Просрочки - враг заемщиков. Причем зачастую заёмщики переживают по поводу просрочек платежей намного больше, чем того требует ситуация. Другое дело, если просрочки становятся систематическими, а идти на уступки (например, введение так называемых кредитных каникул) банк не собирается. В этом случае можно пойти на радикальные меры и просто сменить банк, перекредитовавшись в другом. Для примера рассмотрим вопрос рефинансирования в банке Русский стандарт . Отзывы клиентов - лучший способ понять - стоит ли связываться с той или иной финансовой организацией.
Что предлагает банк Русский стандарт желающим рефинансировать кредит
После всплеска активности банка на поприще выдачи пластиковых карт, наблюдавшегося с 2006 по 2013 годы, у многих россиян появились кредитные карты Русского стандарта. Ставки по выдаваемым по ним кредитам нельзя назвать выгодными, однако вместе с этим у банка появилось огромное количество клиентов, которым банк может предложить услугу рефинансирования.Условия, предлагающиеся компанией, сводятся к:
1. Увеличению срока кредитования . Да, переоформив кредит под тот же процент на меньшую сумму, но с увеличением срока (например, с 1 года до 3 лет), можно быть уверенным в том, что ежемесячный платеж будет снижен.
2. Привлечению поручителей . Снижая свои риски на фоне предложения наиболее выгодных условий (меньшая ставка или перекредитование по новому сроку без учета плохой кредитной истории) банк потребует от вас подтвердить свою платежеспособность. Тут вам могут понадобиться поручители, можно из числа родственников,
3. Кредитование по системе "кредитные каникулы" . На такой шаг банк идет в случае, если вы - дорогой клиент или у вас было несколько хороших примеров работы с банком, а также если сумма вашего кредита большая и срок - значительный. Суть программы в том, что вы платите в течение определенного срока только "тело" кредита, а проценты будете платить позже.
Отзывы клиентов и участников программы рефинансирования
Рейтинг "Русского стандарта", еженедельно обновляемый и составляемый на основании отзывов клиентов и количества поданных жалоб, на данный момент (и в течение последнего года) находится на 32 месте из примерно 1000 кредитных организаций. Для сравнения, в Сбербанке этот рейтинг не поднимался выше 38 места больше 2 лет.Многие считают, что рефинансирование кредитов – это манна небесная, которая может помоет справиться с финансовыми обязательствами без ущерба для семейного бюджета и кредитной истории. Но не все так просто. Я предлагаю вам прочитать эту статью, чтобы больше узнать о рефинансировании, понять, когда и где нужно оформлять его, в чем основные преимущества этой программы, а также почему она может быть лучше реструктуризации. Интересно? Читайте далее. Ниже вы найдете много ценной информации, которая теряется в информационном мусоре многих сайтов.
Что такое рефинансирование кредитов
Рефинансирование кредитов представляет собой выдачу нового в счет погашения имеющегося. При этом заемщик не получает деньги на руки. Перечисление производится на его кредитный счет. Сегодня практикуется рефинансирование кредита стороннего банка. Однако не все банки идут на это. К тому же процент одобрения в этом случае гораздо ниже. Оформить данную программу можно только в силу объективного снижения дохода, а именно потеря работы в результате сокращения или получения травмы, рождение ребенка или иные случаи, которые повлияли на ваш уровень доходов, независимо от вашего вмешательства. Не нужно недоедать и садиться на диету из-за увеличивающегося долга, старайтесь оформить данный продукт.
К основным преимуществам рефинансирования можно отнести следующее:
- Возможность снизить плановый платеж, чтобы продолжить выполнение своих финансовых обязательств согласно графику гашения.
- Возможность сохранить свою кредитную историю.
- Возможность объединить несколько кредитов в один и уменьшить процентную ставку.
Стоит отметить, что плановый платеж уменьшается за счет увеличения срока кредитования и процентной ставки. Многие банки предлагают сразу комплексное решение для заемщика, который попал в сложную финансовую ситуацию. Так, вместе с рефинансированием оформляют кредитные каникулы. Они предполагают отсрочку выплаты основного долга в течение нескольких месяцев. Но проценты по кредиту нужно оплачивать согласно графику гашения.
