Осенью 2016 года на рынок финансовых продуктов России была выпущена новая карточка – МИР. Этот пластик был создан, как альтернативное финансовое обеспечение таким известным системам, как Mastercard и Visa. Запустил российскую систему платежей ЦБ России. Первыми россиянами, которые смогли познакомиться с новой картой, стали жители Москвы.
Усложняющиеся международные отношения сделали ненадежным использование иностранных платежных систем, поэтому возникла необходимость организовать функционирование пластика собственными силами. Стоит подробнее узнать, что собой представляет карта МИР Сбербанк, плюсы и минусы которой полезно знать всем россиянам.
Карта МИР является продуктом первой национальной российской системы платежей
Для каких целей нужна карта Мир (суть платежной системы Мир)
Работа над созданием денежной системы РФ началась в 2014, когда первые санкционные действия со стороны Америки коснулись банковского пластика. А уже зимой 2015 мир увидела первая классическая карта МИР Сбербанк .
Система платежей МИР функционирует только в регионах РФ, в иных странах использовать его достаточно проблематично – за рубежом она не действует.
К основным клиентам, активно использующим финансовую систему РФ, относятся работники бюджетных структур, вышедшие на пенсию и военнослужащие. В 2017 году началась замена международного пластика на российский. Данная мера была принята в целях обеспечения россиянам:
- возможности использования во всех областях России;
- независимости получения зарплат и пенсий россиянам;
- спокойствия за сохранность личных средств (на систему МИР не влияют политические манипуляции и финансовые потрясения международного рынка).
Чтобы узнать, как выглядит карта МИР, следует учитывать год ее выпуска, банковский дизайн регулярно меняется (на усмотрение банковской структуры). Но обязательным становится присутствие на пластике знакомого всем зелено-голубовато-белого логотипа Сбербанка.
Картой МИР от Сбербанка можно оперировать только на территории РФ Платежная карточка МИР издается сроком действия в пять лет. По убеждениям разработчиков этот пластик обладает высокой надежностью и защищен от фальсификата.
Возможности и особенности пластика
Чтобы полностью понимать, что такое карта МИР от Сбербанка, стоит рассмотреть отличия этого продукта от обычного:
| Характеристика | Финансовая система | |
| Международный пластик | МИР | |
| территория покрытия (действия) | все мировые регионы (кроме Крыма из-за санкций США) | Россия и Армения (иные государства только при использовании кобейджингового пластика) |
| валюта | рубль/доллар США/евро | российский рубль |
| период использования | 3 года | 5 лет |
| использование в зарплатных программах | для служащих коммерческих структур | все без исключения |
| начисление пенсий | возможность отсутствует (из-за несоответствия закону РФ) | соответствует |
| сбои из-за неполадок в работе системы | достаточно редки | происходят часто |
| влияние внешней политики | повышенный уровень | не зависит |
Различия достаточно существенны. Рассматривая вопрос, чем отличается карта МИР Сбербанка от обычной, стоит уточнить и где разрешается расплачиваться пластиком . Карточки МИР принимают:
- поставщики на рынке коммунальных и иных услуг населению;
- все российские розничные торговые точки (обязаны с осени 2017);
- муниципальные/государственные учреждения, у которых есть возможность принимать проплаты по карте.
Стоит понимать, что возможности российского пластика ограничены. Например, этим пластиком нельзя расплатиться в некоторых интернет-магазинах (особенно в тех, где владельцами являются иностранные организации). В зарубежных странах российский пластик также невозможно использовать, за исключением кобейджинга.
Кобейджинговая карта Мир
На финансовом рынке имеется возможность договариваться и приходить к совместным соглашениям по работе более двух систем платежей. Конечным пунктом договоренностей будет возможность применения пластика в разных финансовых программах, существующих в определенных странах.
Услуга, позволяющая оперировать пластиковой карточкой при отсутствии техобеспечения финансовых структур в разных странах, называется кобейджинг.
Для поездок за рубеж необходима кобейджинговая карта МИР Российская платежная система МИР уже заключила обоюдные отношения с несколькими финансовыми системами:
- UnionPay;
- MasterCard (Maestro).
Но получить такой пластик разрешается в тех банковских организациях, которые выпускают данный продукт. Сбербанк к ним не относится. Из-за невозможности использования карты-кобейджинг в роли пенсионной или зарплатной Сбер их не выпускает .
Разновидности карты Мир
На портале Сбера заявлено три разновидности пластикового носителя финансовой программы МИР. Это:
- Золотая.
- Классическая.
- Пенсионная (социальная).
Есть и возможность оформления премиум-сегмента. Данные карты выпускаются только по индивидуальным предложениям. Их владельцами становятся некоторые клиенты Сбера, принимающие участие в зарплатных направлениях.
Кредитная
Кредитка, выпущенная финансовой системой МИР, позволяет держателям использовать определенную сумму, за задействие которой банку предстоит оплачивать комиссионные. При проплате по безналичному расчету действует льготное время (20–50 суток). В этот период оплата процентов не взимается.
Основные плюсы и минусы национальной платежной системы МИР Дебетовая
Дебетовая карта МИР Сбербанк обладает расширенным набором функций, главная задача пластика – обеспечить владельцу удобство и комфорт при расчете . Этот вид карточки позволяет:
- вносить на нее наличные деньги;
- снимать деньги по терминалам/банкоматам;
- проводить проплаты по безналичному расчету;
- совершать денежные переводы (получать средства);
- использовать расширенные, удаленные сбербанковские сервисы.
Сбербанк издает дебетовые карточки финансовой системы РФ без овердрафта (краткосрочный микрозайм). Внешне такой пластик выглядит, как классический, международный.
Пенсионная
Или социальная. Этот пластик относится к категории льготных и выпускается гражданам, которые подтвердили право на получение пенсии (или иных отчислений) от ПФ. От получения социальной карточки МИР есть возможность отказаться и выбрать иной способ получения социальных отчислений (наличными или на сберсчет). Стоит знать, что перечисление пенсионных начислений на международный пластик Maestro станет невозможно (из-за ее принадлежности к иностранным компаниям).
Наиболее популярные разновидности карт МИР Классическая
Стандартная карта используется главным образом в роли зарплатной и выпускается служащим-бюджетникам и госслужащим. Для них выпуск пластика бесплатен. Стандартные карты обладают такими же возможностями, как и дебетовые.
Золотая
У Голд-карточек направления МИР имеется удвоенный лимит на обналичивание средств (в сравнении с обычной, стандартной карточкой). Преимущества карты МИР от Сбербанка этого типа касаются и изменений в начислении кэшбэком от Сбера. При безналичной прооплате держателям золотого пластика происходит удвоенное начисление бонусных баллов Спасибо .
Но есть и недостатки Голд-карточки, они базируются на слишком ее повышенной стоимости. Несмотря на полное соответствие всем критериям перечисления бюджетных начислений и остальным стандартам, работодатели не хотят ее содержать. Есть возможность самостоятельно заказать золоту карту и лично оплачивать стоимость годового обслуживания.
Иные разновидности
По персонализированным предложениям клиентам зарплатной программы Сбербанк предлагает оформление дебетового пластика Премиальная/Премиальная+. В официальных источниках отсутствует полная информация о таком продукте. По отзывам экспертов, функциональность такого пластика аналогична с картами Infinite и Platinum, а значит, обладает следующими привилегиями:
- высокие кэшбэк-баллы Спасибо;
- VIP-сопровождение (обслуживание);
- повышенные возможности обналичивания;
- бесплатная страховка при выездах за рубеж.
Карты МИР принимают участие в различных акционных программах Условия содержания
| Операция | Золотая | Социальная (пенсионная) | Классическая |
| Данные приведены в российских рублях | |||
| годовое обслуживание | 3 000 в год | бесплатно | первый год: 750; последующие: 450 |
| оплата за перевыпуск (по независящим от владельца причинам) | не оплачивается | 30 | 150 |
| ограничение (суточное) за обналичивание | 300 000 | 50 000 | 150 000 |
| лимит (месячный) за снятие наличности | 3 млн | 500 000 | 1,5 млн |
| процентовка на остаток денежных средств | нет | 3,5% | нет |
| стоимость Мобильного банка | без оплаты | 30 | 60 |
| получение акционных бонусов | повышенные | по действующим правилам | |
Как заказать карточку МИР
Чтобы стать владельцем российского пластика, следует оформить заявление на его выпуск, сообщив свои данные паспорта . Затем дождаться уведомления банка о готовности и по предъявлению паспорта, получить пластик.
В среднем весь процесс от подачи заявки до выдачи карточки МИР занимает до двух недель. Минимальный срок изготовления – 2 суток.
В офисе Сбербанка
Карта МИР может иметь разнообразный дизайн, но внешне она похожа на привычный международный пластик Через Сбербанк-Онлайн
На интернет-ресурсе банковской организации можно оформить предварительную заявку на оформление пластика. Для этого следует авторизоваться на сайте и перейти в соответствующий раздел. Затем выбрать интересующий пластиковый продукт, заполнить реквизиты и подтвердить заявку. Спустя 2–3 банковских дня Сбербанк рассмотрит заявление и уведомит клиента о результате.
От работодателя
Зарплатные клиенты Сбера могут оформить пластик на работе. Стоит помнить, что получение такого пластика не является обязательным, поэтому, если нет желания использовать карту, от ее выпуска всегда можно отказаться и сообщить работодателю о желании получать зарплату другим способом:
- в кассе предприятия;
- на другую имеющуюся карточку;
- на депозит (сберегательный счет).
Способы управления
Сбербанковская карточка данной финансовой программы обслуживается только в регионах/областях РФ. Всю информацию о ее техвозможностях можно получить при личной консультации с сотрудником Сбера или из данных, размещенных на интернет-ресурсе Сбера. Управлять пластиком МИР можно посредством мобильного банкинга или через ЛК (личный кабинет) Сбербанк-Онлайн .
Подать заявку на оформление карты МИР можно на сайте Сбербанк-Онлайн Существующие бонус-баллы
Карта МИР активно участвует в бонус-программе Спасибо. По ее условиям при проплате безналом на личный счет владельца пластика поступают кэшбэк-единицы в количестве 0,5% стоимости покупок (партнеры Сбербанка по акционной программе начисляют до 30%). Список участников акции регулярно растет и пополняется новыми участниками (все они отражены в списках, размещенных на сайте банка в подразделе «Спасибо»).
Достоинства и недостатки пластика
Сама схема применения карты является стандартной. Ею можно расплачиваться в магазинах, дистанционно управлять счетами, вносить и снимать наличность. Что касается плюсов и минусов данной денежной системы, их можно рассмотреть в следующей таблице:
Выводы
Нужно учитывать, что платежная система МИР только недавно пополнила рынок финансовых продуктов. Поэтому требуется время, чтобы полностью удалить и скорректировать все имеющиеся недостатки. На данный момент идет планомерное обеспечение российских городов и поселений терминалами и банкоматами, поддерживающими эту карту .
Многие функциональные возможности пластика пока еще находятся в стадии доработки. Но, несмотря на все, пока еще имеющиеся недостатки российская платежная система МИР является крайне перспективной, и ведущие финансовые аналитики предрекают ей большое и прочное будущее.
Всем россиянам, которые регулярно смотрят новости, уже известно, что правительство приняло решение создать национальную платежную систему «МИР», после введения санкций со стороны Евросоюза. Проект разрабатывался, начиная с 2014 года, и в прошлом году ряд банков выпустил первые тысячи карточек этой категории.
Однако все ждали, пока любимый многими Сбербанк начнет эмитировать пластик национальной платежной системы. И в конце октября 2016 года банк наконец-то порадовал россиян такой возможностью.
О дебетовках «МИР» от Сбербанка России мы и поговорим в статье.
