Российский ВТБ разработал банковский продукт, который упростит жизнь пенсионерам. Пенсионная карта ВТБ создана для получателей социальных выплат - пенсии оказываются на карте сразу же после начисления Пенсионным Фондом. Снять их проще простого - достаточно заглянуть в ближайший банкомат, а об очередях и изнурительном ожидании почтальонов можно напрочь забыть.
Мультикарта для пенсионеров имеет ряд преимуществ: бесплатное банковское обслуживание на весь период пользования продуктом. Но и это ещё не всё: банк убрал комиссию при снятии, предлагая дополнительные бонусы и услуги экономии.
Банковских продуктов без нареканий не существует, однако есть те, чьи предложения значительно превышают нюансы, которые могут смутить будущего пользователя. Тот ли это случай, решать Вам.
| ДОСТОИНСТВА | НЕДОСТАТКИ |
| Бесплатное оформление и обслуживание банковского продукта при минимально необходимом пакете документов | Оформление Мультикарты ВТБ доступно гражданам РФ, исключая жителей АР Крым и г. Севастополь |
| С помощью дебетовой карты пользователь распоряжается своими финансами, не используя деньги банка, а значит и проценты, маленький кредитный лимит, просрочка погашения и другие моменты ему не грозят | Мультикарта выпускается только в дебетовом формате, для оформления кредитки необходимо найти другое предложение или оформить дополнительные карты |
| Снятие без комиссии в банкоматах ВТБ и других* банковских организаций *При получении наличных средств в аппаратах других банков, комиссия по факту есть, но она возвращается на мастер-счёт владельца Мультикарты в виде кэшбэка | Снятие наличных без комиссии в банкоматах всех банков при условии ежемесячных расчётов карточкой на общую сумму от 5 тысяч рублей |
| Держатель карты выбирает бонусную программу, по которой получает ежемесячные вознаграждения: кэшбэк на товары и услуги по выбору пользователя; бонусные мили для путешествий; общий кэшбэк на все категории товаров; бонусы за покупки, которыми можно рассчитываться в магазинах и заведениях партнёрах программы Каждый месяц выбранную опцию можно заменять новой, но подключено может быть только одно предложение за раз | В зависимости от выбранной опции и суммы ежемесячных покупок, размер кэшбэка и объём бонусных баллов может отличаться: чем больше тратите, тем больше получаете |
| Наличие Мультикарты помогает снижать процент по кредиту в банке и увеличивать срок погашения благодаря одной из опций. Пока ваши собственные кровно заработанные лежат на дебетовой карте и проносят некий процент, вы получаете возможность без процентов тратить кредитные средства (при условии наличия кредитки в банке) в течение 101 дня. По прошествии этого периода, ВТБ произведёт перерасчёт по кредиту и выставит сумму, которую необходимо погасить | На кредитную карту, которой вы будете пользоваться, можно положить и собственные средства, но выгоднее пользоваться кредитным лимитом |
| Заказать продукт можно в любом отделении ВТБ, а также в режиме онлайн на сайте банка. Срок ожидания – до 10 дней. Для отдельных регионов доступна доставка курьером на заявленный адрес | Установлен лимит на снятие средств: до 125 тысяч рублей в день и не более 1 млн ежемесячно, а для смены ПИН-кода нужно оплатить операцию |
| Бесплатное смс-информирование осуществляется непосредственно после проведения операции. Услуга подключается по желанию клиента | Пенсионная Мультикарта ВТБ выпускается на отечественной платформе МИР, что накладывает ограничения на пользование картой за пределами Российской Федерации, однако делает возможным использование бонусных программ и бесплатного обслуживания |
| Пополнение карты выполняется также без комиссии через банкоматы, терминалы и специальное приложение для клиентов. При использования мобильного банкинга и переводе средств между счетами одного человека комиссию не взимают | Просмотр баланса в банкоматах других банковских учреждений платный |
| Переводы и оплата услуг ЖКХ без комиссии | Если перечисления госвыплат будут нерегулярными, банк автоматически переведёт клиента на программу обслуживания дебета на платной основе (249 руб/мес) |
| При необходимости выплаты можно перенести на мультикарту ВТБ из другого банка | |
| Получение до 8,5% годовых на остаток по счёту: накопленные средства остаются ликвидными, то есть, вы сможете их снять без потери накапавших процентов |
Дополнительные возможности карты ВТБ для пенсионеров
Менять бонусную опцию можно ежемесячно с учётом потребностей или предполагаемых трат:
- Уменьшение задолженности по кредиту в банке ВТБ и 101-дневный период без процентов на траты по кредитке с программой «Заёмщик».
