Потребность отправить деньги за границу может возникнуть не только у предприятий, но и у физических лиц. Осуществить такую операцию можно через Western Union, MoneyGram, "Юнистрим", Contact. Физические лица могут осуществлять перевод на банковскую карту Сбербанка со своего счета на мобильном телефоне. Предприятиям приходится пользоваться услугами финансовых учреждений. Об особенностях этих трансакций и пойдет речь в статье.

Стандартная схема

Банковский перевод - поручение кредитного учреждения своему корреспонденту переслать определенную сумму за счет бенефициара. В таком документе содержится способ возмещения выплаченных средств. Эта операция осуществляется платежным поручением, которое адресуется одним учреждением другому, а при условии наличия договоренности – через чек. Он выписывается кредитной организацией по указанию переводителя. Плательщик инструктирует учреждение об условиях осуществления трансферта. В таких операциях банк руковод­ствуется инструкцией № 1 «О порядке совершения международных переводов», а также условиями, указанными в платежном поручении. Схема расчетов:

1. Экспортер пересылает своему контрагенту документы. Поставка товара может осуществляться до или после платежа.
2. Импортер выписывает платежное поручение.
3. Банк перечисляет деньги на счет «Лоро».
4. Авизируемый банк получает уведомление о предыдущей операции.
5. Деньги со счета «Лоро» зачисляются на счет экспортера.
6. Авизование экспортера о предыдущей операции.

Уполномоченные банки выполняют поручения российских клиентов на перевод инвалюты за границу для оплаты: товаров, услуг, арбит­ражных сборов, штрафных санкций, погашение задолженно­сти, которая образовалась после перерасчетов, членских взносов, авансо­вых платежей по условиям контракта и т. д.

При выполнении таких операций банк руководствуется указаниями из платежного поручения. В документе может содержаться условие о выплате бенефициару суммы после предоставления им коммерческих, финансовых документов или расписки. Банки не несут ответственности за трансакцию, они не контролируют факт поставки. Обязанность организации – перевести средства после предоставления документов.

Международные экспортные поставки

Иностранные банки получают уведомление об экспортных операциях в виде телеграфных или почтовых поручений. Такое сообщение составляется как мемориальный ордер, копия которого направляется бенефициару. После того как международный банковский перевод будет зачислен, кредитная организация указы­вает в нем предельный срок представления документов. Он не может превышать 15 календарных дней. В случае нарушения экспортером сроков уполномоченный банк списывает сумму с его расчетного счета и запрашивает у корреспондента инструкции для возврата средств.

Банковский перевод денег осуществляется в рублях при получении от иностранного партнера покрытия по рыночному курсу валюты. Исключение составляют заявки, которые позволяют учреждению дебетовать суммой перевода на счет «Лоро». В таком случае кредитная организация зачисляет средства на счет переводополучателя в рублях и направляет телеграфное требование корреспонденту перевести покрытие на счет «Ностро» получателя указанную сумму. Импортер должен не позднее 15 дней уведомить банк о снятии с учета оплаченных документов.

Оформление трансакции

Международный банковский перевод осуществляется на основании заявления. В нем указывается:

• Сумма трансакции (цифрами и прописью) в валюте цены контракта. Если платеж осуществляется в иной денежной единице, то перевододатель приводит точный курс пере­счета. Раз­ница регулируется за счет отправителя.
• Способ выполнения (воздушной почтой или телеграфом).
• Наименование бенефициара, его адрес.
• Название банка, обслуживающего клиента.
• Цель перевода.

Пример реквизитов	Описание полей
Beneficiary:	1. ФИО получателя (на английском языке)
Account:	2. Номер счёта
Beneficiary bank:	3. Название банка
Adress	4. Адрес (город, страна)
SWIFT:	5. Код в SWIFT
Cor. account:	6. Номер счёта в банке
With	7. Наименование корреспондента
Adress	8. Адрес банка
SWIFT:	9. SWIFT корреспондента (если есть)

Вместе с заявлением представляется также копия контракта. Отправитель обязан сообщить, кто будет оплачивать комиссию, расходы по переводу и другие данные. Заявление оформляется в 3-х экземплярах: один подпи­сывает руководитель или главный бухгалтер предприятия отправителя. Сверху ставится печать. Корректно оформленные документы принимаются банком под расписку на копии. На основании данных, указанных в заявлении, составляется платежное поруче­ние иностранному корреспонденту.