Описание банковского продукта, тарифы
Давайте посмотрим, чем же платежная карта «МИР» Сбербанка отличается от привычных дебетовых Visa и MasterCard .
По сути, на данный момент только началась активная выдача данных карт , и пока что все возможности нашей новой платежной системы «МИР» от Сбербанка не до конца функциональны. Но это всего лишь вопрос времени.
В Москве, Санкт-Петербурге и области они уже активно обслуживаются , ими можно рассчитываться в магазинах, оплачивать покупки в интернете, снимать деньги в банкомате и переводить со счета средства в другие банки или клиентам Сбербанка.
Итак, что же предлагает Сбербанк?
На данный момент эмитировано два продукта категории «МИР»:
- классическая дебетовка;
- пенсионная карта.
«Классика» практически ничем не отличается от стандартных Visa и MasterCard . Только вместо логотипов привычных платежных систем стоит логотип «МИР».
ДЛЯ СПРАВКИ: Кстати, точно узнать, принимают ли в выбранной вами точке карточки «МИР» можно, найдя соответствующий логотип на двери учреждения, или рядом с кассой.
Различия между классической и пенсионной дебетовой картой «МИР» от Сбербанка заключаются в стоимости годового обслуживания.
Для пенсионеров цена годового обслуживания карточки «МИР» в Сбербанке России бесплатно , тогда как для обычных клиентов она составляет 750 рублей за первый год клиентского обслуживания карты, далее плата снижается до 450 рублей.
Для клиентов, состоящих в банке на зарплатном проекте , выпуск данных дебетовок может быть бесплатным (по специальной программе лояльности).
Еще ряд ключевых моментов, которые выгодно отличают «МИР» Сбербанка от международных платежных систем:
- на карты этой категории не имеют права накладывать блокировку (по ошибке, как это часто происходит с Visa);
- ей невозможно рассчитываться за товары и услуги за рубежом, действует только в пределах Российской Федерации;
- переводы с карт других банков доходят к получателю практически моментально.
И, естественно, бонусы – привычные многим клиентам Сбербанка. Это и , которая позволяет накапливать баллы за безналичные расчеты, и возможность снимать наличные в собственных банкоматах без комиссии.
Кстати, в сторонних банкоматах снятие денег с карты «МИР» тоже обойдется выгоднее – всего в 1%.
На данный момент Сбербанк предлагает карты этой системы без , которые могут использоваться только как расчетные, но в 2017 году планируется начать выпуск кредиток.
Получить их можно будет на стандартных условиях выдачи кредитных продуктов, хотя первым клиентам могут предложить программу лояльности в виде пониженной процентной ставки за обслуживание карты «МИР» от Сбербанка.
Достоинства и недостатки для физических лиц
Давайте рассмотрим подробнее плюсы и минусы карт национальной платежной системы «МИР» Сбербанка , о которых начали говорить в предыдущем разделе.
Начнем с плюсов:
- отсутствует страх перед тем, что карты международных систем заблокируют или перестанут принимать к обслуживанию – владельцев «МИР» это никак не затронет;
- выгодное снятие наличных;
- бонусы за использование;
- выгодно для пенсионеров;
- стандартная плата за обслуживание;
- для пенсионеров – начисление процентов на остаток денежных средств в размере 3,5%;
- карты принимают почти во всех уголках страны, в том числе на территории Крыма;
- новейшие технологии безопасности данных (российские чипы).
Дополнительно можно отметить, что с картой «МИР» уже работают привычные сервисы Сбербанка — «Мобильный банк» , и личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».
Недостатков пока что можно выделить только два, плюс один, касающийся лиц без постоянной регистрации в РФ (довольно специфичный).
Первый недостаток – «МИР» пока что принимается еще не во всех магазинах , ресторанах и т. д. Хотя бесплатное снятие наличных и широчайшая сеть банкоматов Сбербанка в принципе решают эту проблему.
Второй нюанс – она неудобна для использования тем людям, которые привыкли часто ездить за границу , и оплачивать там покупки. Придется иметь для этих целей дополнительную карточку Visa или MasterCard – а это дополнительные накладные расходы.
ПРИМЕЧАНИЕ: Платежные карты «МИР» не поддерживают технологию бесконтактной оплаты.
Неприятно, но факт, - тем, кто часто делает покупки в зарубежных интернет-магазинах типа AliExpress или EBay, оплатить покупки «МИРОМ» не получится. Валюта счета – только российский рубль , без возможности автоматической конвертации средств между счетами.
Отдельно хотелось бы упомянуть проблему, с которой могут столкнуться клиенты, не имеющие постоянной регистрации (штампа в паспорте) на территории России.
Заявки на получение карты от этой категории клиентов банк рассматривает в индивидуальном порядке, и может отказать в выпуске карточки.
На страницах нашего сайта вы также узнаете все о ! Расскажем о тарифах и процентных ставках.
А какими могут быть сроки погашения долга по кредитной карте Сбербанка? вы найдете способы оплаты кредита и суммы штрафных санкций за просрочку платежа.
Условия получения карточки
Несмотря на то что карточка изначально является дебетовой, к получателю все равно предъявляется ряд требований .
Одним из них, как уже говорилось, является обязательное гражданство РФ и наличие постоянной регистрации в любом регионе.
Выдача производится лицам, не моложе 18 лет , хотя вскоре будет доступна возможность оформить пластиковую карту «Мир» Сбербанка и после получения ими паспорта (по специальному заявлению от родителей, которое нужно будет подать в отделении).
На данный момент оформить карту «МИР» можно только в отделении Сбербанка, обратившись в него с заявлением и необходимыми документами.
Для тех, кто планирует перейти на по системе «МИР» в Сбербанке, необходимо проконсультироваться с клиентским менеджером по поводу требований к фирме и необходимых документов для получения такой карты.
Документы для оформления
Чтобы заказать карту «МИР» в Сбербанке, вам потребуется обратиться в отделение банка, заполнить анкету и подать необходимые документы. Для классического пластика и клиента не пенсионного возраста это:
- паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации;
- если обращение не по месту прописки – временная регистрация;
- второй документ для подтверждения личности, обычно СНИЛС.