- Рассчитывайтесь Мультикартой, получайте баллы и обменивайте их на предложения от партнёров балльной программы «Коллекция».
- Получайте мили за покупки с опцией «Путешествия».
- Верните часть трат на АЗС и заправках с программой кэшбэка «Авто».
- Любителям театров, кино и ресторанов придётся по вкусу опция «Рестораны».
- Получите кэшбэк деньгами на все группы товаров с функцией «Cash Back».
- Копите деньги с возможностью снятия с опцией «Сбережения», подробнее о которой в следующем пункте.
Начисление процентов на остаток по пенсионной карте ВТБ до 8,5% годовых
К приятным бонусам для владельцев относится начисление процентов на остаток по пенсионной карте ВТБ. Эффект достигается за счёт подключения опции «Сбережения».
В зависимости от срока накопления увеличивается процент на остаток: от 4 до 7%.
1-2 месяц базовая ставка составит 4%, с 3 месяца увеличится до 5%. Через полгода процентная ставка составит 5,5%, а с 12 месяца доберётся до максимального значения в 7%. Откуда же тогда 8,5%?!
Помимо базовой ставки существуют надбавки от 0 до 1,5%. Дополнительный процент начисляется за расход средств с карты:
- 0-5 тыс. руб – 0%;
- 5-15 тысяч – 0,5%;
- 15-75 тыс. – 1%;
- Свыше 75 тысяч – 1,5%.
Складываем, и получаем те самые 8,5%.
Опция входит в одно из семи бонусных предложений ВТБ. Теоретически пользователь имеет право менять предпочтения в сторону той или иной функции ежемесячно, но тогда теряется смысл подобного накопительного счёта.
Кто может оформить
Держателями такого банковского продукта могут стать лица, уже получающие или только собирающие документы для получения пенсий, в том числе социальных:
- Граждане РФ предпенсионного возраста. Дело в том, что, чтобы получать выплаты на пластик, необходимо озаботиться его оформлением заранее. Да, срок ожидания изготовления небольшой – всего 2-3 дня, но при подаче документов в Пенсионный Фонд лучше уже иметь готовый образец. Есть он не просит, проценты не начисляются, поэтому приобретение весьма полезное.
- Граждане РФ, которые уже получают выплаты от Пенсионного Фонда РФ, в том числе вышедшие на пенсию военнослужащие и сотрудники органов правопорядка.
- Граждане РФ, которым исполнилось 14 лет, и они имеют право на получение социальных пенсий.
Получение единоразовой выплаты доступно на любой карте банка. Для этого не обязательно заводить новую – предоставьте реквизиты уже имеющейся.
Как оформить Пенсионную карту ВТБ
Заинтересовались предложением, но понятия не имеете, как стать владельцем банковского продукта для пенсионеров с широкими возможностями? Процедура весьма проста, поскольку банк облегчил получение Мультикарты.
Какие документы нужны
Чтобы оформить пластик, пенсионерам потребуется минимальный пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ;
- Пенсионное удостоверение или справка о том, что вы являетесь получателем социальной выплаты.
Оформление пластика
С этим нехитрым набором можно прийти в отделение банка или заполнить онлайн-заявку на официальном сайте ВТБ. Сотрудник выберет лучшие условия и дополнительно расскажет о карте, плюс для старшего поколения это всё-таки более привычный метод. Для тех, кто готов потратить время на самостоятельное изучение особенностей пластика, подходит второй вариант.
Оформление карты займёт 7-10 дней. После открытия счёта, вы с реквизитами обращаетесь в Пенсионный Фонд, чтобы специалисты перевели или установили на него выплату.
Онлайн-заказ пенсионной карты
Заполнить форму на сайте финучреждения достаточно просто:
- Перейдите по ссылке на нужную страничку сайта. https://www.vtb.ru/personal/karty/pensionnaya-multikarta/#/collection
- Пролистните страницу немного вниз и приступите к заполнению формы. Укажите свои ФИО, номер мобильного и адрес электронной почты.
- Введите дату своего рождения в формате (к примеру, 15.01.1965), проверьте указанный пол, выберите город, где будете получать карточку и кликните на пустой квадрат, подтверждающий, что вы соглашаетесь с обработкой ваших персональных данных. Это необходимо, чтобы банк мог обработать заявку и не получил претензий с вашей стороны. Графа “Гражданство” заполняется по умолчанию значением “Российская Федерация” с возможностью выбора другого варианта.
- Система автоматически сгенерирует имя и фамилию, которые будут указаны на пластике. Выберите также офис выдачи.
- В форме необходимо придумать кодовое слово, которое будет запрашивать сотрудник банка при каждом вашем обращении. Каким будет это слово, решать вам, но примите совет: запишите его. Хотя финансовые организации не рекомендуют записывать конфиденциальную информацию во избежание проблем, это выход.
После заполнения всех пунктов, система попросит проверить номер телефона – пришлют смс с кодом. Его нужно ввести в специальное окошко. Только после этого вас пропустят дальше.
На втором этапе потребуется ввести данные документов, паспорта и пенсионного удостоверения.
По окончании процедуры вас известят о том, что заявка принята на рассмотрение. Когда карта будет готова, придёт смс-сообщение на указанный в заявке номер с информацией о месте выдачи карточки.
Получение и активация
Получив уведомление от банка, что карта готова, все клиенты, кроме жителей Москвы, которым доступна доставка курьером, отправляются в отделение. Здесь вам выдадут пластик и пакет документов к нему: краткую информацию для пенсионеров по возможностям и индивидуальный ПИН-код, с помощью которого разблокируется карта.
Никому не передавайте эту информацию, потому как злоумышленники могут воспользоваться ею для завладения финансовыми средствами.
Активацию карты может провести сотрудник или перепоручить это дело клиенту. Карта станет активна с момента проведения первой операции с ее использованием.
Как перевести выплаты на пенсионную карту МИР от ВТБ
Получая выплаты от государства в любом другом банке России, пенсионер имеет право перевести начисления в ВТБ или полностью изменить способ получения пенсии:
- Откройте счёт в ВТБ и дождитесь получения пластика.
- Обратитесь в Пенсионный Фонд или ближайшее отделение МФЦ с заявлением на перевод выплат в другое учреждение и дождитесь уведомления об удовлетворении или отказе.
Все госвыплаты на данный момент переведены на карты платёжной системы МИР, поэтому альтернативы у бюджетников никакой. VISA, MasterCard продолжают существовать на территории РФ, однако в виде обыкновенных дебетовых карт, не рассчитанных на перечисления со стороны государства, или кредиток.
Условия обслуживания
Срок действия карты составляет 3 года. За обслуживание плата не взимается, разве что перечисление пенсии на карту прекращается – тогда банк автоматически перекинет пользователя на платное обслуживание. Стоит подобное удовольствие 249 руб в месяц – многовато для пенсионеров.
Как пополнить карту
Поскольку дебетовая карта рассчитана на использование собственных средств владельца, её можно пополнять не только за счёт ежемесячных социальных выплат, но и внося дополнительные средства. Сделать это можно несколькими способами:
- В кассе банковского отделение при наличии и без наличия карты. Если очереди не пугают, ибо не охота осваивать новые технологии, касса – верное решение. Пополниться можно в любом отделении ВТБ.
- Через банковское оборудование – банкоматы и терминалы. Современные банкоматы имеют не только функцию выдачи наличных средств по запросу пользователя, с их помощью деньги запросто можно отправить обратно на пенсионную карту.
- На почте. Если брать совсем древние методы, то в почтовых отделениях подобную услугу также окажут, только возьмут за это комиссию, оплачивать которую придётся вам.
- Переводом. При наличии нескольких карт доступен перевод между счетами, за который не взимается комиссия. Перевод на карту с помощью разных видов удалённого банкинга может любой пользователь, а комиссия оплачивается отправителем.
Подведём итоги
Пенсионная Мультикарта ВТБ – это:
- Дебетовая карта для получения социальных выплат с расширенными возможностями получения бонусов и кэшбэка;
- Бесплатное оформление в отделении банка или через онлайн-сервис с минимальным пакетом необходимых документов;
- