Сфера банковского сервиса перенасыщена специфическими терминами. Разобраться с ними возможно при наличии базы знаний. В процессе заполнения документов нужно максимально точно понимать назначение предлагаемой услуги, чтобы в последствии не попасть в затруднительную ситуацию. Те, кто открывал депозит, сталкивались с понятием «автоматическая пролонгация» – продолжение обслуживания счета после окончания договорного срока по вкладу. Услуга призвана защитить интересы обеих сторон соглашения. Разбираемся, на каких условиях и как именно продлевается обслуживание депозита по окончании прописанного в документах дивидендного периода.
Как можно продлить вклад
Оформление вклада происходит на заранее установленных условиях: срок, годовая ставка, возможности пополнения и снятия наличных. По окончанию периода начисления процентов клиент получает сумму вложения и накопленные дивиденды.
Следующим шагом может быть как закрытие счета, так и продолжение взаимовыгодного сотрудничества, для чего нужно продлить срок предоставления услуги. Продление депозитного периода называется пролонгацией вклада. Сделать это можно двумя способами:
- подписать новый документ в отделении банка (лично или по доверенности) или с помощью интернет-банкинга;
- автоматически продлить соглашение без участия сторон.
Второй путь предпочитают банковские учреждения, но выгоден ли он клиенту?
Механизм действия и условия автоматической пролонгации вклада
Автоматическая пролонгация вклада происходит таким образом:
- завершен период накопления процентов;
- на следующий день после этого запускается новый цикл обслуживания, при котором вся сумма со счета поступает в оборот вклада, включая базовый размер депозита и полученные проценты;
- круг операций может повторяться однократно или несколько раз в зависимости от того, как указано в договоре.
Что нужно знать об условиях предоставления услуги:
- пролонгация действует на период, равный основному сроку депозита;
- для накопления процентов и управления счетом далее работают условия, актуальные на день начала нового цикла обслуживания (даже если они не совпадают с изначально прописанными по договору);
- ставка на всем периоде пролонгации фиксирована до его окончания, несмотря на текущие изменения в услугах банка;
- капитализация по вкладу происходит с учетом всей суммы, доступной на счете на момент начала пролонгации, включая накопленные проценты;
- при досрочном завершении автоматически продленного депозита будут начислены минимальные проценты за весь период пролонгации (порядка 1-2% годовых);
- после завершения всех предусмотренных договором циклов автоматической пролонгации, начинается начисление дивидендов по минимальной ставке бессрочных депозитов («до востребования»);
- если цикл вклада завершен, а банк к тому времени больше не предоставляет услуги по вашей депозитной программе, то автоматически вступают в силу условия по вкладам «до востребования».
Последние пункты необходимо обязательно учитывать, чтобы не потерять ожидаемую прибыль. При выведении банком продукта из клиентской линейки, вас обязаны уведомить об этом. Но, конечно, надежнее лично отслеживать актуальную информацию через персональный кабинет на сайте или консультируясь время от времени в офисе компании.
Плюсы и минусы автоматической пролонгации
Если вы хотите максимально выгодно вложить свои средства, пользуйтесь положительными моментами услуги и учитывайте возможные негативные последствия. К плюсам относятся:
- экономия времени на поездку в офис и подписание нового договора;
- непрерывное получение прибыли после завершения депозитного периода, тогда как в противном случае банком будут начисляться символические 1 – 2%.
Даже если вы не можете приехать в день окончания вклада в офис и оформить новый, это сделает банк. Так вы не потеряете время на оформление документов и на получение процентов. Это удобно и в случае, если вы попросту забыли проверить срок окончания депозита.
Минусы автоматической пролонгации:
- при досрочном закрытии вклада до окончания периода, на который он пролонгирован, вы потеряете часть прибыли, так как выплачены будут минимальные проценты по незавершенному сроку депозита;
- накопленные проценты будут включены в депозит и снять их получится только после окончания пролонгации;
- условия могут быть невыгодными: процент ниже, чем у конкурентов или аналогичных предложений банка на текущий момент, продление по ставке «до востребования» и прочее;
- могут возникнуть трудности с быстрой выдачей накопленных средств и начисление дополнительных штрафов, поэтому нужно внимательно читать договор и знать свои права и обязанности вкладчика.
Очевидно, что снизить риски можно, заранее узнав условия продления вклада и свои дальнейшие возможности. И в зависимости от полученных сведений вы можете продолжить сотрудничество или же подобрать более удобный вариант вложения средств.
Автоматическая пролонгация в Сбербанке
Отдельно нужно рассмотреть условия продления депозитов для Сбербанка, ведь это самый популярный у населения банк в нашей стране. Возможно два варианта продления вклада:
- на условиях, актуальных на момент завершения срока депозита (из линейки «Онлайн» – «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй», а также «Подари жизнь»);
- на условиях «до востребования» (по вкладу «Просто 7%»).