Для пенсионеров список ограничивается паспортом и пенсионным удостоверением.
После того, как заявление было подано, его рассмотрят в течение двух рабочих дней, после чего уведомят о положительном или отрицательном решении.
Как и где получить
Поговорим об оформлении и получении платежного пластика «МИР».
В отделении банка
Пока это единственный доступный метод оформления, хотя в Сбербанке обещают, что в течение первого-второго кварталов 2017 года можно будет заказать карту «МИР» онлайн .
Многие россияне, которым удобнее было бы оставить заявку на изготовление платежного пластика через интернет, и потом получить его по почте, ждут этого с нетерпением.
Для того, чтобы открыть дебетовую карту «МИР» нужно обратиться в любое отделение Сбербанка на территории России, работающее с физическими лицами.
Подать заявку, дождаться ответа и через несколько дней забрать готовую карточку .
После активации ей сразу можно будет пользоваться.
О том, какие нужны документы, мы говорили в разделе выше.
Сколько длится изготовление
После принятия банком решения о выдаче, дебетовка изготавливается в течение 2-3 дне й. После этого она передается в отделение, где было произведено оформление, и клиенту поступает смс-сообщение о готовности дебетовки. После этого в течение 0 дней с момента получения уведомления необходимо забрать карточку, по истечении этого срока она будет уничтожена как невостребованная.
Иногда сроки выпуска могут немного затянуться, но незначительно. Обычно изготовление именного пластика не превышает 7 рабочих дней (выходные и праздничные не считаются).
Активация
После получения карточки необходимо произвести ее активацию. Обычно менеджеры Сбербанка предлагают это сделать сразу в отделении, при получении – через банкомат или терминал.
На счет необходимо будет сразу внести стоимость первого года обслуживания , для того чтобы она стала активной. Если вы подключили услуги смс-оповещения, то средства стоит вносить с запасом.
Сама активация проводится банком – в течение от 5 минут до 24 часов с момента ее выдачи на руки клиенту. О том, что дебетовка стала активной, вы получите смс-уведомление.
Если вы не хотите ждать 24 часа, то стоит обратиться к устройствам самообслуживания в отделении. Сразу после первой операции с введением ПИН-кода (его вы получите в конверте вместе с картой, изменить можно через банкомат), дебетовка активируется автоматически.
После этого сотрудники в отделении помогут подключить смс-уведомления и «Мобильный банк» — после чего можно приступать к использованию.
А какие еще доступны для клиентов? На нашем сайте вы узнаете о банковских продуктах, и стоимости их обслуживания.
Узнайте, как подключить номер телефона к карте Сбербанка! В чем плюсы и минусы предоставления услуги в этом банке?
Читайте об особенностях оформления ипотеки с использованием материнского капитала в Сбербанке.
Как пользоваться пластиком
А где будут принимать карты «МИР» от Сбербанка? Использование платежной карты «МИР» ничем не отличается от использования Visa или MasterCard. Она также принимается для оплаты через терминалы, в ряде интернет-магазинов и электронных платежных систем, ее можно использовать для снятия наличных со счета в любом банкомате – участнике системы. О том, что банкомат работает с системой «МИР», можно узнать, найдя на нем соответствующий логотип.
При оплате товаров и услуг в магазинах, кафе и других местах, необходимо вводить ПИН-код. Бесконтактная оплата пока в проекте.
Карту необходимо аккуратно хранить, избегая ее повреждений и повреждений магнитной полосы. Не забывайте о необходимости держать ПИН-код отдельно во избежание неприятностей.
Как проверить баланс
Для того чтобы узнать свой остаток по счету дебетовки, можно воспользоваться несколькими способами:
- запросить его в банкомате;
- использовать мобильный банк;
- позвонить оператору в контактный центр;
- использовать приложение «Сбербанк-Онлайн», или его аналог на сайте.
Для тех, у кого подключена услуга смс-уведомлений, проверка баланса вообще не представляет сложности. Всего за 30 рублей в месяц вы всегда будете в курсе всех операций , совершаемых вами по карте: о зачислении, списании средств, остаток по счету.
Если рядом находится банкомат Сбербанка, то запрос баланса осуществить очень легко. Достаточно вставить пластик в устройство, ввести ПИН , и выбрать раздел проверки баланса на экране. Далее остается только нажать кнопку «Показать баланс на экране» или получить его на чеке. Это бесплатно.
Проверить таким образом остаток на счету можно и с помощью банкоматов других банков, работающих в системе «МИР». Но стоимость услуги будет составлять от 15 до 50 рублей.
Звонок в контактный центр также не представляет особой сложности . Достаточно набрать номер, выбитый на вашей карте, и дождаться соединения со специалистом либо использовать интерактивное меню. Приготовьтесь назвать кодовое слово для проверки данных. Проверить баланс можно с телефона, указанного в договоре на обслуживание.
Мобильный банк – специальная услуга для пользователей дебетовок . Для запроса баланса достаточно набрать в СМС сообщения слово «Баланс» или balance, и указать последние 4 цифры номера вашей карты. Отправлять на номер 900. В ответ придет СМС с остатком по счету.
Снятие, пополнение, комиссии
Теперь поговорим о ключевых моментах – как снять наличные, как внести их на счет, и сколько возьмут комиссию за услуги.
Снятие наличных – процесс стандартный , для него потребуется только сама карточка, банкомат, работающий в системе «МИР» или собственный Сбербанка, и ПИН-код.
Вставьте пластик в устройство, введите ПИН, выберите пункт «Снятие наличных» и желаемую сумму. Через пару секунд можно забрать деньги и чек.
Комиссия: при снятии в Сбербанке - отсутствует, лимит в сутки до 150 000 рублей.
При снятии средств в стороннем банкомате вы заплатите 1,5% от суммы.
