Сегодня особое внимание уделим понятию «брокерский счет», а также ознакомимся с информацией о его открытии и пополнении через интернет в режиме «online».
Что такое брокерский счет в Сбербанке Онлайн
Брокерский счет - это соглашение (в некотором роде контракт), подписанное между инвестором и брокерской компанией. Данный счет является депозитным. В деталях не будем рассматривать понятие, а сразу перейдем к открытию этого счета.
Как открыть брокерский счет в Сбербанке Онлайн
Брокерский счет невозможно открыть через систему самообслуживания Сбербанк Онлайн.
- Посетите центральное отделение Сбербанка. Уточните информацию в справочной службе по номеру 8 800 555 55 50, в каком именно отделении вы сможете открыть счет. Большинство филиалов не смогут вам оказать подобную услугу. Так, в Москве брокерский счет можно открыть всего лишь в четырех отделения.
- Перед процедурой клиент Сбербанка должен подать заявку на открытие универсального счета, цифры которого будут использоваться во время открытия счета брокера, а также ИИС. Если вы имеете при себе карту банка, то на оформление уйдет не более пяти минут. Сотрудник попросит провести пластиковый носитель через картридер и ввести ПИН. Ваша информация, считанная с карты, будет использоваться при составлении договора, а ПИН станет некой электронной росписью. Стоимость открытия составляет десять рублей. Как только операция пройдет успешно, в личном кабинете появится новый счет.
- После успешного открытия универсального счета нужно написать заявление с просьбой предоставления услуг брокера. Также необходимо заполнить анкету инвестора.
- При себе нужно иметь ряд документов. Физическим лицам следует взять паспорт, заявление, анкету и справку о постановке на учет в налоговой инспекции. У юридических лиц список бумаг куда больший. Детальную информацию по этому вопросу лучше всего узнать в справочной службе по номеру горячей линии.
- Время ожидание открытия примерно час. Обратите внимание! Обращаться в банк с просьбой открыть брокерский счет нужно только по записи.
Как пополнить брокерский счет через Сбербанк Онлайн
Пополнить брокерский счет можно через Сбербанк Онлайн за несколько минут.
- Авторизуйтесь в личном кабинете.
- Перейдите в «Платежи и переводы».
- Кликните на «Инвестиции и страхование».
- После этого кликните на «Брокерский счет».
- Далее выберите «Фондовая биржа ММВБ».
- Откроется форма, в которой нужно указать реквизиты: карту для списания денег, номер договора, состоящий из латинских букв и цифр, сумму перевода .
- Платеж нужно подтвердить кодом из СМС. Сообщения приходят, если Мобильный Банк подключен на карте. Запросите в банкомате двадцать одноразовых паролей, если номер телефона не привязан к карточному счету.
Раньше деньги поступали на счет в течение двух дней, что доставляло некоторые неудобства клиентам. Сегодня же средства зачисляются в день перевода. Однако это актуально только в случае платежа через интернет. В других случаях время может разниться.
Брокер – это лицо выступающее по поручению своих клиентов, посредник в заключении сделок. Брокерское обслуживание в Сбербанке является комплексом посреднических услуг оказываемых клиенту в качестве представителя его интересов перед компаниями-партнерами банка.
Предоставление брокерских услуг оказываемых физическим лицам в Сберегательном банке началось в 2011 году. Именно тогда была создана компания «Сбербанк Форекс», которая заняла одно из вакантных мест в сегменте валютного рынка краткосрочных инвестиций. За время своего существования, компания «отточила» свои навыки и переросла в целую сеть. На сегодняшний день Сбербанк Брокер – растущая структурная сеть, состоящая из дочерних организаций банка, каждая из которых оказывает свой вид брокерских услуг.
Страховой брокер
Производит оказание услуг дочерней организацией ПАО Сбербанк ООО «Страховой брокер Сбербанка», в области:
- Анализа рисков и подбора выгодных программ страхования;
- Посреднических услуг между клиентом и страховой компанией.
- Сопровождения заключенных договоров страхования и контроля над выполнением условий договора.
Кредитный брокер
Осуществление посреднических услуг в ипотечном кредитовании в лице своей дочерней организации ООО «Центр недвижимости от Сбербанка», путем создания сервиса позволяющего:
- подать онлайн заявку на кредитование;
- найти недвижимость, подходящую для приобретения;
- провести правовую экспертизу предстоящей сделки;
- произвести ее государственную регистрацию;
- произвести расчет по сделке без посещения отделений банка.