Условия рефинансирования в различных банках
Ниже вы прочитаете условия рефинансирования кредитов в наиболее крупных банках, которые предлагают оформить данную программу для своих кредитных продуктов и для продуктов сторонних банков. Предлагаю вашему вниманию Сбербанк, ВТБ 24, Альфа Банк, Хоум Кредит Банк, Газпромбанк, Почта Банк и Банк Русский Стандарт. практика показывает, что чаще всего заявки подаются именно в эти финансово-кредитные организации.
Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке
Сбербанк является крупнейшим российским банком с большой долей государственного 
капитала. Он проводит рефинансирование всех возможных кредитов, в том числе кредитов сторонних банков. Для получения одобрения данной программы необходимо соответствовать ряду требований, а именно:
- Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
- Ста работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет.
- Наличие паспорта с отметкой о прописке в регионе оформления рефинансирования.
- Наличие официального источника доходов.
Таким образом, вам потребуется предъявить следующие документы:
- Заявление-анкета.
- Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
- Информация о рефинансируемом кредите (кредитный договор, справка об остатке задолженности, информация о страховке и так далее).
Процентная ставка составляет от 13,9% годовых. Максимальная сумма 3 миллиона рублей, которую банк может выдать на срок до 5 лет. Рефинансирование в Сбербанке имеет ряд преимуществ, где самым главным является отсутствие необходимости привлекать созаемщиков или предоставлять залог и отсутствие комиссий. Если рефинансируется ипотека, то залог обязателен. Им будет является кредитуемое жилье или иной объект недвижимости, стоимость которого эквивалентна размеру кредита или превышает его.
Рефинансирование в ВТБ 24
Это еще один крупный банк с государственным капиталом. Он предлагает выгодные условия рефинансирования. Более того, он охотно кредитует проблемных заемщиков сторонних банков и объединяет несколько ссуд в одну. Условия здесь довольно выгодные, а срок рассмотрения заявки не превышает 5 дней. Итак, рефинансироваться здесь можно на следующих условиях:
- Процентная ставка от 14,5% годовых.
- Максимальная сумма 3 миллиона рублей.
- Срок кредитования до 5 лет.
Для оформления программы понадобятся только и информация о рефинансируемом кредите. Но для получения минимальной процентной ставки вам потребуется предоставить справку о доходах. В противном случае она увеличится на 0,5% годовых.
Обратившись сюда, можно легко объединить несколько кредитов в один, получив выгодную процентную ставку. Более того, после погашения займа в ВТБ 24 вам более охотно будут выдавать кредиты все банки, в том числе с государственным капиталом.
Рефинансирование в Альфа Банке
Альфа Банк считается крупнейшим коммерческим банком в России. Он предлагает клиентам самые разнообразные продукты по выгодным процентным ставкам, в том числе рефинансирование. Здесь условия значительно выгоднее, чем в описанных выше банках, но зато клиенту стороннего банка довольно сложно рефинансировать получить одобрение здесь. Условия по рефинансированию в Альфа Банке следующие:
Список документов стандартный. Сюда входят паспорт, второй документ, информация по рефинансируемому кредиту и справка о доходах. Важно отметить, что заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней. Деньги перечисляются на счет погашаемого кредита, клиенту на руки не выдаются. В этом банке довольно жесткая проверка заемщиков, поэтому важно обладать хорошей кредитной историей. Наличие зарплатной карты здесь позволит снизить процентную ставку на 1,5%.
Рефинансирование в Хоум Кредит Банке
Home Credit & Finance Bank является одним из лидеров на рынке потребительского кредитования. Он также охотно рефинансирует займы сторонних банков. Условия рефинансирования могут отличаться в каждом отдельно случае. Однако к стандартным относится следующее:
- Максимальная сумма 500 тысяч рублей.
- Срок кредитования до 3 лет.
Для оформления рефинансирования необходимо предоставить всю информацию о рефинансируемом кредите, паспорт и справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ. Рассмотрение заявки происходит в течение одного дня. Данный банк предлагает не рефинансирует ипотечные и автокредиты. Здесь можно обратиться за оформлением данной программы только при наличии проблем с выплатой потребительских кредитов.
Рефинансирование в Газпромбанке
Это крупный коммерческий банк с небольшой долей государственного капитала. Он предлагает очень выгодные условия рефинансирования кредитов. Так, вы можете получить займ на следующих условиях:
- Максимальная сумма 3,5 миллиона рублей.
- Максимальный срок кредитования 7 лет.