Пополнить счет карты можно разными методами:
- с помощью кассы в отделении;
- переводом из другого банка;
- через банкомат с функцией внесения наличных;
- через терминал оплаты в отделении Сбербанка.
Бесплатно – внесение средств через банкоматы и терминалы на счет. При пополнении через кассу снимается минимальная комиссия. Перевод из другого банка – размер оплаты будет зависеть от тарифов банка.
Как правильно закрыть
Процедура закрытия счета и отказа от карты происходит стандартно – по заявлению. У вас должен быть нулевой баланс по счету, поэтому позаботьтесь о своевременном снятии средств. В отделение нужно обратиться с паспортом и договором и написать заявление о закрытии карточного счета. Карту должны уничтожить при вас, выдав уведомление о закрытии счета.
Важно помнить, что при незакрытом счете (а уничтожение карты или длительное ее неиспользование) вы можете стать должником банка, так как продолжает списываться плата за ведение счета, годовое обслуживание карты и мобильные сервисы.
Поэтому обязательно получите уведомление, если вы полностью отказываетесь от услуг банка – или вам потом предстоит долгая процедура исправления кредитной истории.
В 2016 году Сбербанк приступил к выпуску нового пластика, функционирующего на основе отечественной системы Мир. Среди пластиковых продуктов, работающих под логотипом Мир, первыми появились дебетовые варианты, рассчитанные на граждан социально значимых категорий и клиентов зарплатного проекта. Карта Мир от Сбербанка способна предоставить все необходимые современные функции, включая повышенные меры безопасности.
Пластик, поддерживающий платежную систему Мир, в Сбербанке представлен несколькими вариантами продукта в зависимости от целевой группы.
Тема создания пластиковых продуктов для физических лиц на собственной платежной системе обсуждалась уже давно. Важно было создать такой вид пластика, который соответствовал бы особенностям всех важных социальных категорий. В зависимости, для чего нужна карточка Мир, финансовым учреждением выпускаются следующие продукты:
- Стандартная классическая дебетовая карта, обладающая сходством с другими характеристиками дебетовых продуктов платежных систем МастерКард или Виза.
- Пенсионный дебетовый пластик, рассчитанный на регулярное пополнение счета из бюджета, позволяющий активно расходовать средства, а на остаток получать начисляемый ежемесячно процент.
Дебетовые варианты рассчитаны исключительно на внутрироссийское применение в качестве студенческого или пенсионного пластика с оплатой исключительно в рублях. Особый интерес представляет продукт, рассчитанный на молодежь начиная с 14-летнего возраста.
Молодежная карта Мир предполагает аналогичные функции, как и дебетовый вариант Виза или МастерКард, с минимальным тарифом за обслуживание и возможностью активного накопления бонусов Спасибо и скидок от партнеров банка.
Однако программа внедрения нового отечественного продукта в банковской сфере была бы неполной без разработки и продвижения кредитного пластика. В процессе разработки и выпуска кредиток Сбербанк учитывал те же опции и функции, которые требовались по действующим вариантам пластика уже действующих платежных систем.
Как и любой другой продукт с заемными средствами от Сбербанка, кредитка Мир предполагает обязательную проверку платежеспособности заемщика и его репутацию в качестве плательщика по кредитам.
Основной документ, который потребуется для эмиссии кредитной карты, – это справка о доходах клиента. Если запрос на выдачу кредитки Мир подает сотрудник компании, организовавшей выплату заработанных средств на дебетовые продукты Сбербанка, с согласованием заемного лимита проблем возникнуть не должно, а сама процедура согласования максимально упрощена.
Если потенциальный заемщик не работает в организации, участвующей в зарплатном проекте, при согласовании эмиссии пластика, скорее всего, банку потребуется документ, подтверждающий уровень трудового дохода. В остальном условия по займам аналогичны параметрам кредитования по кредиткам Виза или МастерКард, включая сроки, суммы, проценты за использование займа.
Если при выдаче кредиток существуют некоторые ограничения, связанные с проверкой заемщика, то дебетовый личный пластик доступен практически любому гражданину РФ.
При эмиссии классической дебетовой карточки Мир от Сбербанка соблюдаются следующие условия:
- Эмиссия пластика – 0 рублей.
- Плата за 1 год – 750 рублей, в дальнейшем – 450 рублей.
- Обналичивание средств с карточного счета через терминалы родного банка бесплатно, а при использовании банкоматов сторонних организаций – комиссия в размере 1,0%.
- Ограничение при обналичивании средств – не более 300 тысяч рублей в течение суток.
- Лимит обналичивания за месяц – не более полутора миллионов.
- Денежные переводы – до полумиллиона за сутки.
- Участие в бонусной программе Спасибо позволяет накапливать бонусы в размере 0,5% от суммы каждой покупки, оплаченной банковским пластиком.
- При расчетах через платежные терминалы в магазинах возможно применение бесконтактной технологии MIR Accept, позволяющей проводить расходные операции одним касанием.
Классическая банковская карта Мир от Сбербанка выпускается для любого гражданина РФ, получившего паспорт, вне зависимости от места проживания или регистрации.
Особое внимание Сбербанк уделяет обслуживанию пенсионеров. В отличие от выпущенной с поддержкой платежной системы Мир классической карты, дебетовый вариант банковского продукта для пенсионеров выдается на следующих условиях:
- Бесплатный выпуск и годовое обслуживание.
- Получение наличности с карточного счета без комиссии, при условии снятия через банкомат Сберегательного банка.
- Ограничение функции снятия – только через терминалы Сбербанка.
- Доход по остатку – от 3,5% годовых.
- Льготы при предоставлении услуг Мобильного банка – 30 рублей в месяц, а при отключении СМС-уведомлений о приходно-расходных операциях – оплата за мобильный банк не взимается.
Чтобы выпустить пластиковый продукт на льготных условиях, пенсионеру потребуется представить дополнительный документ, подтверждающий получение пенсионных отчислений из ПФР. Для организации перевода перечислений в Сбербанк пенсионер пишет в ПФР соответствующее заявление.