Продление вкладов возможно неограниченное количество раз. Сейчас востребованы вклады из серии «Онлайн», позволяющие все операции (в том числе, открытие и закрытие счета) провести через интернет.
Сбербанк, как и все другие финансовые организации, время от времени добавляет новые депозитные продукты и завершает работу с текущими. Удобство для клиентов компании в том, что вся актуальная информация о подключенных услугах, совершенных операциях и используемых опциях всегда доступна в Личном кабинете на Сбербанк Онлайн. Поэтому вы можете, что рекомендуется, периодически проверять свои данные и следить за обновлениями клиентских предложений. Это позволит вам быстро отреагировать на изменения в любой возникшей ситуации.
Как происходит процесс пролонгации вклада
Автоматическое продление банком вклада проходит по следующим этапам:
- По окончанию срока депозита на счет клиента перечисляется вся сумма, включая накопленные дивиденды. Деньги доступны для снятия или перевода. Также можно оформить договор по другому банковскому предложению или вообще завершить сотрудничество с организацией.
- Начиная со следующего дня запускается новый депозитный период, согласно прописанному в договоре сроку. При этом вклад открывается с использованием всей суммы на счете.
- После начала пролонгационного периода забрать деньги можно только по истечении этого срока или по заявке на досрочное закрытие вклада с потерей накопленных процентов.
- В случае завершения всех циклов пролонгации включается пакет «до востребования» под небольшой процент.
Отказ от автоматической пролонгации
Если период депозитного обслуживания подходит к концу, то рекомендуем изучить актуальные предложения по вкладам и только после этого решить, нужно ли вам сотрудничество.
В случае отказа от дальнейшего хранения средств, обязательно придите в отделение компании в последний день срока депозита или посетите личный кабинет на сайте (если предусмотрено онлайн-закрытие, согласно договору).
Заполните необходимые документы и заберите деньги из кассы или переведите на свой счет. Важно, что необходимо закрыть вклад и вывести со счета средства именно в последний день. В противном случае вступит в силу продление депозита и вам придется подстраиваться под штрафные санкции или ждать окончания срока.
Клиентам также разрешается закрывать вклад и получать средства через доверенных лиц. Нужно только предоставить необходимые для этого документы, список которых рекомендуется предварительно уточнить у сотрудников.
Банковские учреждения шагают в ногу со временем и предлагают совершать финансовые операции через онлайн-сервис. Поэтому открывать и закрывать вклады, как и контролировать весь процесс накопления средств, практически всегда можно в персональном кабинете на сайте компании. Уточните в момент подписания договора возможность управления депозитом через интернет и обеспечьте себе удобный доступ к счету.
Чтобы максимально выгодно сотрудничать с банковскими учреждениями, нужно помнить о следующих важных моментах, связанных с автоматической пролонгаций вкладов:
- Следите за сроком депозита и не пропустите последний день накопления процентов.
- Изучите информацию о предлагаемых банками условиях вложений средств и не соглашайтесь на неподходящие вам предложения.
- В случае понижения процента по вашему вкладу, в период первого срока депозита вы с этим не столкнетесь. Но при пролонгации начисление дивидендов будет уже по новым условиям.
- То же самое касается и снятия депозитной программы с линейки банковских продуктов, когда включится пакет по сбережению средств «до востребования».
- Пролонгация производится банком на тот же период, что и для вклада по изначальному клиентскому соглашению.
Заключение
Получить максимальную пользу от автоматической пролонгации можно, если своевременно задуматься об условиях продолжения депозитного обслуживания. Контролируйте процесс накопления дивидендов, учитывайте динамику изменений в банковских продуктах и тогда выгода от вклада будет гарантирована.
Январь 2019
Большинство из нас, регулярно пользуясь услугами кредитных и финансовых компаний, мало знакомы со спецификой проведения банковских операций. О них клиент задумывается только тогда, когда действия компании его либо не устраивают, либо с ним предварительно не согласовывались. Большое количество споров вызывает процесс проведения пролонгации банковского вклада физических лиц. Что это такое, и какие последствия это мероприятие несёт собственнику депозита? Давайте разбираться.
Пролонгация - что это такое?
Пролонгация депозита – это продление периода действия договора, срок которого уже истёк. Практически всегда эта процедура проводится на условиях и в соответствии с требованиями к обеим сторонам-участникам соглашения, аналогичными тем, что имели место на момент открытия вклада. О возможности такого мероприятия банки должны предупреждать человека ещё до подписания договора. Пролонгировать могут:
- персональные вклады физических лиц;
- договора о страховании;
- иные финансовые отношения между клиентом и банком.
Что такое автопролонгация вклада в банке?