- Процентная ставка от 12,5%.
Как видите, условия более, чем выгодные, если сравнивать с другими банками с государственным капиталом. Уровень обслуживания здесь гораздо выше. Для оформления займа потребуется паспорт, второй документ и справка о доходах. Если сумма довольно большая, то банк может затребовать поручителя или предоставление залога. В качестве залога могут быть жилая или коммерческая недвижимость, ценные бумаги или движимое имущество.
Рефинансирование в Почта Банке
Это еще один банк с большой долей государственного капитала. Так как он появился недавно, он предлагает все виды кредитов. Процент одобрения здесь очень высокий. Дело в том, что компании необходимо быстро набирать оптимальное количество клиентов. Сделать это можно, повысив порог одобрения и снизив требования к заемщику. Именно на этот шаг и пошло руководство банка. Таким образом, рефинансировать кредит здесь можно на следующих условиях:
- Процентная ставка от 14,9% годовых.
- Предоставление спецусловий для пенсионеров.
- Максимальный срок кредитования 5 лет.
Максимальная сумма не является открытой информацией. Однако вряд ли она превышает 1 миллион рублей, так как предоставление большей суммы связано с большими рисками для банка. Для получения займа нужно предоставить паспорт, второй документ, удостоверяющий личность и справку о доходах по форме банка или форме 2-НДФЛ.
Рефинансирование в Банке Русский Стандарт
Данный банк имеет довольно высокий процент одобрения займов. Более того, он рефинансирует свои кредиты. На рефинансирование займов сторонних банков организация идет неохотно. Это не случайно. Дело в том, что банк не сотрудничает с БКИ, в которое подают информацию большинство российских банков. Таким образом, не имея полной картины о заемщике, часто клиенты других банков получают отказ в рефинансировании. Однако, учитывая, что многие оформляют потребительские кредиты именно в этом банке, имеет смысл описать данную программу здесь. Так, можно оформить ее на следующих условиях:
- Максимальный срок кредитования 3 года.
- Процентная ставка от 13,5% годовых.
- Максимальная сумма 1 миллион рублей.
Для оформления займа потребуются только паспорт и информация о рефинансируемом кредите. Но банк может затребовать расширенный пакет документов, куда будут входить справка о доходах, второй документ и, возможно, предоставление залога. Также вы можете прочитать вот эту замечательную , где найдете еще несколько банков для проведения рефинансирования.
Чем отличается рефинансирование от реструктуризации
Основное отличие заключается в том, что реструктуризация не предполагает выдачи нового кредита в счет погашения уже имеющегося. Таким образов, вам просто изменяют условия кредитного договора. Как правило, процентная ставка не меняется, а плановый платеж уменьшается ТОЛЬКО за счет увеличения срока действия кредитного договора.
Важно понимать, что обе программы оформляются тогда, когда клиент находится на просрочке. Обычно этот срок должен составлять 10-14 дней. Хотя, бывает и больше. Более подробную информацию об условиях действия данных программ можно посмотреть на сайте banki.ru или уточнить у кредитного инспектора в интересующем вас банке.
Помните: чем больше у вас кредит, по которому вы находитесь на просрочке, тем больше интерес у банка провести реструктуризацию или рефинансирование. Поэтому не скрывайтесь от сотрудников банка, а сами приходите в офис обслуживания, требуя оформления одной из этих программ. Отмечу, что интерес банка в проведении реструктуризации задолженности или рефинансирования заключается в увеличении собственных активов. Если заемщик задолжал банку хотя бы одну копейку, банк должен зарезервировать всю сумму кредита.
Почему банк отказывает в рефинансировании и как добиться одобрения
Часто банк при пером обращении отказывает в рефинансировании. Это вполне естественно. 
Обычный сотрудник не может принять решения о проведении данной программы. Однако добиться одобрения возможно. Отказ может поступать в следующих случаях:
- Несоответствие требованиям к заемщику.
- Недостаточный официальный доход.
- Неуважительная причина для проведения рефинансирования.
Если же все это не относится к вам, то есть несколько уловок, как получить одобрение.
Уловка 1. Она включает в себя написание заявления-претензии в отделении банка на имя руководителя подразделения и дублирование этого заявления на портале banki.ru. такой подход гарантирует, что заявление будет рассмотрено ответственными лицами. Но получение ответа может затянуться на срок до 30 дней.