Местом подачи подобного заявления может стать отделение банка или МФЦ.
Зарплатная карта Мир выпускается при заключении с коммерческой или бюджетной структурой договора об обслуживании сотрудников. Помимо основных преимуществ, обеспеченных по любой дебетовой карте классик, параметры эмиссии и обслуживания корпоративных клиентов более привлекательны.
Прежде всего, требуемый ежегодный платеж в размере 450-750 рублей по продукту, поддерживающему систему Мир, зарплатными клиентами не уплачивается.
Сразу после того, как было принято решение о переводе всех работников бюджетной сферы на обслуживание через карту Мир, Сбербанк произвел для бюджетников массовый выпуск нового пластика для получения зарплаты на условиях, аналогичных прежним, через платежные системы Виза или МастерКард.
Как и любой банковский продукт, пластик платежной системы Мир имеет свои достоинства и недостатки в зависимости от того, кем и как используется карточка. К преимуществам выпуска пластика Мир относят:
- Широчайшую сеть платежных терминалов (включая оплату через терминалы на Крымском полуострове).
- Особые возможности по возврату до 15% от суммы покупок по кешбэк-программе Привет, Мир.
- Карточки допускают возможность свободного использования, вне зависимости от того, как развивается внешнеполитическая деятельность руководства нашей страны. Как известно, особая потребность в продуктах системы Мир появилась после обострения международной ситуации и блокировки карточек Виза и МастерКард нескольких крупных финансовых институтов России.
- Бесплатное годовое обслуживание карты для льготных категорий граждан (пенсионеров и зарплатных клиентов).
Есть и определенные недостатки, заметно тормозящие расширение клиентской базы:
- Сравнительно высокая плата за обслуживание пластика, если сравнивать оплату по основному тарифу аналогичного функционала по картам международных платежных систем. Таким образом, у клиентов, которые уже пользуются на тех же условиях пластиковыми продуктами международного значения, нет никакой выгоды при переходе на новый вид карты.
- Ограниченная география применения не позволяет оформлять карты для обслуживания вне пределов РФ ввиду отсутствия за рубежом достаточного количества картоприемников для оплаты и снятия наличности.
- Еще один параметр, нуждающийся в улучшении, – срок, сколько делается карточка. Если потребность в пластике срочная и требуется моментальный выпуск, продукты отечественной платежной системы не предлагаются. Срок эмиссии, установленный Сбербанком для карты Мир, равен 10 дням.
Наиболее простые условия предлагаются организациям, намеренным перейти на карту Мир в Сбербанке. Совместными усилиями работодателя и финансового учреждения инициируется массовый выпуск нового пластикового продукта.
Эмиссия пластика производится по стандартной схеме и требует подачи заявления от будущего владельца. При подаче заявки, специалист отделения, скорее всего, предложит показать не только гражданский паспорт, но и другой, дополнительный документ, идентифицирующий личность.
После приема заявки на выпуск пластика нужной платежной системы необходимо подождать несколько дней. Срок изготовления, установленный Сбербанком при эмиссии продуктов данного типа, составляет 10 рабочих дней.
В зависимости от типа пластика будут предъявляться свои требования к держателю. Для владельцев кредиток важнейшим фактором станет проверка кредитной истории заемщика, а для дебетовых продуктов предъявляемые клиентом документы зависят от типа выпускаемого дебетового пластика.
Согласно введенному с июля 2017 года закону ФЗ, карта Мир подлежит обязательному выпуску для всех работников бюджетной сферы, что послужило мощным толчком к развитию пластика данной платежной системы. В результате поддержки федерального законодательства был оперативно организован одномоментный переход на перечисление зарплаты по новым реквизитам работника.
Положения закона затронули прежде всего бюджетников, военнослужащих, однако аналогичные меры будут предприниматься и в отношении лиц, получающих соцвыплаты из госбюджета. Для бюджетников срок окончательного перехода на карты Сбербанка Мир ограничен 2017 годом, а для получателей пенсионных отчислений срок перехода продлен до 2020 года.
Особенностью выпуска нового варианта пластика является предоставление условий по обслуживанию карты Мир от Сбербанка, идентичных условиям для других наиболее популярных видов карточек. Финансовое учреждение сохранило условия обслуживания карточки, предоставив возможность сотрудникам зарплатного проекта получать заработную плату без необходимости уплаты ежегодного сбора.
Описание основного сервиса по новому пластиковому продукту включает:
- Использование Мобильного банка: 60 рублей в месяц за полный пакет услуг, 30 рублей при обслуживании социальной карты (пенсионной).
- Подключение автоплатежей.
- Безналичные переводы, обналичивание в пределах установленных банком ежесуточных и ежемесячных лимитов.
- Плата: 750 рублей за 1-й год, в дальнейшем – по 450 рублей, за исключением продуктов для социально значимых категорий и клиентов зарплатного проекта.
Оформляя пластиковый продукт Мир в Сберегательном банке, клиент вправе отказаться от подключения платной опции мобильного банка, задействовав бесплатный экономный пакет, не предусматривающий оповещения о расходных операциях по телефону. Если стандартное обслуживание карты Мир в Сбербанке предполагает взимание платы за год, то для значимых категорий клиентов ежегодная плата не снимается.
Таким образом, при выпуске отдельных вариантов пластиковой карточки цена эмиссии и обслуживания равна нулю.
Учитывая нестабильность внешнеполитической обстановки, карта отечественной платежной системы Мир представляет собой отличную альтернативу продуктам, работающим на платежных системах Visa или Mastercard, обеспечивая полный спектр банковских опций.
Существует большое количество платежных систем. Наибольшей популярностью пользуются системы MasterCard и VISA, специализирующиеся на производстве и обслуживании банковских карт. Они повсеместно распространены практически во всех странах с развитой системой электронных платежей. Однако после ввода ряда санкций, функционал банковских карт был несколько ограничен.