Продление срока действия депозита возможно двумя способами:
- Автоматическое – присутствие клиента не обязательно.
- Неавтоматическое – только по желанию вкладчика и при его личном посещении.
Если со вторым вариантом всё предельно понятно, то в первом случае есть определённые нюансы. С одной стороны, человек бережёт своё время и не тратит его на походы в учреждение. С другой – он может стать жертвой недобросовестного поведения компании, когда при проведении данной процедуры могут быть изменены базовые условия первоначального договора. Это практикуется достаточно часто. Возможность автоматического перезаключения соглашения должна быть прописана в договоре, где указывают сроки проведения мероприятия и их предельно допустимое количество.
Как отказаться от автопролонгации?
Нередко вкладчики не планируют продлять депозитное соглашение с банком и интересуются, имеют ли они право отказаться от данной процедуры? Действующее законодательство даёт им такую возможность. Более того, финансовое учреждение обязано прервать уже действующую пролонгацию по первому требованию заявителя. Клиенту достаточно лично обратиться к сотруднику банка и подать заявление о расторжении договорных обязательств.
Обратите внимание! Прежде чем пойти на такой шаг, специалисты рекомендуют взвесить все аргументы, ведь в случае прерывания уже вступившего в действие продления соглашения, схема начисления процентов по вкладу поменяется. Человек получит на руки меньше - лучше закрывать вклад строго в срок, тогда потери в процентах не будет.
Условия пролонгирования вкладов
Пролонгация договора банковского вклада будет иметь законные основания к проведению только на фоне определённых условий. Главное из них – период действия договора и сроки его продления. Этот период не может быть больше того, что указан в первоначальном документе. Новый временной регламент действует со следующего дня после истечения старого депозитного соглашения.
Количество пролонгаций может быть как произвольным, так и строго ограниченным. Первый вариант позволяет банку продлевать действие документа до того времени, пока клиент не решит вывести свои средства. Второй должен быть одним из пунктов первоисточника, где необходимо ещё на этапе оформления документа отразить точное их количество. После того, как всё их число будет исчерпано, деньги переведут на счёт вкладчика до востребования. Работники финансовых компаний, где данное мероприятие практически не используется, должны заранее проинформировать клиента на предмет истечения периода действия депозитного вклада. Игнорирование этой процедуры классифицируется как несоблюдение банковской этики и может быть обжаловано в вышестоящих инстанциях.
Преимущества и недостатки
У процедуры пролонгации есть как явные плюсы, так и неоспоримые минусы. Рассмотрим ситуацию с разных ракурсов. Что касается преимуществ, то основное из них – автоматическое действие процедуры, не предполагающее непосредственного участия клиента. Человеку достаточно просто периодически интересоваться состоянием депозита и получать проценты по нему. Кроме того, если мероприятие по каким-либо причинам не осуществится, вкладчик получит свои средства без процентных надбавок, что неизбежно приведёт к финансовым потерям.
Теперь о недостатках. Автоматический режим проведения мероприятия подразумевает, что хозяин депозита решит, как поступить с доходной частью капитала до момента завершения действия соглашения. Если к этому моменту не вывести прибыль, она трансформируется в ещё один вклад, снять который впоследствии возможно только путём предельно низкой ставки, переведя средства в режим «до востребования». Это действие полностью ликвидирует весь доход. Единственное, что может спасти от финансовых потерь – возможность долевого снятия, однако она должна быть одним из пунктов договора.
Чтобы уменьшить влияние негативных факторов, вкладчику предпочтительно прийти в банк заблаговременно и выяснить, как получить на руки часть денежных средств. Для этого необходимо написать заявление, на рассмотрение которого и последующее перечисление средств уйдёт около месяца.
Чтобы депозитные вложения принесли финансовую выгоду, следует ещё на этапе предварительного обсуждения условий договора прислушаться к следующим рекомендациям специалистов в области финансов и банковского дела. При открытии вклада необходимо понимать, что прерывание договора после проведения процедуры продления компания классифицирует как преждевременное. В такой ситуации расчёт начислений по процентам за весь срок действия пролонгации будет проведён в соответствии с фактом досрочного прерывания соглашения. В основном это происходит по ставке «до востребования», о которой было рассказано выше.
Следовательно, если человек вложил деньги с продлением, а затем принял решение этого не делать, а, например, решил изменить условия сберегательной программы, то оптимальное действие – успеть всё это выполнить на момент действия пролонгации. Также неприятными последствиями чревата ситуация, когда вклад с продлением исключается из продуктовой банковской линейки программ. Такие вещи следует делать только с согласия клиента, но банки нередко это правило игнорируют. Исключить возможность таких действий недобросовестной компании можно, включив соответствующий пункт в договор. Такое дополнение позволит расценивать подобные некорректные шаги как несоблюдение договорных обязательств и может быть оспорено вкладчиком.
