Обычно к категории привилегированных карт относят пластик типа Platinum, Word Elite, а также Infinite (в переводе с английского – «безграничный»). Согласно опросу нескольких банков, обладателями карт с самым высоким статусом являются от 1% до 10% клиентов. По словам Константина Гринглоза, начальника управления организации розничных услуг банка «Авангард», около 1% среди всех клиентов банка имеют пластик MasterCard Elite, Visa Infinite и Visa Signature. В банке «Санкт-Петербург» поделились подробной статистикой: порядка 92% состоятельных клиентов имеют карты Visa Platinum, около 8% – MC Word Elite и менее 1% – Visa Infinite.
Что включено?
Банки стараются угодить даже самым капризным клиентам. Как правило, в стоимость обслуживания включены следующие виды услуг:
- персональный менеджер (будет отвечать на все вопросы по банковскому обслуживанию, помогать выбирать продукты);
- полис страхования путешествий (действует как в России, так и за рубежом – защищает на сумму до нескольких миллионов долларов);
- консьерж-сервис (поможет заказать билеты в театр, устроить корпоративную вечеринку или забронировать яхту в Монте-Карло на выходные);
- повышенные мили по кобрендинговым картам (позволят почти в два раза быстрее накопить на премиальный билет);
- дополнительную карту Priority Pass (доступ к VIP-залам аэропортов (часто за небольшую дополнительную плату));
- повышенный кэшбэк и процент на остаток (позволит больше заработать на крупных суммах).
Также премиальные карты предоставляют скидки на проживание в дорогих отелях, аренду машин, мастер-классы, брендовую обувь и одежду, ювелирные украшения, мебель и т.д.
Обычно в описании продуктов можно увидеть еще больший набор возможностей, но часть из них и так предоставляется бесплатно, даже клиентам с зарплатными картами. Например, обеспеченных людей привлекают возможностью бесконтактной оплаты покупок или интернет-банкингом. «Для какого-то из клиентов это дополнительный сервис, для кого-то – базовые услуги. В описании продуктов, как правило, указываются все доступные опции, чтобы клиент мог составить представление, за какой набор услуг он платит, и какие дополнительные возможности ему доступны. В особенности, если мы говорим о премиальных клиентах, которые всегда ожидают увидеть наполнение продукта, соответствующее их статусу», – поясняет Наталья Розенберг, начальник управления некредитных продуктов и дистанционного обслуживания Московского кредитного банка.
У кого лучше?
Согласно исследованию Сравни.ру, наибольший набор опций для состоятельных клиентов предлагает банк «Русский стандарт». Его карта «Visa Infinite» стоит 50 тыс. руб. в год. За эти деньги держатель получает бесплатный вход в VIP-залы аэропортов (у других банках эта услуга стоит 27 долларов США), страхование при поездах по России и за рубеж с максимальным лимитом выплаты до 1 млн долларов, 2% кэшбэка со всех покупок, а также доход в размере 7% с остатка средств по счету. Заплаченные за карту деньги окупятся, например, при платежах на сумму 2,5 млн руб. или при хранении на счете 714,3 тыс. руб.
Карта MasterCard World Black Edition от Московского кредитного банка принесет на положительный баланс 7% дохода, а по кредиту придется заплатить 26%. Пластик окупится при неснижаемом остатке в размере 714,3 тыс. руб. в течение года. Если будет больше, то на этом можно будет еще и заработать.
На третьем месте карта Visa Infinite банка «Авангард». К ней прилагается страховка на 1 млн долларов, карта Priority Pass с возможностью посещать VIP-залы аэропортов вместе с близкими и коллегами (до 10 человек), а также множество скидок за покупки и бронирование. Карта окупится, например, за счет скидки при бронировании Mercedes Clase V на новогодние каникулы в Барселоне (125,5 тыс. руб.).
Стоит отметить, что окупаемость карты – вещь условная, поскольку одни клиенты могут восполнить плату кэшбэками или дорогостоящими покупками, а другим достаточно личного менеджера, который сэкономит бесценное время состоятельных персон. Например, многие потребители готовы заплатить 10 тыс. руб. за карту Сбербанка только для того, чтобы не стоять в очередях, а получать обслуживание в комфортных условиях.