В 2014 году было принято решение разработке собственной независимой платежной системы МИР. Ведущие российские банки, включая Сбербанк, наладили выпуск собственных платежных карт, интегрированных в эту систему. Банковская Карта МИР Сбербанка обладает полной функциональностью, сравнимой с VISA и MasterCard.
Карты МИР и их особенности
Сбербанк наладил производство карт МИР в середине 2016 года. В настоящее время система полностью интегрирована в платежные коммуникации, по всей стране стоят банкоматы, принимающие данный вид карт. Большинство российских финансово-кредитных систем также наладили реализацию национальных платежных карт.Дебетовая карта
МИР - новая платежная система, поэтому пока еще не все российские банки производят выдачу таких карт. В первую очередь это касается региональных банковских учреждений. Освоение новой платежной системы требует больших ресурсов, которые имеются в достаточном объеме только у крупных финансово-кредитных организаций. Карта МИР Сбербанка выпускается столичными банками, которые уже подключились к новой платежной системе. В отдаленных регионах страны ситуация в этом плане хуже.Как получить карту МИР?
Карта МИР Сбербанка выпускается идентично дебетовым картам VISA или MC. Потребуется лично посетить любой офис Сбербанка, предъявить свой паспорт и заполнить заявление на выдачу карты. Заявка будет обработана в течение двух суток с момента получения (выходные дни не учитываются).
Онлайн-заявка на карту в интернет-банке
В ближайшее время ожидается запуск онлайн-сервиса, позволяющего оформить карту, не посещая отделение банка. Потребуется заполнить электронный бланк-заявление, указав паспортные и другие данные. После проверки банком полученных сведений и принятия решения о выдаче карты, она будет доставлена на дом с помощью курьерской службы. В момент получения потребуется подписать договор и предъявить документы, удостоверяющие личность.Какие требования к клиентам для выдачи карты?
Где можно снять наличные и пополнить карту МИР?
Возможности банковских карт МИР не уступают привычным VISA и MasterCard. Пополнять баланс, снимать наличные средства можно в любом банкомате или терминале самообслуживания Сбербанка. Пополнить карту можно следующими способами:- с использованием сервиса «Сбербанк Онлайн»;
- через сервис «Мобильный банк» путем отправки SMS-сообщения;
- из приложения «Сбербанк» для смартфонов;
- в любом банкомате или терминале от Сбербанка;
- через безналичный платеж с карты или счета в любом банке.
Дополнительные возможности депозитной карты МИР
Карта МИР от Сбербанка может использоваться в качестве универсального платежного инструмента, включая онлайн-платежи. Однако имеются некоторые ограничения, всилу отсутствия технологии 3D-Secure, поэтому некоторые интернет-магазины могут не принимать платежи с этого вида карт.Возможности карты:
- участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»;
- удаленное управление через сервисы онлайн-банкинга;
- автоматические платежи за услуги, включая ЖКХ, интернет, сотовую связь;
- оплата с использованием реквизитов карты по телефону, интернету, почте;
- привязка карты к виртуальным кошелькам в платежных системах.
Кредитная карта МИР
По мере дальнейшего развития национальной российской платежной системы появится возможность получения в банках кредитной карты МИР. Функциональных отличий от привычных кредиток не будет. Но преимуществом карт МИР является их независимость от зарубежных платежных сервисов.Процедура получения останется прежней: предоставить банку стандартный набор документов, необходимых при оформлении кредитного договора. Потребуется подтвердить свои доходы справкой с места работы (2-НДФЛ), предоставить выписку из трудовой книжки. Если оформлена зарплатная карта в Сбербанка, то это излишне.
Банк принимает решение о выдаче кредита, на основании анализа ряда показателей, таких как: размер ежемесячного дохода, трудовой стаж, кредитная история и др. Эти факторы влияют на доступный кредитный лимит и срок действия карты.
Условия карты МИР и стоимость её обслуживания
Стоимость обслуживания карты МИР составляет 750 рублей в первый год и 450 руб. в последующие. Срок действия составляет три года.Сбербанк предоставляет полностью бесплатные карты, но они отличаются сильно урезанными функциями, в отличии от других платных карт. Владельцы бесплатных карт не могут пользоваться рядом услуг: оплачивать товары в популярных интернет-магазинах, использовать некоторыми банкоматами и далеко не все бесплатные карточки можно использовать за пределами России.
Преимущества и недостатки карты
Банковская карта МИР имеет ряд преимуществ, по сравнению с зарубежными аналогами. Платежная система разрабатывалась специально для России, с учетом наших реалий. Единственным минусом является пока еще сравнительно небольшая распространенность системы. Внедрение карты во всех регионах страны, а также наладка и устранение ошибок в работе займет не слишком много времени.Преимущества:
- Независимость . МИР - национальная российская платежная система, которую нельзя заблокировать «одним нажатием кнопки» из-за рубежа. Банковские карты этой системы будут стабильно работать, вне зависимости от текущей геополитической конъюнктуры.
- Универсальность . В ближайшее время планируется внедрение современной технологии двухфакторной аутентификации пользователей (3D-Secure), после чего карточки смогут использоваться для совершения онлайн-платежей.
- Доступность . После окончания разработки специализированного аппаратно-программного комплекса по обслуживанию карт МИР, ожидается существенное снижение ее стоимости.
- Везде как дома . В ближайшем будущем, карту МИР можно будет использовать в любых российских банкоматах и терминалах обслуживания, не зависимо от банка. При этом дополнительные комиссионные взиматься не будут.
Какие бывают виды банковской карты МИР?
Сбербанк предлагает нам три вида карт МИР.- Классическая карта - дает возможность совершать полный набор операций в торговых точках и в интернете. С февраля 2019 года предоставляется возможность оформлять следующие типы карт: Привилегия и Привилегия Плюс. В будущем планируется внедрение платежного сервиса в зарплатные системы, что позволит всем государственным служащим получать денежные переводы на карты МИР.
- Дебетовая. Карта позволяет совершать операции только в режиме онлайн. По желанию, карта может быть обезличенной.