Торговый брокер
Предоставление банком услуг в этой области через дочернюю компанию ЗАО «Сбербанк-АСТ». Созданная организацией электронная торговая платформа используется для:
- проведения торговых аукционов на выполнение муниципальных и государственных заказов;
- реализации имущества предприятий – банкротов;
- проведения аукционов по реализации и сдаче имущества в аренду;
- проведения электронных торгов для компаний с госучастием и для нужд коммерческих организаций;
- осуществления комплекса маркетинговых исследований плюс мониторинг рынка по ценообразованию.
Инвестиционный брокер
Представителем банка в этой области является дочерняя организация ЗАО «Сбербанк-КИБ». Она располагает большим выбором аналитических продуктов, включающих в себя обзоры рынков акций, долговых бумаг, отраслей и эмитентов. Кроме этого, «дочка» осуществляет размещение средств клиента на финансовых рынках, выступая от его имени по поручению клиента и предоставляет клиенту отчет о проделанной работе.
Сам же Сберегательный банк России на 2019 год, являясь учредителем данных организаций, возложил на себя функции контроля за их деятельностью и функции открытия и обслуживания брокерских счетов клиента.
Выбор портфелей для инвестирования предлагается как новичкам, так и опытным: от консервативного с низким уровнем риска и меньшей доходностью, до Сбалансированного и агрессивного портфеля с повышенным уровнем дохода (10-20%) Брокерское обслуживание физических лиц
Преимущества сотрудничества со Сбербанком:
- Доверие к репутации банка;
- Широкая структура подразделений;
- Возможность перевода полученной прибыли на депозит, открытый в Сберегательном банке или на банковскую карту;
- Предоставление возможности для проведения любого вида операций с компьютера, имеющего доступ в Интернет, независимо от места нахождения клиента;
- Предоставление частным лицам возможности самостоятельного проведения торговых операций;
- Проведение бесплатного обучения для новичков и предоставление им круглосуточной информационной и техподдержки для решения вопросов работы на бирже;
- Предоставление клиентам возможности открытия брокерского счета через Сбербанк Онлайн, если у клиента имеется учетная запись и электронная подпись на портале госуслуг.
Тарифы
Сбербанк разработал для клиентов два пакета тарифов на брокерское обслуживание:
- Самостоятельный, делает возможным совершение торговых операций через приложение для выхода на финансовые рынки QUIK;
- Инвестиционный, дает возможность проведения сделок с получением аналитической поддержки по финансовым инструментам.
Оба тарифных плана основаны на взимании комиссий в виде процента от оборота за день. Его величина зависит от вида тарифного плана, а для инвестиционного тарифа - еще и от вида произведенной операции.
Подробные расшифровки стоимости каждой определенной услуги в рамках выбранного тарифа банк разместил на своем официальном сайте, в разделе «Инвестиционно-брокерское обслуживание».
Как открыть счет и начать им пользоваться
Открытие брокерского счета для физического лица в Сбербанке предполагает личное посещение отделения банка. Предварительно необходимо узнать, какое из отделений вашего города имеет возможность предоставить подобную услугу. Из документов физическому лицу для открытия такого счета понадобятся: только паспорт, ИНН, и банковская карта.
В банке на основании предоставленных документов будет заполнена анкета, написано заявление, подписан ряд уведомлений и составлен договор. Кроме этого необходимо будет открыть специальный универсальный депозит. Он дает возможность перевести деньги на брокерский счет после его открытия и управлять им через личный кабинет в системе интернет-банкинга.
В течение суток после подачи заявления Сбербанк открывает два счета: простой брокерский и индивидуальный инвестиционный счет (ИСС). По целевому назначению эти два счета практически ничем не отличаются. Однако ИСС имеет несколько присущих только ему особенностей:
- Может быть открыт только для физического лица;
- Дает возможность получения одного из вариантов налоговых льгот:
- налоговый вычет 13% от суммы взносов до 52 000 руб.;
- освобождение от оплаты 13% налога на прибыль операций, произведенных по данному счету, при соблюдении определенных условий (минимальный срок инвестирования - 3 года, максимальная сумма пополнения счета – 400 тыс. рублей в год). Фактически не облагаются налогом полученные по ценным бумагам дивиденды и с прибыль от операций по купле-продаже финансовых инструментов.
- Не используется для оплаты комиссий банку – все комиссии за предоставляемые банком брокерские услуги списываются с простого брокерского счета, поэтому его тоже необходимо будет пополнить;
Оформляя в банке документы на открытие брокерского счета, клиенту нужно заранее решить, какую налоговую льготу он хочет получить, от этого зависит какой тип ИИС ему откроют.