Особенности переводов для предпринимателей

S.W.I.F.T. – сообщество межбанковских телекоммуникаций, которое обеспечивает систему денежных переводов. Главным преимуществом такого вида трансакции является относительно небольшая сумма издержек. Единой сетки тарифов по SWIFT не существует: они зависят от страны отправителя, валюты и условий банка. В Украине, например, переводить суммы меньше 200 долл через SWIFT не имеет смысла, так как комиссия составляет 50 USD/EUR + фиксированный процент. А вот для предпринимателей такая схема более приемлема, так как:

• отправить банковский перевод можно в любую страну мира;
• ограничений по сумме и валюте нет;
• регулярные трансакций осуществляются на номер счета;
• физические лица могут заказать банковский перевод даже без открытия счета;
• высокая надежность передачи сообщений;
• предприятия могут поручить банку переконвертировать валюту, выписав только платежное поручение.

Недостатки SWIFT

Рассмотрим, камими недостатками обладает данная платежная система:

• Оплата банковским переводом товаров происходит в течение 3-5 дней. По другим международным трансакциям это время сокращается до 15 минут. Но если между банками есть прямые корреспондентские счета, то это время сократится.
• Могут взиматься дополнительные комиссии, так как одна денежная трансакция может проходить между несколькими банками сразу. Если валюта перевода отличается от национальной в стране получателя, то за конвертацию придется доплатить. За срочные заявки банки взимают дополнительные 30%.
• Расходы получателя включают комиссию за обналичивание средств (0,6-2%).

Механизм

Система банковских переводов SWIFT осуществляется по таким данным:

• паспорт отправителя;
• номер счета получателя;
• цель платежа;
• SWIFT-code банка получателя;
• город, страна бенефициара;
• IBAN код (для платежей в страны Евросоюза);
• Название, город, страна банка-корреспондента.

Оператор оформляет ордер, по которому осуществляется платеж в кассе. По завершении трансакции выдается квитанция с уникальным номером.

Международная практика

Банковский перевод используется чаще для оплаты аванса по контракту в размере 15-30 % до начала отгрузки товара. Остальная часть финансируется за фактически полученный товар. Такой платеж не выгоден импортеру. Это рисковая операция, так как покупатель может потерять деньги в случае недопоставки товара. Но чтобы защитить интересы импортера, могут использоваться:

1. Гарантия возврата средств первоклассным (европейским) учреждением.

2. Условный перевод: банк экспортера производит выплату аванса после получения ТТН в оговоренные сроки.

Инкассо

Банковские переводы используются редко из-за высокого риска операций. Инкас­совая форма расчетов является более надежной. Так называется поручение продавца банку зачислить непосредственно от покупателя или через другую организацию определен­ную денежную сумму или получить акцепт от контрагента клиента. Во втором случае товары отгружаются по условиям контракта без предоплаты. Покупатель финансирует поставку после получения документов, предварительно проверив ко­личество, качество, цены, сроки отгрузки и т. д. При нарушении одного из этих пунктов импортер может отказаться от оплаты товара.

Главная особенность инкассовой операции в том, что банк организует весь документооборот: принимает от экспортера документы после отгрузки, пересылает их импортеру в обслуживающее его учреждение. Вторая организация должна следить за тем, чтобы продавцу своевременно были переведены средства за товар. Если покупатель отказывается оплатить поставку, то банк проверяет основа­ния такого решения и уведомляет о нем экспортера. Схема расчетов с помощью документарного инкассо:

1. Заключение договора.
2. Отгрузка товара.
3. Представление документов в финансовое учреждение.
4. Банк экспортера пересылает ТТН организации, которая обслуживает импортера.
5. Покупатель узнает о получении документов.
6. Оплата поставки.
7. Импортер получает документы.
8. Денежные средства перечисляются на счет «Лоро».
9. Авизование банка о предыдущей операции корреспондента.
10. Деньги с «Лоро» поступают на счет экспортера.
11. Авизование продавца о предыдущей операции.

Мгновенные трансакции

Услугу перевода средств с лицевого счета на банковский в России предоставляют многие операторы: "МегаФон", "Билайн", "МТС", TELE2 (Ростелеком). Деньги снимаются с карты платежной системы VISA или MasterCard.

В случае с оператором "Мегафон" перевод на банковскую карту можно заказать на сайте компании. В форме нужно ввести номер телефона. На него придет пароль, который открывает доступ к сервису. После авторизации нужно ввести номер карты получателя. Тарифы:

• от 1 до 4999 рублей - 7,35 % + 95 руб.;
• от 5 тыс. до 15 тыс. руб. - 7,35 % + 259 рублей.

Перевод на карту с "Билайна" осуществляется через услугу «Оплата со счета». В форме заявки нужно выбрать вид пластикового носителя, вписать номер мобильного, сумму и счет получателя. Тариф - 4,95 %.

Если говорить об операторе «МТС», перевод на банковскую карту можно заказать также на сайте компании. Для формирования заявки нужно указать номер телефона, сумму, счет, с которого будут списаны деньги, реквизиты получателя. Тарифы: от 1700 до 15000 руб. - 4 %, но мин. 25 руб. В сутки можно сделать только 5 заявок.

Перевод на карту с TELE2 осуществляется через сайт компании. В соответствующем разделе нужно указать номер телефона, сумма и карту получателя. Тарифы: от 50 до 15 тыс. руб. -5,75 %, мин. 25 руб. Ограничение: 10 переводов за день.

Во всех случаях плата за SMS не взимается. Выводить с абонентского счета бонусные или кредитные средства нельзя.

Банковские переводы без открытия счета

Даная услуга доступна только физическим лицам. Чтобы осуществить перевод, нужно просто предъявить паспорт, квитанцию к оплате и заполнить заявку. Таким образом оплачиваются коммунальные услуги, налоговые платежи, добровольные взносы. Для осуществления трансакции необходимо сообщить операционисту имя, адрес получателя, название банка бенефициара, реквизиты, SWIFT-код, номер счета получателя (если он есть).

Переводы Сбербанка

«Блиц» - одна из популярных систем РФ. Трансакции осуществляются в двух направлениях

• Срочные переводы между структурными подразделениями Сбербанка по территории России.
• Международные трансакции в Казахстан, Украину и Республику Беларусь.

Банковские денежные переводы между физическими лицами осуществляются дочерними подразделениями Сбербанка без открытия текущих счетов. Такие операции не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью.
Условия и комиссия «Блиц» указаны в таблице.

№№	Условие	Перевод по России	Международные трансакции
1	Максимальная сумма	500 тыс. рублей	- для резидентов - не более 5.000 долл. или суммы в эквиваленте; Для нерезидентов – до 10.000 долл.
2	Комиссия	1,5%. Выплата - бесплатно	Стоимость отправки - 1 % от суммы (мин. 150 руб., 5 долл./евро); max - 3000 руб., 100 долл./100 евро. Получение - 1 % от суммы
3	Срок исполнения	не более 1 часа после оформления
4	Дополнительная услуга	информирование получателя по телефону – 10 руб.
5	Отмена	150 руб.
6	Валюта	рубли	руб., долл. и евро

Достоинства «Блиц»:

1. Средства можно отправить без указания отделения для получения.
2. Быстрый срок исполнения.

Высокая планка комиссий не привлекает клиентов, которые хотят осуществить перевод денег на банковскую карту внутри страны. Но если нужно отправить платеж в Беларусь или Казахстан, то лучше воспользоваться «БЛИЦ».

Рассмотрим, что необходимо для оформления заявки:

• Предъявить паспорт и ИНН кассиру в банке.
• Назвать ФИО получателя.
• Указать данные паспорта бенефициара.
• Проверить правильность заполнения заявки.
• Передать деньги в кассу.
• Получить квитанцию с номером трансакции.

Как получить деньги?

Порядок получения перевода:

1. Выбрать филиал Сбербанка.
2. Предъявить паспорт кассиру.
3. Назвать номер перевода и фамилию отправителя.
4. Получить деньги.
5. Оплатить свою часть комиссии за международный перевод.

Ошибки в оформлении заявки на банковский перевод «БЛИЦ»:

1. Адресат не получит деньги, если неправильно указаны его ФИО. Отправитель потеряет комиссию: 150 руб. за оформление и еще столько же за исправление ошибки.
2. Если заказчик указал неверный номер перевода, то денег он не получит. Заявку нужно формировать без ошибок.

Отмена перевода возможна только до момента востребования денег получателем. Для этого нужно обратиться в отделение Сбербанка, в котором оформлялась заявка, с паспортом, оплатить дополнительно комиссию в 150 руб., написать заявление на возврат денег. В случае одобрения операции Руководителем подразделения, клиент получит наличные.

Резюме

В повседневной жизни иногда возникает потребность отправить деньги за границу. В таких случаях можно воспользоваться услугами международных систем, например Contact, или банковским переводом. Экономическая эффективность сделки зависит от суммы и страны получателя. Для трансакций в страны бывшего СССР лучше использовать «БЛИЦ». Если нужно отправить деньги «за океан» - банковский перевод или Western Union.