- Премиальная предлагает полный набор преимуществ: расчеты в виртуальных и реальных магазинах, доступ к личным деньгам и заёмным банковским средствам, а также разные виды бонусов, оказание персональной поддержки, кешбэк и бесплатные СМС-уведомления.
Платёжная система "МИР" - это российская национальная платёжная система, созданная в июле 2014 года, основными целями которой является создание безопасности, бесперебойности работы и доступности оказания всех современных финансовых услуг жителям России. Учредителем НСПК (АО "Национальная Система Платежных Карт") является Центральный банк Российской Федерации с уставным капиталом в 500 млрд. рублей.
Наличие собственной платежной системы позволит обеспечить жителей России платежным инструментом, работа которого не зависит от внешних экономических и политических факторов.
Первые карты МИР были выпущены в конце 2015 года, а на начало 2017 года к выпуску платежных карт МИР присоединились 62 банка .
Как получить карту МИР в Сбербанке?
Сбербанк начал выпуск банковских карт национальной платежной системы МИР в начале 2017 года. На данный момент своим клиентам, банк предлагает два вида карт МИР - Классическая дебетовая и пенсионная карта.
Получить карту МИР можно в любом отделении Сбербанка России, к сожалению онлайн выпуск карты на данный момент невозможен. Для получения карты необходимо иметь постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации.
Для получения классической карты МИР требуется иметь при себе паспорт, а для получения пенсионной карты дополнительно документ, подтверждающий получение пенсии.
- Обратиться в любое отделение Сбербанка России (ближайшее к вам отделение можете найти на официальном сайте банка)
- Предоставить документ, удостоверяющий личность (для пенсионной карты - дополнительно пенсионное свидетельство)
- Подписать заявление-анкету на получение карты МИР.
Стоимость обслуживания карты МИР в Сбербанке
Стоимость обслуживания Классической карты МИР в Сбербанке России составляет 750 рублей за первый год и 450 рублей начиная со второго года. Дополнительно к карте может быть подключен мобильный банк (смс-уведомления), который стоит еще 60 рублей в месяц.
За выпуск и обслуживание пенсионной (социальной) карты МИР - плата не взимается. А услуга мобильный банк для данного вида карт стоит 30 рублей в месяц.
Суточный лимит на бесплатное снятие денежных средств с карты составляет 150 000 рублей в сутки для классической карты и 50 000 рублей в сутки для социальной/пенсионной. За снятие наличных свыше суточного лимита взимается комиссия - 0.5% от суммы превышения лимита.
Комиссия за снятие наличных денежных средств с карты МИР в банкоматах стороннего банка составляет 1% от снимаемой суммы и не может быть менее 150 рублей.
Обратите внимание, что платная услуга мобильный банк подключается только в добровольном порядке и не является обязательной. Если вы хотите сэкономить - вы можете подключить экономный мобильный банк, он бесплатный и отличается от платного только отсутствием уведомлений об операциях по карте.
Преимущества карты МИР от Сбербанка
К карте подключается бонусная программа " Спасибо от Сбербанка ", с помощью которой вам начисляются 0.5% бонусов от любых покупок по карте, и до 10% от покупок у партнеров банка.
Большой лимит на снятие денежных средств (150 тыс. рублей в сутки для классической, и 50 тыс. рублей для социальной карты)
Возможность получать пенсию на карту банка, заключив договор с ПФР.
Огромная сеть банкоматов Сбербанка по всей России.
Удобный интернет банк, а также мобильное приложение Сбербанк Онлайн для телефонов на базе iOS (iPhone и iPad) и Android.
Высокая степень защиты карт, все карты МИР оснащены чипом. Также все карты МИР имеют технологию MirAccept, которая обеспечивает безопасность платежей в интернете.
Недостатки карты МИР от Сбербанка
К недостаткам карты МИР можно отнести повышенную плату за обслуживание (для бюджетников обслуживание бесплатное), так стоимость годового обслуживания составляет 750 рублей в год (450 начиная со второго года), несмотря на то что многие банки предлагают бесплатные платежные карты, так например в том же Сбербанке можно получить бесплатную чипованную .
В большинстве терминалов отсутствует возможность бесконтактной оплаты, так как на данный момент современные терминалы поддерживают бесконтактные способы оплаты PayWave и PayPass, а для работы бесконтактной оплаты с помощью карты МИР владельцам PoS-терминалов придется переоборудовать их под чип НСПК.
Безопасность карты МИР
Зарплатная карта Мир
Заработная карта МИР может быть выпущена сотрудникам любой организации, как бюджетной так и коммерческой.
Все расходы связанные с обслуживанием и выпуском работнику зарплатной карты МИР берет на себя работодатель. Таким образом для сотрудников, получающих зарплату на карту МИР, карта будет абсолютно бесплатной.
Карта мир для бюджетников
Госдума одобрила законопроект (федеральный закон № 161), обязывающий банки использовать только карты "МИР" для денежных выплат пенсионерам и сотрудникам бюджетных организаций. Вступление данного закона в силу планируется с 1 января 2018 года.
В соответствии с данным законом, планируется выдача карт МИР работникам бюджетной сферы, пенсионерам, студентам - для последующего перечисления заработной платы, пенсий, стипендий, пособий.
А спикер госдумы Вячеслав Володин предложил перевести на карту МИР все заработные счета депутатов Российской Федерации.
От получения заработной платы на карту МИР можно отказаться в добровольном порядке, но в данном случае придется получать зарплату через кассу организации.
Карта мир для пенсионеров
Социальная карта МИР для пенсионеров в данный момент выдается по желанию и является бесплатной.
Для получения карты необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка России, предоставить документ подтверждающий личность (паспорт) и документ, подтверждающий получение пенсии (пенсионное свидетельство).
Пенсионная карта МИР имеет ряд преимуществ по сравнению с классической картой:
- имеет бесплатное обслуживание
- на остаток средств на карты начисляются проценты (3.5% по состояния на апрель 2017)
- льготное смс информирование (30 рублей в месяц)