После завершения процедуры открытия на электронную почту клиента приходит уведомление, содержащее идентификатор брокерских счетов. После этого можно вносить деньги и подключать программы QUIK и Сбербанк Инвестор.
Внесение средств на счет
Самый простой способ внести деньги на брокерский счет - воспользоваться системой Сбербанк Онлайн. Минимальная сумма пополнения брокерского счета банком не предусмотрена. Если применение налоговых льгот не планируется, то не важно, на какой из двух открытых счетов поступят деньги. Если же используется один из типов налоговых льгот, то сумму, предназначенную для торговли необходимо вносить на ИСС.
Однако следует учесть, что поскольку максимальная сумма для этого счета ограничивается 400 тыс. рублями в год то, при превышении этого лимита, все остальные средства автоматически будут зачисляться на второй открытый счет.
После того, как средства поступили на счет можно пробовать зарабатывать, а для этого их важно выгодно инвестировать.
Размещение средств в инструменты финансовых рынков
Сбербанк предоставляет возможность выхода на фондовые рынки российских акций, ETF-фондов и облигаций, срочный рынок фьючерсов и опционов, внебиржевые рынки еврооблигаций и иностранных акций.
Возможность выхода на внебиржевой рынок банк предоставляет только квалифицированным клиентам. Если клиент располагает небольшой суммой и является новичком в области торговли на рынках финансовых инструментов, то ему предоставляется доступ только на фондовый и срочный рынки.
Кроме этого, можно зарабатывать на курсовых разницах продавая и покупая валюту на валютном рынке.
Все операции на финансовых рынках могут быть осуществлены клиентом с применением телефона или компьютера.
Работа со счетом с помощью телефона или компьютера
При выборе варианта с использованием телефона, клиент получает пластиковую скрэтч-карту, на которой под защитным слоем размещены секретные коды. Когда совершается сделка защитный слой стирается с одного кода и этот код сообщается сотруднику трейд-деска. После того как заявки по телефону были поданы в течение 30 дней необходимо приехать в офис банка для подписания документов по сделкам.
Если выбран вариант совершения сделок через приложение QUIK, то посещение офиса не требуется. Для соблюдения определенной безопасности банк либо генерирует электронный ключ-флэшку с электронной цифровой подписью, либо устанавливает режим «двухфакторной аутенфикации» который состоит в том, что для входа в приложение нужно будет ввести не только общий пароль, но и пароль высланный на мобильный телефон клиента в виде СМС.
Торговая система QUIK
Система QUIK позволяет клиенту совершать операции с ценными бумагами и просматривать рыночную информацию. Она доступна с любого компьютера, имеющего доступ с Интернет. Для работы в ней нужно зайти на адрес сервера https://webquik.sberbank.ru и ввести свой логин и пароль.
Ее основные возможности это:
- Постоянный контроль текущего состояния сформированного портфеля клиента;
- Создание и отмена заявок различных типов, а также контроль за изменением их статуса;
- Просмотр сделок текущей торговой сессии;
- Просмотр котировок и новостных лент;
- Построение простых графиков.
Приложение Сбербанк Инвестор
Сбербанк инвестор - мобильная версия приложения QUIK, которая позволяет видеть текущие котировки и остатки по счетам и совершать с ее помощью сделки с мобильного телефона.
Приложение работает на мобильных телефонах системы iOS и Android, содержит весь функционал приложения QUIK, дает доступ к рыночной и аналитической информации и проведению собственных операций, а также имеет демо-сервис для обучения новых пользователей работе в системе.
Вывод средств с брокерского счета
Вывод средств с брокерского счета становится доступен на четвертый день после осуществления сделки и осуществляется только на банковский счет, указанный в анкете клиента.
Подать распоряжение на вывод средств можно:
- по телефону с использованием системы интернет-трейдинга, с дополнительным подтверждением звонком по предоставленному в банке номеру в трейд-деск, если сумма превышает 100000 рублей. После подачи такого распоряжения снять деньги можно будет примерно через два дня, именно столько занимает срок исполнения с момента получения его банком;
- через торговые терминалы: Сбербанк Инвестор и квик
Даже если все средства с брокерского счета выведены, его можно не закрывать. Открытый брокерский счет без совершения торговли не требует уплаты никаких комиссий. Если Вы приняли решение, что счет нужно закрыть, сделать это можно либо в офисе Сбера, либо через сервис Сбербанк Онлайн.