Топ-10 карт для VIP-клиентов
| 1 |
Условная окупаемость: при покупках на 2,5 млн руб. или при хранении 714,3 тыс. руб. в течение года. |
|
| 2 |
Стоимость обслуживания: 50000 руб. |
Условная окупаемость: при хранении 714,3 тыс. руб. в течение года. |
| 3 |
|
Условная окупаемость: при бронировании Mercedes Clase V на новогодние каникулы в Барселоне (стоимость бронирования 125,5 тыс. руб.). |
| 4 |
Стоимость обслуживания: 30000 руб. |
Условная окупаемость: при хранении на счете от 600 тыс. руб. в течение года или при покупке гаджетов на 600 тыс. руб. в магазинах «Связной». |
| 5 |
Стоимость обслуживания: 30000 руб. |
Условная окупаемость: при оплате услуг в «Новой поликлинике» на сумму от 300 тыс. руб. |
| 6 |
Стоимость обслуживания: 21750 руб. |
Условная окупаемость: при покупке ювелирных украшений в магазинах «Адамас» на сумму от 310 тыс. руб. |
| 7 |
|
Условная окупаемость: при покупках на сумму от 4 млн руб. |
| 8 |
Стоимость обслуживания: 20000 руб. |
Условная окупаемость: накопление на билет Москва-Сочи-Москва потребует покупок на 388,5 тыс. руб. (по обычным картам – 760 тыс. руб.). |
| 9 |
Стоимость обслуживания: 15000 руб. или 0 руб. при сумме покупок от 1 млн руб. за год. |
Условная выгода: стоимость обслуживания стоит меньше, чем полисы страхования, оформляемые к карте. |
| 10 |
Стоимость обслуживания: 10000 руб. |
Условная выгода: обслуживание окупается при бронировании 7 ночей в отеле All-Suites Spa Hotel Pokrovka Moscow. |
Пафос в сторону
Как видно, карты имеют множество преимуществ, за которые в ряде случаев можно не переплачивать. Например, если состоятельный человек просто имеет большие остатки средств на своем карточном счете, то можно подобрать обычную карту с максимальным начислением процентов. Когда по карте происходит много покупок – заработать на этом можно с помощью карт с повышенным кэшбэком. Если происходит много поездок, то лучше выбрать карту с повышенным начислением миль, бесплатной страховкой и доступом в VIP-залы аэропортов.
Рассматривались кредитные и дебетовые карты топ-100 банков по размеру активов на 1 ноября 2015 года. В рейтинге карты сортировались по стоимости обслуживания и максимально возможному набору опций, которого нет у обычных карт.
С пакетом услуг PRIME вы становитесь членом клуба привилегированных клиентов UniCredit Prime Club 7 . UniCredit Prime Club - это индивидуальный подход, компетентность и оперативность при решении ваших финансовых вопросов.
Условия бесплатного использования пакета услуг PRIME 8:
- при среднемесячном балансе от 3 000 000 рублей
- при среднемесячном балансе от 1 500 000 рублей и покупках по рублевым картам от 150 000 рублей в месяц
- при среднемесячном балансе от 1 500 000 рублей и поступлениях на рублевую карту от 150 000 рублей в месяц
При снижении среднемесячного баланса или суммы операций плата за пользование пакетом услуг PRIME составляет 3 000 рублей в месяц.
1 Пакет премиальных банковских услуг ПРАЙМ.
2 Банк выплачивает вознаграждение ежемесячно, в течение месяца, следующего за отчетным. Максимальная сумма вознаграждения за траты в ресторанах и на развлечения - 10 000 руб., на другие покупки - не ограничена (рассчитывается суммарное вознаграждение по основной и дополнительным картам). Полный список категорий для начисления кэшбэка - в Правилах обслуживания банковских карт АО ЮниКредит Банк с возможностью выплаты вознаграждения за использование карты.