Уловка 2. Обращение в различные отделения одного и того же банка. Часто специалисты службы экономической безопасности не хотят брать на себя лишнюю ответственность по оформлению рефинансирования. Но есть такие, которые готовы взять ее на себя, чтобы помочь заемщику войти в график гашения.
Уловка 3. Во время собеседования дать понять, что вы рассматриваете вариант рефинансирования в стороннем банке. Как правило, чтобы не потерять клиента, банк дает добро на проведение данной программы.
Когда стоит оформлять рефинансирование кредита
На самом деле, все зависит от вашего уровня доходов и от тяжести финансового положения. Так, вам обязательно нужно обращаться для проведения данной программы, если у вас есть проблемы с выплатой по ипотеке или автокредиту. В случае невыполнения финансовых обязательств, банк может забрать залоговое имущество.
Для рефинансирования потребительского кредита вам потребуется иметь одну из следующих уважительных причин:
- Потеря работы в связи с сокращением.
- Получение инвалидности.
- Рождение ребенка.
- Снижение уровня доходов в связи с потерей кормильца.
- Иные форс-мажорные обстоятельства, которые не зависят от вас.
Практика показывает, что рефинансирование – единственная возможность для многих вносить оплату, согласно графику гашения. Помните, что систематическое нарушение кредитного договора не только влечет начисление штрафных санкций и ухудшение кредитной истории. В некоторых случаях банк может затребовать досрочное погашение всей ссудной задолженности в течение 7 дней досрочно.
Где выгоднее всего оформлять рефинансирование
В указанных выше банках можно оформить рефинансирование на достаточно выгодных 
условиях. Конечно, каждый может обратиться в любой другой банк. например, довольно хорошие условия в Бин Банке, Банке Открытие и других. Важно изучать условия предоставления нового займа в счет погашения имеющегося в каждом отдельно случае.
Учитывая, что ЦБ РФ ведет довольно агрессивную политику в отношении многих финансово-кредитных организаций, которые ведут рискованную политику, рефинансирование стало доступнее. Если вам одобрили данную программу, обязательно вносите платежи, согласно графику гашения. Это позволит повысить уровень доверия других кредиторов к вам и избавит вас от ряда проблем.
Таким образом, где именно выгоднее всего оформлять рефинансирование сказать невозможно. Внимательно изучайте предложения ведущих банков в отношении вашего кредита. Все зависит от типа ссудной задолженности и ее размера. Для получения максимально выгодных условий старайтесь сами настаивать на предоставлении залога. Уменьшая банковские риски, вы можете получить минимальную процентную ставку.
Надеюсь, вам данная статья была полезной, и она ответила на ваши вопросы относительно данной программы. Подписывайтесь на мой блог. Здесь вы найдете еще много полезного. В частности, узнаете, как получить помощь в оформлении кредита, сможете понять, чем один вид кредита отличается от другого и какие есть подводные камни, повысите свою финансовую грамотность…Если у вас остались какие-то вопросы, не стесняйтесь задавать их в комментариях ниже.
Взяв банковскую ссуду, многие клиенты со временем понимают, что не могут справиться с внесением ежемесячных платежей. Это может произойти по разным причинам. Но результат чаще всего один – появление задолженности. Рефинансирование потребительских кредитов в Русском Стандарте – хороший выход из этой ситуации. Так заемщик избежит возникновения долга, а организация, у которой он брал деньги, не понесет убытки.
Это востребованная услуга, позволяющая изменить условия взятой ссуды, сделать возврат средств менее сложным делом и в итоге сэкономить время, силы и ресурсы пользователя.
Что такое рефинансирование простыми словами
Так называется повторное предоставление денег в долг. Их выдают, чтобы человек мог погасить те выплаты, которые на нем «висят». Можно применять услугу для объединения отдельных займов в один, улучшения их условий, увеличения периода возврата, снижения общей нагрузки на бюджет.
Рефинансирование относится к целевым ссудам. Использовать его можно только для погашения уже имеющихся задолженностей. Это указывается в договоре, который составляется при оформлении документов.
Клиент должен подготовить документы и составить заявку. В пакет обязательно входят:
Справка должна включать в себя реквизиты, по которым перечисляются деньги в случае одобрения просьбы. Остальные сведения, которые в ней указываются: наличие просрочек, их размер и продолжительность, полная сумма, необходимая для расчета.