Здравствуйте, уважаемые Читатели сайта «сайт»! Из данной статьи вы узнаете о способах как осуществить денежный перевод, существующих видах перевода денег через банки, интернет и прочих вариантах.

Существует несколько видов для возможности перевода денежных средств от одного человека к другому. Самым популярным способом являются банковские платёжные карты, но с развитием интернета не менее популярными становятся переводы с помощью электронных денег.

Основные виды перевода денег:

1. Банковские переводы.
2. Денежные переводы через интернет с помощью электронных кошельков.

Банковские переводы и платёжные карты

Все банковские переводы являются основным вариантом для финансовых взаимодействий между людьми. Благодаря различным банковским продуктам, люди могут быстро и надёжно совершать свои платежи.

Банковские дебетовые и кредитные карты являются одним из важнейших способов при финансовых взаимоотношениях между людьми. Платёжная карта банка позволяет совершать самые различные финансовые операции.

Возможности банковских карт:

• • снять наличные средства с банкоматов и в банках, в любой точке мира;
  • оплатить покупки в супермаркетах и прочих торговых точках;
  • совершать онлайн оплаты в интернете;
  • совершить онлайн перевод с карты на карту;
  • загрузить данные карты в смартфон и пользоваться нею с помощью телефона без наличия самой карты.

Электронные деньги

С развитием интернет индустрии, всё больше пользователей переходят на использование электронных денег. Их использование максимально упрощено для пользователей и не требует длительного ожидания в очередях при открытии счёта или использования и обслуживания электронных денег.

Существует огромное количество разных электронных систем, позволяющих совершать различные финансовые операции. Каждая из таких систем индивидуальна и имеет собственную политику по обслуживанию своих клиентов. Тем не менее все они следят за конъюнктурой рынка и условия обслуживания у них очень похожи.

Популярные электронные платёжные системы:

1. 1. Webmoney.
   2. PayPal.
   3. Яндекс.Деньги.
   4. Perfect Money.
   5. Qiwi.
   6. Криптовалюты: Биткоин, Рипли, Дэш и прочие.

Главным преимуществом электронных денег является их анонимность и скорость проведения всех финансовых операций с их помощью.

Способы как осуществить денежный перевод через банк

Наиболее популярным вариантом для получения или отправки денежных средств являются переводы осуществляемые через банковское учреждение. Существует достаточно много различных вариантов для перевода денег через банки. Далее в обзоре будут приведены самые основные из них.

Способ 1: Банковский перевод

В текущий момент основным способом для перевода денежных средств является банковский перевод между счетами. Суть данного перевода заключается в открытии банковского счета, его пополнении наличными или другим вариантом внесения денег на счет и дальнейшим банковским переводом по заданным реквизитам.

Преимуществом банковских переводов является то, что деньги свободно могут обращаться между разными банками не только в стране, но и по всему миру.

Способ 2: Перевод с карты на карту

Данный способ является востребованным при срочных переводах и когда важна скорость отправки или получения денег. заключается в открытии банковского счёта и подкрепления к нему пластиковой карты банка, после чего с помощью сервисов для перевода с карты на карту можно совершать отправку и получение денежных средств, указав только сам номер карточки.

ВАЖНО: Ни в коем случае не предоставляйте третьим лицам срок действия карточки и её CVC код из задней стороны карты!

Способ 3: SWIFT перевод

Данный вид переводов является международным и осуществляется в валюте. заключается в отправке и получении денег на валютный банковский счёт в любую точку мира. Следует отметить, что в нескольких странах система SWIFT переводов не работает — в основном это страны с низким экономическим уровнем развития.

SWIFT переводами пользуются не только юридические, но и физические лица. Через данный способ можно переводить любые суммы денежных средств за относительно низкую комиссию.

Способ 4: Переводы через другие платёжные системы

Существуют различные платёжные системы, которые обслуживаются во многих банках и с их помощью можно совершать денежные переводы без необходимости открытия счёта в банке. Многие люди не хотят открывать банковский счёт, платить за его обслуживание и следить за ним — в таких случаях банки предлагают воспользоваться услугами различных платёжных систем с которыми он сотрудничает.

Популярными платёжными системами являются:

• • Western Union;
  • Contact;
  • Money Gramm;
  • Золотая Корона;
  • и прочие переводы.