3 Интернет-банк Энтер.ЮниКредит.
4 Мобильное приложение Мобайл.ЮниКредит.
5 При снятии наличных в банкомате стороннего банка с клиента может взиматься комиссия в соответствии с условиями этого банка.
6 Один бесплатный визит в месяц за каждый миллион рублей среднемесячных балансов в ЮниКредит Банке в предыдущем месяце, но не более 10 бесплатных визитов в течение календарного месяца. При посещении бизнес-зала для проверки карты временно блокируется сумма, эквивалентная 1 USD. После завершения проверки данная сумма будет разблокирована (как правило, в течение 10 рабочих дней).
7 Клуб привилегированных клиентов ЮниКредит Прайм Клаб.
8 В качестве среднемесячных балансов учитываются остатки на текущих счетах и вкладах, открытых в ЮниКредит Банке, включая сумму страховых взносов по договорам программ инвестиционного и накопительного страхования жизни от ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» и ООО «СК «Эрго Жизнь», заключенным в Банке начиная с 28 августа 2017 года, и средства на счетах инвестиционных фондов под управлением ТКБ Инвестмент Партнерс (АО), которые были приобретены в Банке. Под покупками подразумеваются операции по оплате товаров, работ и услуг в торгово-сервисных предприятиях, в том числе в интернете, совершенные по основным и дополнительные рублевым картам и отраженные на счете за календарный месяц. В качестве поступлений учитываются денежные средства, поступившие переводами из других банков, в том числе с карты другого банка на карту АО ЮниКредит Банка, а также внутрибанковскими переводами со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
В условиях жесткой конкуренции банки придумывают все новые фишки, чтобы повысить лояльность клиентов к своим продуктам: разрабатывают мобильные приложения, продвигают интернет-банкинг, создают бонусные программы. Сегодня мы остановимся на последнем пункте: разберемся, какие бонусные предложения реализуют крупнейшие российские банки.
Бонусы, кэшбэк и мили
В целом существует 3 вида бонусных программ:
- В первом случае клиент получает бонусы за активное пользование банковской картой, расплачиваясь ей в супермаркетах, аптеках и т.д. Бонусы зачисляются на счет, конвертируются в рубли, и в будущем ими можно оплатить покупки в магазинах-партнерах (либо получить скидку).
- Программа кэшбэка предполагает, что процент от потраченных денежных средств возвращается вам на карту.
- Особняком стоят ко-брендинговые программы лояльности: они объединяют два бренда, например, авиакомпания «Аэрофлот» и Сбербанк. Приобретая ко-брендинговую карту, за каждые потраченные N рублей вы получаете мили, которые впоследствии можно обменять на реальные билеты в путешествие мечты.
Обзор бонусных программ
Топ-10 кредитных организаций по активам, опубликованный на портале Банки.Ру. Посмотрим на их бонусные предложения."Спасибо" от Сбербанка
- в банкомате;
- в интернет-банке Сбербанк Онлайн;
Расплачиваясь картой в магазинах-партнерах, вы получите от 0,5% стоимости покупки на свой бонусный счет, при этом 1 бонус равен 1 рублю. Список партнеров опубликован на официальном сайте программы, в некоторых случаях сумма бонусов от покупок может доходить до 30%.
Накопленными бонусами можно оплатить до 99% стоимости товаров в компаниях и интернет-магазинах, участвующих в программе.
«Спасибо» распространяется на все виды карт, но существуют и спецпредложения, например, увеличенный процент по Молодежной карте.
"Мой бонус" от ВТБ Банк Москвы
Программа «Мой бонус» от ВТБ Банк Москвы рассчитана только на кредитные карты и работает по типу Cash Back: ежемесячно на ваш счет приходит часть стоимости покупок.
Подключиться к программе можно в отделении банка или обратиться по телефону в круглосуточную Службу поддержки клиентов. Каждые три месяца выбираются бонусные категории:
- авиа и ж/д билеты;
- ремонт/мойка авто и другие,
за покупки в которых вы получаете от 3 до 10% их стоимости.