После получения всех бумаг организация, выдающая ссуду, проверяет информацию, имеющуюся в распоряжении, и выносит окончательное решение – одобрять заявку или нет. Отказ может ждать заявителя в тех случаях, если по прежнему займу были просрочки, или за прошедшее время его материальное положение сильно ухудшилось.
сайт поможет в выборе программы рефинансирования
У предложений, собранных на сайте, различаются между собой условия, на которых клиентам предоставляется ссуда для погашения прошлых задолженностей. Выбрать вариант, оптимально подходящий именно для вас, не так просто, ведь для этого потребуется изучить множество предложений.
Наш портал упрощает задачу. Мы составили таблицу, в которую вошли наиболее привлекательные и надежные продукты, разработанные банковскими специалистами. Каждый пункт содержит перечисление всех нюансов конкретной программы. Здесь вы найдете процентные ставки, максимальную сумму, срок и другие сведения, помогающие определиться.
Система поиска по интересующим критериям облегчит анализ, а отзывы от других пользователей дадут дополнительную информацию.
Русский стандарт на сегодняшний день входит в ТОП-10 банков России по количеству клиентов и качеству «прозрачного» обслуживания. Эту статью посвятим обзору одной из услуг, которую оформляет Русский стандарт – рефинансирование кредитов. Дает ли банк займы на погашение текущих задолженностей по кредиту в других банках под более выгодные условия или предлагает другие решения? Давайте разбираться.
Сегодня более 60% банков России уже активно предлагают своим клиентам такую услугу, как рефинансирование кредитов других банках. Услуга подразумевает под собой перекредитование с возможностью объединения ранее взятых кредитных обязательств в других банках, с полным их погашением, под более выгодные условия (проценты, кредитные сроки). Для получения рефинансирования клиенту необходимо обратится в банк, предоставить определенный пакет документов, в том числе и всю информацию о кредите (кредитах), которые будут погашаться.
Русский Стандарт входит в ТОП-10 лучших банков России
Банк, в свою очередь, после подписания документов, перечисляет финансовые средства на погашение кредита, а клиент вносит более выгодные для его бюджета сумы на открытый кредитный счет.
Финансовые учреждения обычно отказывают в рефинансировании, если у клиента имеются задолженности или просрочки по действующим займам, так как такое кредитование несет высокие риски.
Что касается банка Русский Стандарт, то услуга по рефинансированию кредитов в других банках еще не практикуется . Но для погашения других задолженностей можно оформить новый потребительский кредит на получение налички.
Что может предложить Русский Стандарт своим клиентам
Банк Русский Стандарт предлагает своим клиентам стандартные схемы кредитования, по которым человек может получить наличку и погасить ею займы в других финансовых организациях. Ставки по предложенным кредитным линиям и продуктам достаточно приемлемы, поэтому многие используют именно эту схему неофициального перекредитования. Рассмотрим схемы кредитования от Русского Стандарта.
Кредитный лимит на пластиковую карту
При оформлении кредитного лимита открывается кредитный расчетный счет, к которому привязана ваша пластиковая карта. Лимит по такому займу составляет 450000 руб. Для держателей привилегированных пластиковых карт, лимит может быть увеличен до 750000 руб. Годовая ставка по процентам составляет 36% от снятой с карты суммы займа. Первых 55 дней льготный срок, в который проценты на сумму снятого займа не начисляются.
Банк открывает кредитные линии под свои карты до 450 тыс. руб.
Обычный потребительский нецелевой займ
Для получения наличных можно воспользоваться потребительским нецелевым займом. Максимальная сумма выдачи – до 500000 руб. на 5 лет. Годовую ставку определяют индивидуально, учитывая кредитную историю клиент. Рассчитываться она может от 15%. Не нужен залог и поручители, а возраст клиента может варьироваться от 23 до 65 лет.
Как оформить кредит
Основное условие, которым должен обладать клиент – хорошая кредитная история. Имея таковую можно готовить пакет документов, в который будут входить:
- паспорт;
- справка о доходах;
- копия трудовой.
Также человек обязательно должен быть клиентом банка, а для открытия кредитной линии, являться картодержателем. В отделении нужно будет подать заявку. Ее можно подать онлайн (электронная заявка).
Если клиент не имеет постоянной работы и стабильного заработка, то скорее всего в кредите будет отказано.