Биржевые операции или вложения в ценные бумаги при взвешенном подходе способны принести неплохие дивиденды. Но по закону обычный человек не имеет права совершать сделки. Ему для этого необходим посредник – юридическое лицо, с лицензией на брокерскую деятельность. В этой роли может выступать не только специализированная компания или управляющая организация, но и банк.
Сам процесс торговли несложен, нужно просто отдать посреднику распоряжение о покупке, продаже или других действиях на бирже, используя торговую платформу или по телефону. Деньги для совершения сделки размещаются на специальном депозите. Доступ к нему имеет владелец и тот, кто совершает сделки. Чтобы понять основные принципы использования инструмента, разберемся, что такое брокерский счёт в «Сбербанке» и для чего он нужен.
Преимущества «Сбербанка»
«Сбербанк» - это одна из самых надежных финансовых организаций в России. Большинство граждан свои сбережения доверяют именно ему. Но, увы, предлагаемая ими доходность по вкладам на сегодняшний день не покрывает инфляцию. Денежные средства, которые размещены на депозите, довольно быстро обесцениваются. Поэтому многие финансово грамотные граждане предпочитают инвестировать свои накопления в акции или облигации. Конечно, это довольно рискованное мероприятие. Причем чем выше обещанная доходность, тем больше шанс на неудачный исход. Но это уже тема для отдельного разговора.
Рассказ о том, как открыть брокерский счет в «Сбербанке», начнем с того, почему именно эту организацию следует выбрать в качестве посредника. Существует всего лишь три основных критерия оценки:
- надежность;
- расходы (тарифный план, комиссии);
- удобство использования.
Первый показатель, пожалуй, самый важный. Особенно в наше нестабильное время. Ведь если банк закроется, получить назад свои деньги будет затруднительно. Еще один довод в пользу «Сбербанка», - это тот факт, что организация занимает второе место среди российских брокеров по показателям товарооборота, уступая только ФГ БКС. Но по числу клиентов, активно инвестирующих в ценные бумаги при его посредничестве, «Сбербанк» обходит и этого конкурента.
Организаций, предоставляющих брокерские услуги гражданам, сегодня немало. Именно поэтому начинающий инвестор рискует допустить ошибку при выборе посредника. Он может быть не в курсе многих тонкостей. К тому же, проверка лицензии, уточнение данных о том к каким биржам у брокера имеется доступ, требуют времени. В случае «Сбербанка», все сведения имеются в свободном доступе на официальном сайте организации . Прибавьте сюда возможности удаленной работы с системой, и выбор окажется очевиден.
Открытие счёта
Если в недавнем прошлом открыть брокерский счет в «Сбербанке» для физического лица не представлялось возможным, подобные операции производились лишь для организаций, то сегодня сделать это стало просто. Чтобы осуществить задуманное, необходимо нанести визит в центральное отделение банка. С собой надо захватить паспорт, свидетельство ИНН, депозитную книжку или пластиковую карту.
Нужно быть готовым к тому, что открыть брокерский счёт можно не в каждом населенном пункте, поэтому лучше предварительно уточнить эту информацию.
Процедура занимает не более получаса. Регистрируемому клиенту выдается пакет документов, включающий:
- Два бланка анкет для физического лица, содержащих основные и дополнительные сведения об инвесторе.
- Распечатку тарифов на брокерское и депозитарное обслуживание.
- Акт приема-передачи.
- Уведомление о финансовых рисках, связанных с игрой на фондовой бирже.
Также необходимо заполнить заявление на открытие брокерского счета в «Сбербанке», сообщить менеджеру номер телефона и адрес электронной почты. Лучше завести, в дополнение к брокерскому, еще индивидуальный (инвестиционный) счёт.
После заполнения нужных формуляров, клиенту выдается конверт, в котором содержится карта инвестора (кодовая таблица). К ней прилагается накопительная флешка, за которую 2000 рублей нужно будет оплатить отдельно. Впрочем, тратиться совсем не обязательно, она нужна только тем, кто собирается проводить операции через интернет.
Анкета инвестора
Как начать пользоваться брокерским счётом
Все бумаги наконец оформлены, брокерский договор заключен и можно начинать работу. Для начала нужно определиться с тарифом, благо «Сбербанк» предлагает их всего два: «Активный» и «Самостоятельный» . Последний предназначен для совершения операций по телефону, номер трейд-деска имеется на карте «Кодовая таблица инвестора» .