"Коллекция" ВТБ24
Количество бонусов, начисляемых банком ВТБ24 по программе «Коллекция», варьируется в зависимости от пакета карты (Classic, Gold) и ее вида (дебетовая или кредитная). Для получения 1 бонуса нужно потратить от 23 до 50 рублей.
Чтобы стать участником бонусной программы:
- держатель карты должен пройти регистрацию на сайте;
- получить доступ к личному кабинету;
- включить программу через банкомат.
Накопленные бонусы можно обменять на вознаграждения: каталог товаров, доступных для заказа, размещен на сайте программы.
С помощью бонусов можно приобрести финансовые и страховые продукты банка, сертификаты, товары для дома и даже зоотовары.
"Нам по пути" с Газпромбанком
Газпромбанк реализует программу лояльности «Нам по пути» – по большому счету, это ко-брендинг в сотрудничестве с ООО «Газпромнефть».
Когда вы оплачиваете бензин или приобретаете товар на АЗС с помощью карты «Газпромбанк – Газпромнефть», вам на счет поступают бонусы в зависимости от статуса вашей карты: от 3 до 5 бонусов за каждые 100 рублей.
Впоследствии накопленные бонусы можно обменять на скидку при покупке топлива или товаров на автозаправочной станции «Газпромнефть» (1 бонус = 1 рубль).
"Урожай" в Россельхозбанке
Бонусная программа Россельхозбанка достаточно молодая (появилась в сентябре 2016 года) и носит атмосферное название «Урожай».
При оплате покупок банковской картой 1,5% от стоимости возвращаются вам на счет в виде баллов.
Для подключения к программе лояльности нужно обратиться в контакт-центр или ближайший офис с банкоматом. При оформлении Путевой карты предусмотрено повышенное начисление бонусов.
Что есть в ФК Открытие
Как таковой бонусной программы у банка «ФК Открытие» нет – они работают по системам Visa Бонус и Мир привилегий Visa. Расплачиваясь этими картами, вы получаете скидки в магазинах-партнерах. Подробнее – на сайте банка.
Cash Back в Альфа-Банке
В линейке продуктов Альфа-Банка появились – банк возвращает 10% от заправок на АЗС и 5% от счетов в ресторанах и кафе.
В зависимости от пакета услуг, вы можете получить от 2000 до 5000 рублей в месяц, при этом потраченная сумма должна быть не менее 20000 – 30000 рублей. Также на сайте регулярно публикуются спецпредложения и акции для держателей карт.
"МКБ Бонус"
Программа «МКБ Бонус» от Московского Кредитного Банка доступна при подключении годового пакета услуг (сделать это можно онлайн или в отделении банка). Схема та же: оплачиваем покупки картой – получаем часть стоимости обратно на счет.
Полученные баллы переводятся в рубли, ими можно оплатить до 100% покупок в магазинах-партнерах и авиакомпаниях.
PSBonus от Промсвязьбанк
Последний банк нашего обзора – Промсвязьбанк и его программа PSBonus. Стать её участником можно в интернет-банке, офисе или по телефону.
Оплачивая покупки с карты, вы становитесь обладателем бонусных баллов из расчета 15 рублей = 1 балл.
Использовать баллы можно на следующие цели:
- скидки при совершении платежей онлайн;
- оплата услуг и комиссий банка;
- передача другому лицу;
- пожертвование и перевод в рубли.
Резюмируем
Таким образом, мы видим, что бонусные программы банков набирают популярность и становятся все более выгодными для клиентов. Тем самым поощряется безналичная оплата, которая, будем честны, и без того выбилась в фавориты – это удобно, легко и безопасно. А с программами бонусов и кеш-бэков – еще и прибыльно.
Пакет банковских услуг «Премиальный» - комплекс финансовых услуг и привилегий для вас и вашей семьи.
Индивидуальное обслуживание
- Персональный менеджер
Профессиональный помощник в решении ваших финансовых вопросов и текущих задач. - Выделенная телефонная линия
Круглосуточная поддержка специалистами контакт-центра Банка. Компетентный ответ на любой вопрос по банковскому обслуживанию. - Максимально комфортные условия
Выделенная зона обслуживания премиальных клиентов. Конфиденциальность, комфорт, удобное расположение офисов.
Премиальные услуги
Привилегии
Доступ в VIP залы аэропортов
Владельцу пакета услуг «Премиальный» бесплатно оформляется членская карта Priority Pass с возможностью приоритетного доступа в более 1000 VIP-залов отдыха аэропортов, находящихся в более чем в 500 городах мира и дает право воспользоваться услугой бесплатно до 12 раз в год.
Здесь есть все необходимое, чтобы превратить ожидание путешествия в настоящее удовольствие. За обслуживание гостей бизнес-зала отвечает один из лидеров индустрии гостеприимства — международный ресторанный холдинг Ginza Project. В отделке помещения использованы благородные натуральные материалы — палисандр, серый мрамор, а также живые цветы, травы и мох.
Будучи держателем премиальной карты World Mastercard Black Edition, вы можете пользоваться услугами зала круглосуточно и независимо от авиакомпании и класса обслуживания.
К вашим услугам:
- зона для работы с быстрым беспроводным интернетом, планшетами, адаптерами и зарядными устройствами;
- библиотека и комната отдыха с удобными кушетками;
- шведский стол и меню a la Carte.
Консьерж-сервис
Премиальный консьерж-сервис - это ваш личный помощник, который 24 часа в сутки, 7 дней в неделю в любом уголке мира будет готов выполнить вашу просьбу, помочь с решением вопроса или предоставить исчерпывающую информацию по вашему запросу.
+7 499 500 44 20
(телефон для обращения из любой страны)
8 800 200-80-06
(бесплатный звонок на территории России)
Дополнительная информация:
- При изменении персональных данных Вам следует обратиться к Страховщику по телефону 88007007333.
- для получения оригинала Страхового сертификата необходимо обратиться в отделение ПАО Росбанк. Получение Страхового сертификата поможет упростить процесс оказания Вам помощи, но не является при этом необходимым условием.
- сертификат оформляется владельцам карт премиальных категорий и их детям в пакете банковских услуг «Премиальный». Также сертификат может быть оформлен супругам - держателям дополнительных карт премиальных категорий. Обратите внимание, что оформление сертификата для детей, а также супруга или супруги - держателя дополнительной карты является обязательным условием для получения ими медицинской и иной помощи.
Кроме стандартного сервиса, банки активно предлагают VIP-обслуживание. Данный сегмент является одним из прибыльных, но принципы работы отличаются от стандартных. Лучший сервис, самые квалифицированные сотрудники, уютная обстановка. Что включает в себя премиальное банковское обслуживание и во сколько оно обходится клиенту?
Что такое VIP?
Под премиальным обслуживанием подразумевается индивидуальный подход к клиенту, предоставление повышенного комфорта в общении, доступ к уникальным продуктам. В данном случае банк берет на себя роль финансового помощника. Участники таких программ получают все стандартные услуги, но на более выгодных условиях: премиальные банковские карты, личного менеджера и внеочередное обслуживание.
Такой сервис предусматривает большие затраты на организацию работы. Соответственно, отбор потенциальных клиентов осуществляется жестче.
Как получить премиальное обслуживание в банке?
Условия участия в программе у каждого учреждения разные. В основном это:
- наличие депозита на сумму от 1 млн руб.;
- приобретение люксовых банковских продуктов;
- работа в сфере инвестиций: с ПИФами, драгметаллами, ОФБУ и др.
Премиальное банковское обслуживание предназначено в первую очередь для состоятельных людей, которые ценят свое время: спортсмены, политики, топ-менеджеры, руководители, представители шоу-бизнеса и т. д.
Комплекс услуг
Премиальное банковское обслуживание выходит далеко за стандартные рамки. Его цель - предоставить клиенту личного финансового помощника, который бы обслуживал клиента быстро и очень качественно. На первый план выносится скорость решения вопроса, которая должна сочетаться с комфортом и персональным подходом. В комплекс услуг входит:
- определение потребностей в инвестиционной деятельности и наращение капитала.
- Консьерж-сервисы - круглосуточный доступ клиентов к услугам по бронированию билетов, отелей, автомобиля, заказа столика в ресторане и т. д.
- Дисконтные программы по безналичным расчетам.
- Обслуживание с повышенным комфортом. В отелях и аэропортах выделяются спецномера, в которых можно отдохнуть, поесть и принять душ.
- Быстрый (пере)выпуск карты. Если за границей клиент потеряет свой платежный инструмент, ему достаточно будет просто сообщить об этом своему менеджеру, и заказ на оформление нового пластика поступит в работу.
- Сопроводительные услуги: арт-банкинг по оценке предметов искусства, консультации по вопросам налогообложения, валютным законам, юридическое сопровождение в любой точке мира.
Цена вопроса
Сравним тарифы на высококачественное в двух государственных банках.
Чтобы учавствовать в премиальной программе в «ВТБ24», нужно выполнить одно из этих условий:
- Открыть депозит или инвестировать 15 млн руб.
- Получать зарплату 100 тыс. руб. в месяц.
- Оформить платиновую карту.
У Сбербанка порог для входа ниже:
- Открыть депозит или инвестировать 4 млн руб.
- Оформить элитную платиновую карту.
- Приобрести акции на сумму от 200 млн руб.
Перечень услуг | "ВТБ24" | Сбербанк |
Стандартные услуги | ||
Персональная горячая линия | ||
Личный менеджер | ||
Помощь в инвестировании средств | ||
Повышенные ставки по депозитам | ||
Льготный валютный курс | ||
Личный консьерж-сервис | ||
Организация небанковских услуг (оценка предметов исскуства и т. д.) | ||
Доступ к банковским сейфам | ||
Получение валютных курсов с биржи |
Сравнение условий
Для премиального обслуживания каждый клиент подбирает под себя. Но если сравнивать условия двух государственных учреждений, то в Сбербанке более низкий порог входа, но меньше предоставляемых услуг. Финансовое учреждение делает акцент в сторону операций с иностранной валютой.
В Сбербанке на одного консультанта приходится несколько менеджеров. Поэтому очереди в залах обслуживания не избежать.
Премиальное банковское обслуживание в «ВТБ24» появилось раньше, чем в Сбербанке, и уже значительно усовершенствовалось. Менеджеры проходят спецподготовку и периодическую аттестацию на знание продуктов и соответствие должности. Финучреждение делает ставку на популярный в Европе консьерж-сервис. Но фактически потребность в нем уходит на второй план. Зачем звонить консультанту с просьбой заказать такси, если можно скачать мобильное приложение и вызвать машину в один клик?
Ситуация на рынке
Распространяется на все сферы жизни, в том числе банковскую деятельность. В сегменте обслуживания физлиц 70-80% доходов банка приносят 5-10% состоятельных клиентов. То есть выгоднее привлечь одного обеспеченного вкладчика, чем сотню мелких. Это становится понятным, если сравнить тарифы за годовое обслуживание премиальных карт: 3000 руб. против 900 руб. по обычным кредиткам. Но «дорогие» клиенты готовы инвестировать средства только в крупные банки. Поэтому финучреждения переключаются на средний класс, также присваивая ему статус VIP. В международной практике премиальное банковское обслуживание начинается с инвестиции в $1 млн. Средние по объемам банки России снизили этот порог до 3 млн руб.
Новая тенденция на рынке - тестирование банковских услуг перед их покупкой. Клиенты «Газпромбанка» и «ЮниКредит» могут получить все привилегии Private сегмента до принятия решения об инвестировании крупной суммы. Рассмотрим детальнее, как данная схема действует в Сбербанке. Первые два месяца с момента оформления договора комиссия за обслуживание не списывается, при условии что клиент не откажется от услуги в период ее «тестирования». Дальше в силу вступает новое условие. Если суммарный баланс по счету в конце месяца составляет более 2,5 млн руб., то клиент получает полный набор услуг бесплатно.