Переводы денег в электронных платежных системах

Прогрессивным способом финансовых взаиморасчётов является использование электронных кошельков. Суть их заключается в использовании определённого вида электронного кошелька и моментальном получении денежных средств после совершения перевода.

Популярные переводы через электронные кошельки:

• переводы и расчёты внутри определённой электронной системы, например в Webmoney, PayPal, Яндекс Деньгах и прочих системах;
• обмен с разных видов электронных кошельков между собой или на карты и в банк через .

Пользуясь электронными платёжными системами пользователь обязан помнить меры безопасности и хранить в надёжном месте логины и пароли. Лучшим местом является бумажный блокнот, в котором все записано от руки чёткими печатными буквами и цифрами и хранить его в сейфе или другом надёжном месте.

Совершая финансовые операции, люди способны допускать множество ошибок. Допущение ошибок происходит из-за спешки, невнимательности, автоматических действий и прочих человеческих факторах. Во избежание проблем с отправкой денег, ознакомьтесь с рекомендациями приведенными ниже:

Перед совершением перевода проверить:

• • удостоверьтесь в личности получателя, которому отправляете деньги;
  • удостоверьтесь в актуальности реквизитов получателя;
  • выполняйте заполнение реквизитов осознанно, а не автоматически;
  • ни в коем случае не спешите, вводите реквизите спокойно;
  • после ввода всех нужных реквизитов, обязательно еще раз проверьте все введенные данные;
  • делайте скриншоты перед отправкой и после завершения оплаты.

Заключение

Любый действия из финансами требуют высокий уровень ответственности и являются рисковыми, в связи с чем, рекомендуется чётко понимать и осознавать все свои действия с деньгами. Постоянно изучая финансовую грамотность, развивая личное правильное и грамотное пользование деньгами обязательно приведёт не только к сохранению своего капитала, но и к его приумножению!

На этом наш обзор о популярных способах, как осуществить денежный перевод через банк и электронные платёжные системы заканчивается. Желаем вам успешных финансовых транзакций и удачи!

Банки наряду с услугами кредитования, расчетно-кассового обслуживания, привлечения и размещения свободных денежных средств населения активно занимаются денежными переводами внутри страны и за границу. Это увеличивает клиентскую базу, повышает статус компании, дополнительно банки зарабатывают на комиссии.

Есть несколько вариантов отправки денег через банк, выбор способа зависит от того, есть ли у клиента текущий или карточный счет.

Независимо от выбора способа операции, необходимо помнить, что до получения средств сохраняются все чеки и квитанции, распечатывается история операций при платежах онлайн. Это позволит отстаивать свои права, если будет сбой в системе и деньги не дойдут до получателя.

Если есть счет

Переводить средства лучше в системе одного банка. Например, перевод денег на карту Сбербанка без комиссии можно осуществить в том случае, если и отправитель перевода и получатель являются клиентами Сбербанка. Комиссия будет меньше и деньги придут быстрее, чем при переводах между кредитными организациями.

При наличии интернет-банка, переслать деньги можно без визита в банк. В этом случае, действия следующие:

1. Зайти в личный кабинет через сайт или мобильное приложение.
2. Зайти в раздел «Переводы и платежи».
3. Ввести информацию, запрашиваемую системой.
4. Подтвердить операцию при помощи смс-кода.

Средства поступают в течение 3 дней, обычно быстрее. Банки взимают определенную комиссию за перевод.

Дополнительно, банки предлагают переправить деньги через онлайн банк при помощи системы Вестерн Юнион.

Например, в Авангард банке в личном кабинете клиент может выбрать в закладке «Платежи» меню «Western Union». После ввода данных о получателе средств, отправитель получает на телефон контрольный код, который он сообщает получателю. Средства приходят в день операции.

За один раз отправить можно не более 90 тыс. р. или 3 тыс. долл. США., за месяц максимальная сумма перевода составляет 10 тыс. долл. США или ее рублевый эквивалент. Сумма комиссии от 1 до 3%.

Если не подключен онлайн-банк, то необходимо прийти в банк с паспортом. Для осуществления операции потребуется знать реквизиты получателя средств: ФИО, номер карточного счета, реквизиты банка. В этом случае срок поступления средств составит до 5 рабочих дней.

Если нет счета в банке

Если отправитель не имеет счета в банке, то провести операцию лучше через системы-партнеры банков Вестерн Юнион, Контакт и т. д. С их помощью можно перевести деньги, зная только имя, отчество и фамилию получателя средств.

Необходимо сделать следующее.