«Активный» рассчитан на работу с биржевой системой в режиме онлайн. Необходимо знать, что «Сбербанк» использует только торговую платформу QUIK, которую вам и нужно скачать с официального сайта банка.
После того как программный комплекс будет установлен на ваш ПК, необходимо сгенерировать два ключа: секретный и публичный. Затем на электронную почту [email protected] отправляют файл с названием «pubring.txk» , содержащий «публичный» ключ. Высылать письмо надо с почты, указанной при заключении договора. Остается только дождаться подтверждения того, что ключ зарегистрирован системой. Как правило, происходит это в течение суток в рабочие дни. В выходные и праздники придется ждать дольше.
Какой должна быть минимальная сумма на счёте
После установки торговой платформы и получения подтверждения о регистрации можно приступать непосредственно к работе на бирже. Для клиентов «Сбербанка» доступна одна из крупнейших российских торговых площадок, это ММВБ. Чтобы совершать сделки по приобретению акций и облигаций, на счёте инвестора должны быть деньги, то есть необходимо его пополнить.
Надо заметить, что минимальная сумма брокерского счета в «Сбербанке» не ограничена, то есть клиент самостоятельно решает, сколько он готов инвестировать.
Но начинать с очень небольшой суммы особого смысла нет. Двух-трех тысяч рублей едва хватит на то, чтобы выкупить лот одной компании. Такое приобретение не принесет хорошей прибыли, но отнимет уйму нервных клеток. Между тем, успешный механизм инвестирования предполагает диверсификацию портфеля. Проще говоря, для высокой доходности вложений нужно покупать акции разных компаний.
Начало работы
Теперь о том, как собственно произвести пополнение. Есть несколько способов перевести деньги:
- подать платежное поручение в отделении, где открыт счёт;
- внести через банкомат или устройство самообслуживания;
- пополнить счёт онлайн;
- осуществить безналичный перевод со счёта в другом банке.
Для рублевого пополнения используются реквизиты, указанные в договоре на брокерское обслуживание. Также в платежке указывается код, состоящий из букв и цифровых символов, который был присвоен клиенту. Он указан в извещении, которое прилагается к договору. Если операции планируется проводить не в рублях, лучше заранее узнать у менеджера реквизиты валютных счетов. Разыскать нужную информацию можно так же на сайте банка, открыв раздел «Брокерское обслуживание».
Перевести необходимую сумму можно через интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн». Сделать это поможет наша пошаговая инструкция:
Счет пополнен
При пополнении нужно указать номер договора. Деньги зачисляются только через день. Поэтому рекомендуется пополнять счёт заблаговременно, ведь биржа - это живой организм, изменения на ней происходят ежеминутно. Поэтому нужно быть во всеоружии, дабы не упустить выгоду. Банк не взимает комиссий за перечисление средств. Но учтите, что за обслуживание депозита деньги списываются ежемесячно с брокерского счёта, если с него проводились какие либо торговые операции.
Как вывести деньги с брокерского счета «Сбербанк»
Воспользоваться своими средствами, размещенными на брокерском счёте, клиент имеет возможность в любой момент. Для этого их необходимо перевести на счёт, указанный в анкете при заключении договора. Это может быть как дебетовая карта, так и сберегательная книжка, открытая по вкладу «Универсальный».
Следует обратить внимание, что за годовое обслуживание «пластика» придется выложить порядка 750 рублей дополнительно.
Подать неторговое поручение о выводе можно по телефону или через систему интернет-трейдинга «Квик». Первый вариант предполагает ту же схему взаимодействия с посредником, что и при проведении торговых сделок. Суточный лимит составляет 100 тыс. руб. При запросе большей суммы необходимо подтверждение заявки в трейд-деск, посредством телефонного звонка. Исполнение распоряжения осуществляется 2 дня, с момента получения его банком.
Заключение
Биржа - это не казино, поэтому сорвать огромный куш здесь вряд ли получится. К тому же инвестирование - это проект долгосрочный. То есть ждать, что вложив тысячу, через неделю можно будет снять две, не стоит. Поэтому имеет смысл инвестировать только ту сумму, без которой вы обойдетесь в ближайшие пять лет.
Не нужно тратить последние деньги, отложенные на важную покупку или лечение, в надежде на огромные дивиденды. Лучше начать с небольшой суммы, ежемесячно добавляя к ней понемногу. Даже начиная с небольшого депозита, при такой стратегии инвестирования, со временем вы достигнете возможностей, при которых сможете покупать акции крупных компаний, получая хорошую прибыль.