.
Детально разработать бизнес-проект на основе выбранной программы. Требуется создать маркетинговый план, определить место офиса и прочие нюансы.
Подготовить пакет документов для кредита на открытие малого бизнеса с нуля. Набор включает оригинал и копию паспорта, ИНН, подтверждение регистрации ИП, коммерческий план.
Подать заявку на заем для малого бизнеса.
Собрать денежную сумму (30% для первого взноса).

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Желая взять ссуду для своего дела, начинающему предпринимателю надо как можно тщательнее выбрать банк, в котором он будет обслуживаться. Нюансы:

Принимая решение по финансовому учреждению, нужно поинтересоваться, какие предложения имеются у него для малых предприятий.
Полезны советы партнеров, друзей, которые работают с конкретным банком.
Кредиты выдаются охотнее под уже развивающийся бизнес. Заявка с приложенным проектом имеет мало шансов на финансовую поддержку.
Желательно, чтобы предприятие было платежеспособным, существовало не менее полугода.
Дополнительным фактором в пользу согласия банка на выдачу ссуды является наличие залога. В качестве обеспечения рассматриваются объекты недвижимости, автомобили, техническое оборудование.

Как еще получить кредит начинающим предпринимателям

Альтернативный способ получения финансовой помощи – потребительское кредитование. Ссуду можно оформить на физическое лицо в компании либо онлайн. Используется объект недвижимости в качестве залога или поддержка поручителей. Такие займы невыгодны предпринимателю из-за завышенных процентных ставок. Помните: во многих регионах имеются фонды, оказывающие поддержку малому бизнесу. Эти организации выступают от государства как поручители по кредиту или сами выдают небольшие льготные ссуды предпринимателям.

Видео: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля

Как и условия кредитования физических лиц, существенно различаются в зависимости от цели кредитования.

Как условия ипотеки в значительной мере разнятся с условиями автокредитования, так и кредит малого бизнеса на инвестиционные цели отличается от оборотного кредитования.

Вот какие кредиты малый бизнес получает чаще всего:

на инвестиционные цели;
на финансирование оборотных средств;
овердрафтные кредиты;
нецелевые кредиты под залог имущества;
льготные кредиты для малого бизнеса от государства;
специфические узкоцелевые кредиты.

Помимо этого, само собой, предоставляется услуга рефинансирования имеющихся займов.

Займы на инвестиционные цели

Данная разновидность представляет собой довольно крупные займы, нацеленные на финансирование одной из нескольких возможных целей.

К целям инвестиционного кредитования можно отнести:

приобретение недвижимости или транспорта;
ремонт уже имеющегося имущества, модернизация или техническое перевооружение;
самостоятельное строительство объектов недвижимости;
расширение бизнеса;
развитие нового направления.

Вот какие программы могут предложить банки на данные цели малого бизнеса:

ВТБ, «Инвестиционное кредитование» – до 150 млн. руб. под ставку от 10% на срок до 10 лет.
Россельхозбанк «Инвестиционный-стандарт» – до 60 млн. руб. на срок до 8 лет с возможностью отсрочки погашения основного долга до 1,5 лет. Процентная ставка определяется индивидуально.
Райффайзенбанк «Инвестиционный» – до 10 млн. руб. на срок до 10 лет, процентная ставка определяется индивидуально. Без залога можно взять только до 5 млн. руб.

Финансирование оборотного капитала

В данном случае средства направляются на приобретение сырья и материалов, используемых в процессе производства. Примечательно, что суммы оборотных кредитов ненамного меньше займов на инвестиционные цели, но вот сроки существенно короче – это объясняется спецификой целевого использования.

Оборотные ссуды подразумевают использование денег на финансирование одного или нескольких производственных циклов и возврат их банку с прибыли.