Из всего сказанного выше вытекает главный совет – следите за условиями своей депозитной программы и внимательно читайте её правила при подписании договора. В этом случае вы получите все преимущества процедуры пролонгации и будете полностью застрахованы от потери процентов и изменения условий на менее выгодные в случае автоматического переоформления соглашения.
Видео по теме
Здравствуйте, друзья!
В банковской терминологии встречается немало слов, которые рядовые пользователи, не имеющие экономического образования, часто просто не понимают. Например, что такое пролонгация вклада, капитализация, грейс-период? Вы знаете? Если да, то вы отлично подкованы в финансовой тематике. А целью моих статей как раз является повышение большинства населения нашей страны, в том числе путем расшифровки непонятных слов.
В основном это иностранные термины, которые в русском языке имеют аналоги, но не используются. И я даже знаю ответ почему. Во-первых, это фанатичное подражание той свободной рыночной экономике, в которую мы рухнули с головой в 90-е годы прошлого века. А, во-вторых, запутывание граждан, которые зачастую мало интересуются, что написано у них в договоре. Банк на этом зарабатывает неплохие деньги.
Одним из таких слов была капитализация. С ней мы уже разобрались в предыдущих статьях. А сегодня самое время узнать, что значит пролонгация. Не оставим банку шанс на нас заработать.
Понятие и виды
Пролонгация – это слово, которое переводится (с английского prolongation) как продление, возобновление. В банковской практике используется при заключении договора вклада и означает продление на новый срок его действия после окончания.
Например, вы открыли депозит в банке на 1 год. Через год он пролонгируется, т. е. продлевается еще на 1 год, если в договоре есть пункт об этой возможности.
Казалось бы, все понятно и никаких подводных камней для клиента здесь нет. Но это не совсем так. Знания одного определения недостаточно, чтобы понять все плюсы и минусы этой процедуры. Именно на них я и хочу обратить внимание в статье, чтобы у вас не осталось белых пятен и вы научились грамотно пользоваться пролонгацией себе на пользу, а не на пользу банку.
Для начала разберем, какие виды этой процедуры существуют. Их всего два:
- Автоматическая
Практикует, например, Сбербанк. Означает, что вам нет необходимости после окончания указанного срока действия договора приходить в банк и перезаключать его заново. Банк делает это автоматически. Как раз при этом условии и возникает ряд ошибок, которые совершают клиенты. Об этом чуть ниже.
- Неавтоматическая
Это вариант, при котором после окончания срока депозита, вы должны либо забрать свои деньги, либо заключить новое соглашение с этим или другим банком.
Иногда автопролонгация предусматривает еще и ограничение по количеству ее проведений. Но в этом случае это условие будет обязательно оговорено.
Имейте в виду, что пролонгация – это не обязательная процедура. Вы можете на нее согласиться и оставить в банке деньги. А можете закрыть счет и воспользоваться деньгами с начисленными процентами по своему усмотрению. Важно только знать условия пролонгации и обратить внимание на ряд ключевых моментов при заключении договора вклада. Об этом речь пойдет дальше.
На что обратить внимание при заключении договора вклада?
Вы изучили предложения по депозитам, и пришли заключать договор. На что еще надо обратить внимание, кроме процентной ставки?
Во-первых, на то, предусмотрена ли автоматическая пролонгация в принципе. А во-вторых, если да, то на каких условиях. Обо всем по порядку.
В случае отсутствия возможности продлить действие соглашения вы должны после его окончания прийти в банк и забрать накопления вместе с начисленными процентами. Как ими распорядиться дальше – ваше дело. Вы можете потратить их на что-то или подобрать вариант нового вложения.
Обратите внимание, что после окончания действия соглашения, который не предусматривает автопролонгации, все деньги с процентами переводятся на счет владельца на условиях вклада “до востребования”. А это, как правило, 0,01 % годовых. Если вы не заберете деньги, то с такой доходностью они начнут обесцениваться стремительными темпами.
Если автопролонгация предусмотрена, то изучите условия ее проведения:
- Сколько раз банк имеет право ее проводить? Ограничения может не быть вовсе. В таком случае храните деньги столько времени, сколько вас будут устраивать условия по депозиту. Если ограничения все-таки есть, то не пропустите момент, когда число пролонгаций закончится и банк переведет деньги на депозит под минимальный процент.
- Какие тарифы будут действовать по вкладу при его продлении? Как правило, банк указывает, что процентная ставка назначается по текущей ситуации, которая сложилась по этому виду вклада. А это значит, что ставка может быть значительно ниже первоначальной.
- На какой срок продлевается депозит? В большинстве случаев точно на такой же, какой действовал при его заключении. В противном случае это обязательно прописано в документах.
“Подводные камни” пролонгации или что надо знать?
Давайте посмотрим, что следует предпринять, если автопролонгации не предусмотрено. И пропишем алгоритм действий, чтобы автоматическая пролонгация прошла без потерь денег и нервов.
Соглашение без автоматического продления срока:
- По окончании срока снимите ваши сбережения в полном объеме (вместе с процентами). Например, если в документах указан срок получения денег 6 августа, это значит, что именно 6 августа и надо это сделать. Конечно, никуда они не пропадут, если в этот день вы не сможете посетить офис банка. Он переведет их на депозит “до востребования” и каждый день пребывания там ваших денег будет их обесценивать.
- Уточните заранее, будет ли банк располагать в назначенный день суммой для выдачи в полном объеме. Часто банки требуют заказывать наличные, потому что их может не оказаться в кассе. Особенно это касается крупной суммы денег. Лучше позаботиться об этом за день до конца срока, чем тратить еще один день на визит в офис.
- Воспользуйтесь доверенностью на имя другого человека, если знаете, что не сможете получить накопления в оговоренные сроки.
- Выберите вариант использования снятых денег. Можно реализовать цель, на которую вы копили. А можете продолжить копить дальше на новом депозите и на других или таких же условиях.
Автоматическая пролонгация:
- За несколько дней до окончания срока действия договора изучите текущую ситуацию на банковском рынке. У нас за год может многое измениться, а уж в банковском секторе иногда и не один раз. Если у вас заключен договор вклада под 7 % годовых, то после окончания срока он может пролонгироваться, например, под 4 или 5 %. Рассмотрите предложения в этом или другом банке и заключите выгодное для себя соглашение.
- Если условия полностью устраивают, то никаких проблем с вкладом не возникнет. Он продлевается еще на один срок без вашего участия. Начисленные ранее проценты включаются в основную сумму, если вы их не снимаете, и тоже работают. Если начисленный доход (проценты) все-таки хотите забрать, то лучше сделать это в день окончания срока. В противном случае снятие процентов в любой другой день будет расцениваться как досрочное расторжение договора со всеми вытекающими последствиями.
- Уточните на сайте банка или у менеджера, не перенесли ли ваш тариф в архив. Это часто происходит. Чем может грозить? А тем, что ваши деньги перейдут на депозит “до востребования” с минимальной доходностью.
- Не ждите, что банк оповестит вас всеми возможными способами о скором завершении срока действия депозита или изменении процентной ставки. Ему это не выгодно. Вы и только вы должны следить за своими финансами.
Помните, что ни один банк не может отказать вам в снятии ваших личных сбережений: до, во время или после окончания срока действия договора. Во всех случаях последствия могут быть разными, поэтому вы должны отдавать себе отчет, что потеряете, если нарушите условия соглашения.
Достоинства и недостатки
У любой банковской процедуры есть минусы и плюсы. Депозиты – хороший способ управления собственными деньгами. Они защищены от воров, не обесцениваются инфляцией, а при выгодном вложении способны приносить небольшой доход. Главное, для многих – это то, что вклад не требует особых усилий со стороны вкладчика. Обо всем позаботится банк. Вот здесь и кроются лазейки для него, чтобы заработать на вас лишнюю копеечку.
А наша с вами цель сделать так, чтобы этого не произошло. Что для этого нужно? Хорошо разбираться в терминах, внимательно изучать банковские документы, которые дают вам на подпись.
Какие преимущества дает пролонгация:
- Вы экономите время и нервы (в случае больших очередей) на посещении офиса банка. Продление происходит в автоматическом режиме.
- Вкладчик не всегда имеет свободное время, чтобы подъехать в банк и, например, перезаключить договор или снять деньги. Иногда и просто забывает об этом. В результате, теряется прибыль. В случае автопролонгации этого не произойдет. Деньги продолжат работать и без вашего участия.
Без минусов в банковском секторе никуда. Поэтому, будьте внимательны:
- Условия по вкладу после завершения его срока могут измениться, и он перестанет быть таким привлекательным, каким был до этого. Здесь важно следить за информацией и вовремя перезаключить договор на более выгодных условиях.
- Снятие денег со счета ранее срока окончания пролонгированного договора влечет потерю части прибыли. Это не касается процентов, начисленных за время действия первоначального соглашения. Все они сохраняются и на второй срок причисляются к сумме вклада. Но, если в середине второго срока вы захотите их снять, то потеряете доход.
Поясню на примере. Допустим, что после окончания срока действия договора (1 год под 4,44 % годовых) у вас на счете в Сбербанк – 1 000 000 руб. (первоначальная сумма + проценты). Дата автопролонгации 6 августа. Рассмотрим несколько вариантов развития дальнейших событий.