Рефинансирование ипотечного кредита в банке Русский Стандарт
Хотя Русский Стандарт официально не имеет такого продукта как перекредитование займов, для своих клиентов он делает исключение и проводит внутрибанковское рефинансирование ипотеки по упрощенной форме. Ведь терять клиентов, тем более с ипотечным займом, ни один банк не хочет.
Конкретной программы по рефинансированию ипотеки Русский Стандарт не имеет, но предлагает погашение ипотечного займа, который не превышает максимально возможную сумму кредитования, предусмотренного банком. Так как банк уже знает кредитную историю клиента, и все данные о его ипотечном займе то перекредитование проходит очень быстро.
Реструктуризация долга: уменьшение процентов или увеличение кредитного срока
Обратившимся может быть предложено:
- рефинансирование ипотеки с понижением процентной ставки от 0,5% до 2%;
- реструктуризация долга с прежней ставкой, но с более длинным кредитным периодом, что позволит снизить ежемесячный платеж.
Как реструктурировать кредит выданный Русским Стандартом
Реструктуризацией называют изменения условий выплат по выданному ранее займу. Такая мера помогает снизить долговую нагрузку на клиента. Финансовые учреждения используют реструктуризацию для предупреждения возникновения просроченных платежей из-за финансовой нестабильности клиента.
Прибегают к реструктуризации при определенных условиях. Клиент должен обратиться в банк, и написать заявление, к которому приложить:
- копию паспорта;
- информацию о кредите;
- контактную информацию;
- причину прошения.
Чтобы руководство адекватно могло оценить финансовую нестабильность человека и сделало условия кредитования более приемлемым, необходимо приложить официальные документы несостоятельности платежеспособности. Это могут быть справки с центра занятости, медицинское заключение о проблемах здоровья, запись об увольнении или другое.
Заявление о реструктуризации рассматривается до 14 дней. По истечении которых, клиенту сообщают о решении.
Подводя итоги нужно отметить, что перекредитование может быть выходом, но не всегда. Прежде чем оформлять следующий займ для погашения предыдущего, взвесьте все «за» и «против». Возможно лояльная программа реструктуризации намного выгодней оформления кредита или рефинансирования.
Вконтакте
ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
Рефинансировать можно и крупные, и мелкие потребительские кредиты.
Но осуществляет ли банк «Русский Стандарт» рефинансирование, то есть оформление нового займа для погашения первого кредита, условия которого были менее выгодны? Ответы ищите в нашей статье.
Условия рефинансирования в банкке Русский Стандарт
Услуга рефинансирование в банке Русский Стандарт не освещена на официальном сайте, поэтому условия и параметры процедуры клиенту доступны только при личном обращении к сотрудникам кредитно-финансового учреждения. Получить информацию и ознакомиться с условиями программы рефинансирования заемщик может при личном посещении отделения банка или в телефонном режиме, набрав номер Call-центра. Для каждого региона свой оператор, номер которого нужно выбрать на сайте банка.
Рефинансирование банком «Русский Стандарт» не является обязательным продуктом. Соглашаясь на рефинансирование ваших кредитов, финансовая организация изъявляет свою добрую волю. Поэтому отказы случаются довольно часто и порой без видимых на то причин. Впрочем, причины ни один банк объяснять не обязан.
Для погашения другой задолженности в «Русском Стандарте» можно получить новый кредит наличными на следующих условиях:
максимальная сумма - до 500 тыс. рублей;
срок кредитования - до 5-ти лет;
годовая процентная ставка - от 15%;
банк не требует залогового обеспечения и поручительства;
возраст претендента от 23-х до 65-ти лет.
Процедура перекредитования
Процедура рефинансирования подразумевает несколько путей:
Увеличение срока кредитования с возможностью снизить размер ежемесячного платежа.
Уменьшение срока кредитования, что позволяет сократить размеры итоговой переплаты по кредиту.
Уменьшение процентной ставки, если первичный договор был оформлен под высокие проценты, например, в МФО, или это потребительский кредит, оформленный несколько лет назад, когда ставки могли легко превышать 20 %.
Чтобы оформить услугу, необходимо обратиться в банк с заявлением, предоставить необходимые документы и сведения о кредите, который вы собираетесь рефинансировать.