Вот какие предложения ныне доступны на рынке банковских услуг:

Альфа-Банк – от 300 тыс. до 10 млн. руб. под ставку 14-17% годовых. Долг гасится аннуитетными платежами по индивидуально составленному графику. Примечательно, что данный кредит может быть взят и для инвестиционных целей, и для оборотных;
ВТБ, «Оборотное кредитование» – до 150 млн. руб. на срок до 36 месяцев под ставку от 10,5%;
Россельхозбанк, «Оборотный стандарт» – ссуда сроком до 2 лет в неограниченных размерах. В качестве залога предоставляются товарно-материальные ценности, цена которых может покрывать до 100% выдаваемой суммы;
Сбербанк – от 150 тыс. руб. под ставку от 11% на срок до 48 месяцев. Максимальная сумма ограничивается только финансовым состоянием заёмщика.

Овердрафт

Овердрафт – это специфический кредит как бы «на всякий случай», где не возникает задолженности, пока нет фактической потребности в заёмных средствах.

Открытие овердрафта означает согласие банка предоставить займ в пределах оговорённой суммы, как только это понадобится самому предприятию – например, для покрытия кассового разрыва.

Вот какие овердрафт-кредиты на малый бизнес предлагают банки:

Сбербанк, «Экспресс-Овердрафт» – от 50 тыс. руб. на срок до 12 месяцев под минимальную ставку 14,5%;
Райффайзенбанк, «Овердрафт» – до 10 млн. руб. на срок до 3 лет под индивидуальную ставку;
ВТБ, «Овердрафт» – до 150 млн. руб. на срок до 24 месяцев под ставку от 11,5%.
Промсвязьбанк, «СуперОвердрафт» – до 60 млн. руб. на срок до 5 лет под индивидуальную ставку.

Нецелевые кредиты под залог имущества

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса выдаст далеко не каждый банк. Это и объяснимо – если предприятие-заёмщик обанкротится, то при займе без обеспечения банку будет проблематично вернуть себе ссуженные средства.

При наличии обеспечения банку достаточно продать залоговое имущество.

Ныне действуют следующие предложения по ссудам с залогом:

Сбербанк, «Экспресс под залог» – до 5 млн. рублей на срок до 36 месяцев под ставку от 15,5% годовых;
Райффайзенбанк «Классик-лайт» – до 6 млн. руб. на срок до 5 лет под индивидуальную ставку;
Промсвязьбанк, «Упрощённый» – до 3 млн. руб. на срок до 60 месяцев под индивидуальную ставку.

Льготные кредиты от государства

От государства выдаётся преимущественно в тех случаях, когда бизнес относится к той отрасли, в поддержке которой заинтересовано государство – например, сельское хозяйство.

Хотя есть и более обобщённые программы поддержки предпринимательства.

В настоящее время по программе стимулирования МСП (малого и среднего предпринимательства) на кредиты по льготным ставкам могут рассчитывать предприниматели, работающие в следующих сферах:

Сельское хозяйство.
Внутренний туризм.
Строительство, связь, транспорт.
Обрабатывающее производство.
Здравоохранение.
Сбор и утилизация отходов, а также их вторичная переработка.
Производство и распределение газа, электроэнергии, воды.
Ряд высокотехнологичных проектов.

Суть господдержки заключается в том, что предприниматель получает кредит по сниженной ставке за счёт того, что государство уплачивает часть процентов за него. То есть, банк делает клиенту скидку, а государство выплачивает банку убыток, который он понёс из-за этой скидки.

Получить такой займ можно только в том банке, который является участником программы – например: Сбербанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, ВТБ и ряд других.

Специфические узкоцелевые кредиты

Данный вид ссуд ориентирован на удовлетворение нужд тех предпринимателей, которым необходимо финансирование, но они не вписываются в предложенные выше кредитные программы.

Яркий пример – сельское хозяйство. На период посевных работ организации нужны деньги на закупку семян и других материалов, проведение посева, плюс оплату труда дополнительных наёмных рабочих. При этом выручка как таковая пойдёт далеко не сразу, из-за чего предприятие нуждается в индивидуальном графике платежей или отсрочке выплаты основного долга.