1 вариант. Договор закончился, но вы решили воспользоваться автопролонгацией и оставили всю сумму на счете. Если вы не нарушили условия, то еще через год у вас уже 1 044 377,78 руб.
2 вариант. Во второй год вам понадобились срочно деньги и вы решили закрыть вклад. Произошло это 4 февраля (срок ранее, чем 6 месяцев со дня пролонгации). На руки вы получите только 1 000 049,86 руб. Капитализация процентов аннулируется и ставка составляет 0,01 %.
3 вариант. Вы тоже снимаете деньги раньше срока, но делаете это не 4 февраля, а 7 февраля или позже. В этом случае на руках у вас 1 014 698,63 руб. (2,9 % годовых). Капитализации тоже нет, но ставка выше. Почему? Сбербанк оставляет 2/3 процентной ставки, если договор аннулируется не ранее 6 месяцев со дня заключения.
Для наглядности сведем полученные суммы в одну таблицу.
Я думаю, что потери дохода при досрочном расторжении договора, в том числе и пролонгированного, очевидны.
Заключение
Пролонгация или продление вклада – удобный инструмент управления своими накоплениями. Только пользоваться им надо, как и любым другим инструментом, с умом.Не ждите, что банк вам напомнит об окончании срока действия договора, подберет за вас более выгодные предложения или сообщит об изменениях условий и тарифов. Этого может не случиться никогда. Это ваши деньги, так позаботьтесь о них с максимальной выгодой для вас, а не для банка
Довольно часто клиенты финансовых учреждений, оформившие вклад, сталкиваются с понятием пролонгация. Что это такое, понять нетрудно, так как под данным термином подразумевается продление текущего договора на определенных условиях. Поскольку подобная операция относится к категории основных, целесообразно изучить её подробнее.
Пролонгация в финансовой сфере и её условия
Разбираясь, что такое пролонгация, следует отметить: под данным понятием подразумевается автоматическое или ручное продление договора, заключенного между финансовой организацией и клиентом. Первый вариант предполагает, что данная операция будет выполнена автоматически, без необходимости посещения филиала финансовой организации.
Подобный вариант гораздо удобнее для клиента, однако предусматривает определенные риски, связанные с односторонним изменением условий договора со стороны банка. Второй вариант предусматривает, что клиенту придется посетить филиал за несколько дней до окончания срока вклада для того, чтобы заключить новое соглашение.
Несмотря на то, что ручная пролонгация заметно менее удобна для потребителя, она позволяет контролировать любое изменение условий соглашения и, при необходимости, отказаться от его заключения.
Именно поэтому многие клиенты предпочитают вручную пролонгироваться. Что это значит для потребителя - возможность отказаться от продления договора, а также ознакомиться с новой процентной ставкой, которая может быть изменена банком в одностороннем порядке.
Условия, на которых осуществляется пролонгация, нередко прописываются в основном договоре отдельным пунктом. При этом, если там указана возможность автоматического выполнения данной операции, сотрудник банка обязательно должен уведомить об этом клиента.
Пролонгация может быть автоматической или оформляться по окончании срока вклада
На что обратить внимание
Прежде чем заключать соглашение о размещении вклада, будет разумным подробно рассмотреть условия договора, особое внимание устремив на пункты, касающиеся пролонгации. Как правило, документ содержит подробное описание условий и особенностей, касающихся данной операции.
Изучая документ, необходимо обратить внимание на:
- сроки продления;
- максимально возможное число пролонгаций;
- условия вклада, которые будут действовать при досрочном разрыве продленного договора со стороны клиента.
Следует помнить, что сроки продления не должны превышать времени действия основного договора. При этом, если была осуществлена пролонгация, новый договор должен начинать свое действие лишь на следующие сутки после окончания действия старого соглашения. Важно учитывать, что на практике число пролонгаций может быть прописано в договоре или, напротив, быть неограниченным.
Если максимально допустимое количество продлений оказалось исчерпано, финансовая организация должна перевести все размещенные средства с процентами на счет клиента в автоматизированном режиме. Если пролонгация не предусмотрена условиями соглашения, сотрудники банковского учреждения обязаны сообщить об истечении срока его действия заблаговременно.
Если договором не предусмотрена возможность продления, средства пользователя будут размещены по . Это означает размещение средств, полученных от вклада вместе с процентами под 1% годовых вплоть до их снятия.
Наиболее распространенные условия
Существует ряд условий, на которых финансовые организации продлевают действия договора вклада в автоматическом режиме. Подобные условия следует изучить заблаговременно, перед оформлением вклада с пролонгацией. Как правило, автоматическая пролонгация осуществляется в большинстве банков на стандартных условиях:
- Срок продления вклада равен первоначальному сроку размещения средств. Это означает, что если потребитель не успел забрать деньги по окончании действия старого договора, он будет продлен на тот же срок.