Список документов
Для одобрения заявки на программу рефинансирования заемщик обязан предоставить на рассмотрение пакет документов:
Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц) с постоянным местом регистрации.
Заявление.
Выписку по кредиту с указанием остатка, процентной ставки и даты оформления.
Пожелания по новому займу - ставке, сроках кредитования.
Информацию о размере заработной платы и других источниках дохода, которые можно подтвердить официально.
Контактную информацию.
Заявление заполняется в произвольной форме, но примерное его содержание и остальную информацию вы можете посмотреть на нашем сайте. Готовую анкету и документы претендент на рефинансирование направляет в банк по электронной почте или предоставляет сотрудникам лично при посещении отделения.
Иногда банки в погоне за выгодой используют незаконные пункты договора рефинансирования. Подписывая такой договор, заемщик заведомо обрекает себя на финансовую кабалу. Чтобы этого не произошло, документ нужно тщательно изучить и только потом подписывать.
Для клиентов других банков
Проводит ли «Русский Стандарт» рефинансирование кредитов других банков? Такой информации на официальном сайте кредитно-финансовой структуры нет. Чтобы получить ответ на этот вопрос, клиенту нужно лично обратиться к сотрудникам банка. Для этого не обязательно ехать в банк, свой вопрос можно задать по телефону или по электронной почте.
Однако, вы всегда можете воспользоваться беспроигрышным вариантом, суть которого заключается в получении в «Русском Стандарте» нового кредита наличными для покрытия долгового обязательства перед сторонним банком. Сотрудникам РС неважно, для каких целей заемщик берет кредит, полученными деньгами он может распоряжаться по своему усмотрению.
Для своих клиентов
Внутрибанковское рефинансирование кредита, если оно одобряется, происходит по упрощенной форме. Преимущество этой программы в том, что банк уже располагает информацией о задолженности и кредитной истории соискателя. «Русский Стандарт», как и любой другой банк, заинтересован в том, чтобы клиент не ушел в другой банк, проведя рефинансирование там. Поэтому может пойти на уступки и снизить ставку по действующему кредиту, особенно такому крупному, как ипотечный займ.
Внутреннее рефинансирование удобно еще и тем, что перечень необходимых документов сводится к минимуму. По сути, вам нужно прийти только с паспортом и номером (или копией) кредитного договора. Все остальное банк про вас уже знает.
Можно также запросить реструктуризацию. При реструктуризации процентная ставка остается прежней, но увеличение кредитного периода позволяет уменьшить размер ежемесячных выплат. Общая сумма долга тем самым увеличивается, но заемщик получает послабление и возможность восстановить свою платежеспособность (а именно по причине того, что она пошатнулась, и обращаются за данной услугой). Такой вариант приемлем и для финансовой структуры, и для должника.
Продукты рефинансирования банка Русский Стандарт
Рефинансирующие банковские учреждения программу перекредитования предусматривают для разных займов:
кредитные карты;
автокредиты;
потребительские кредиты;
деньги, выданные наличными;
Обязательное условие для рефинансирования - наличие положительной кредитной истории. Поэтому заемщику, финансовое положение которого ухудшилось, не стоит дожидаться просрочек, а нужно сразу просить банк о рефинансировании. Если вы зарекомендовали себя как неблагонадежный клиент, эта информация поступит в БКИ и будет доступна для всех кредитно-финансовых структур.
Ипотека
Рефинансирование ипотеки в «Русском Стандарте» возможно только для тех клиентов, остаток долга у которых не превышает максимальной суммы кредитования, предусмотренной банком. Конкретной программы рефинансирования ипотеки банк не имеет, но возможны различные варианты - самый распространенный из них заключается в снижении процентной ставки на 0,5 - 2 %, как это уже сделали Сбербанк и другие крупные банки. Для получения детальной информации по продукту нужно позвонить менеджеру или лично посетить отделение «Русского Стандарта».
Кредитные карты
Рефинансирование собственных кредитных карт банк «Русский Стандарт» не осуществляет. Зато вы можете обратиться сюда за новым займом, который покроет уже существующий кредит по карте другого банка. Это позволит выбраться из финансовой кабалы, ведь всем известно, под какие огромные проценты предоставляются лимиты на кредитных картах.
После предоставления рефинансирования вам нужно будет погасить имеющуюся на карте задолженность, а саму карту закрыть, предоставив об этом информацию в банк «Русский Стандарт».