- Договор продлевается на следующий день. Потребителю для того, чтобы забрать свои средства отказавшись от пролонгации, необходимо посетить филиал финансовой организации в последний день действия соглашения, иначе прибыль будет упущена.
- Если в договоре была прописана капитализация, сумма продленного соглашения будет больше , чем начальная. Это обусловлено прибавлением к телу вклада процентов, полученных за время первичного его размещения.
Следует помнить о том, что пролонгация далеко не всегда представляется оптимальным решением, так как среди существующих продуктов банка, могут быть представлены более выгодные варианты размещения средств. В подобном случае, лучше закрыть текущий договор и оформить новый на других условиях.
Если по депозиту предусмотрена капитализация, то при пролонгации сумма процентов будет добавлена к основному вкладу
Возможность отказа
Многие клиенты финансовых организаций, которым приходится сталкиваться с пролонгацией договоров о вкладах, интересуются возможность отказа от подобной услуги.
С точки зрения российского законодательства, вкладчик имеет полное право отказаться от пролонгации в любой момент её действия, разорвав договор в одностороннем порядке.
Для этого потребителю достаточно лишь посетить филиал банка и изъявить желание забрать вложенные средства, прекратив действие договора. Однако, в этом случае банки при расчете процентов будут использовать наименее выгодную для клиента схему «до востребования», что значит для клиента потерю прибыли.
В конечном итоге владелец вклада может получить менее 1% годовых, что практически обнуляет прибыль от инвестиции. Чтобы избежать подобных проблем, целесообразно отказываться от пролонгации в день истечения срока действия текущего договора, не допуская его продления. Это позволит вкладчику получить свои средства и проценты по ним в полном объеме.
Может ли финансовая организация изменить условия
Поскольку ситуация на финансовом рынке постоянно меняется, банки нередко изменяют ставки по размещенным клиентами депозитам. Далеко не всегда подобные учреждения должным образом уведомляют об этом владельцев вкладов, что приводит к ситуациям, когда после очередной пролонгации ставка по договору существенно снизилась.
Некоторые организации могут информировать о подобных изменения посредством SMS или E-mail рассылки, однако на практике такое происходит сравнительно редко. Чтобы обезопасить себя от нежелательных изменений ставки, потребитель может использовать различные инструменты - онлайн-банкинг, мобильный банк и приложения, с помощью которых просматривать соответствующую информацию.
Процентная ставка по продукту, как правило, фиксируется на момент продления договора, что следует учитывать при использовании акционных предложений.
Особенности вкладов с пролонгацией
Рассматривая, что такое пролонгирование, целесообразно определиться с преимуществами и недостатками подобной операции. Основным преимуществом продуктов с автоматической пролонгацией представляется удобство, обусловленное отсутствием необходимости посещать филиал организации и заключать новый договор.
Кроме того, вклады с подобной опцией обладают и другими особенностями:
- автоматическое продление может предусматривать перевод накопленных процентов на счет клиента, что позволит избежать их утери при разрыве продленного соглашения;
- финансовая организация может в одностороннем порядке изменить процентную ставку, что сделает продленный вклад менее выгодным;
- при разрыве пролонгированного соглашения, клиент может потерять все проценты, начисленные за новый срок.
Таким образом, подобные продукты обладают как преимуществами, так и недостатками, которые следует учитывать, выбирая наиболее приемлемый для потребителя вариант.
Вклады с автоматической пролонгацией имеют как плюсы, так и минусы
Далеко не всегда пролонгация представляется желаемой операцией для вкладчика. Однако, из-за различных обстоятельств, посещение филиала финансовой организации в день окончания действия договора может быть для него затруднительным. В подобных случаях, вклад будет продлен автоматически, что сделает процедуру снятия средств более сложной.
Чтобы избежать подобных проблем, целесообразно заблаговременно на кого-либо из друзей или родственников, предусматривающую возможность снятия средств со вклада. Её обязательно нужно заверить посредством нотариуса или в отделении финансовой организации, в которой открыт счет.
Как правило, в договоре между клиентом и финансовой организацией указывается не только возможность пролонгации, но и сроки действия изначальной процентной ставки. Если клиент опасается возможного изменения ставки финансовым учреждением в одностороннем порядке, следует потребовать от него документы, в которых прописаны условия продленного соглашения.
Их роль может выполнять специальная справка о продлении, новая копия договора, содержащая подробную информацию обо всех условиях размещения средств, а также письмо, в котором отражена аналогичная информация.
Если клиент хотел, но не успел разорвать соглашение и пролонгация вступила в силу, целесообразно снять средства со счета как можно раньше. Подобная рекомендация обусловлена тем, что процентная ставка из-за досрочного расторжения будет пересчитана по минимальному курсу, а потому клиент лишится прибыли за новый период.
Здравствуйте, уважаемые читатели блога сайт. Редко встретишь человека, который бы в той или иной степени не сталкивался с договорными отношениями.
И неважно, с кем и по поводу чего заключался договор. Это может быть соглашение с банковским учреждением, с работодателем, с арендодателем и т.д.
Каждый договор подразумевает наличие каких-либо условий, подлежащих выполнению одной и другой стороной. В том числе документ обязательно содержит пункт о сроке действия . Возможно, что в него включена договоренность сторон о пролонгации.
А что такое пролонгация, рассмотрим в деталях в этой статье.
Пролонгация договора - что это
В переводе с латинского языка слово «пролонгация» (prolongare) означает «продление ». В зависимости от сферы, где применяется данный термин, зависит и его толкование.
Понятие пролонгации чаще всего встречается в сфере договорных отношений , но его можно встретить в медицине (об этом смотрите в конце данной публикации) и в других отраслях.
Продление срока действия какого-либо договора – это наиболее часто встречающееся применение термина «пролонгация».
Договор – это особый документ, закрепляющий определенное соглашение между сторонами сделки (коммерческой, юридической, трудовой и т.д.) и фиксирующий условия выполнения данного соглашения.
Срок действия договора является одним из основных моментов соглашения сторон и может быть указан с точной датой завершения договорных отношений или же с формулировкой о возможности пролонгации.
Существует 2 вида пролонгации:
Эта опция часто используется в оптовой торговле. Если поставщик и покупатель не имеют претензий по отношению друг к другу, то им выгодно включить в договор пункт об автоматическом его продлении.
Пролонгирование вклада в банке
Важно: в договоре найма обязательно должен быть указан срок действия соглашения. Если срок не указан, то он автоматически приравнивается к 5 годам (ст. 683, п. 1 ГК РФ) и считается долгосрочным.
А в соответствии с законодательством РФ (ст. 651, п. 2 ГК РФ), договор аренды (найма), заключенный на срок более 1 года, обязательно должен быть зарегистрирован в Росреестре (едином государственном реестре недвижимости РФ).
Поэтому при сдаче квартиры или дома в наем оптимальным максимальным сроком заключения договора является 1 год минус 1 день . Иначе наймодатель, не зарегистрировавший долгосрочный договор в Росреестре, может стать нарушителем закона и подвергнуться административному наказанию.
Пример: вы заключили договор найма 01.12.2018 года. Чтобы не регистрировать этот договор, вам нужно в документе указать такой срок окончания действия договора: 30.11.2019 года.
Вывод: если вы не хотите регистрировать договор найма (аренды) жилого помещения в Росреестре, пункт о пролонгации в документ включать не стоит . Оптимальный вариант при желании сторон продлить свои договорные отношения – по окончании срока действия договора оформить новое соглашение на следующий годовой срок.
В медицине - лечение пролонгированного действия
Лекарственные препараты, выпускаемые фармацевтической промышленностью, действуют на организм не одинаково. Некоторые из них начинают оказывать свое влияние сразу после приема внутрь или инъекционного введения, а другие – спустя некоторое время.
Начало их воздействия как бы отсрочено на какой-то промежуток времени. О таких препаратах говорят, что они пролонгированного действия .
Подобный эффект достигается благодаря особой формуле лекарственного средства, позволяющей действующему веществу высвобождаться из фармакологической формы не сразу, а спустя определенный период.
Для чего нужны лекарства пролонгированного действия:
- для возможности сокращения частоты приема (введения) лечебного препарата. Это позволяет больному облегчить контроль за своевременным приемом лекарства;
- для уменьшения необходимой дозировки. Это способствует уменьшению токсического воздействия препарата на организм в целом и на желудочно-кишечный тракт, в частности;
- для минимизации побочных эффектов.
В сексологии (дисциплина на стыке медицины, психологии и биологии) пролонгация означает намеренное затягивание продолжительности полового акта. Достижение пролонгации возможно с помощью использования различных методик.
Хотите узнать, что обозначает тот или иной термин? Читайте наш блог, и будете в курсе всех происходящих событий!
Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога сайт
Вам может быть интересно
Акцепт - это инструмент для быстрого заключения и подтверждения договоров и сделок
Что такое рента, ее виды, договор постоянной и пожизненной ренты
Что такое аккредитив (при покупке недвижимости и других сделках)
Договор цессии - что это простыми словами
Что такое депозит простыми словами
Оферта - что это такое простыми словами, что является публичной офертой и какое отношение это имеет к договору
Задаток - это сложная форма аванса, но между ними есть разница
Что такое рассрочка (на товары, услуги, квартиры) и выгодны ли карты рассрочки
Преамбула - это юридически значимые или просто красивые слова?
Кто такой бенефициар, а кто бенефициарный владелец (простыми словами)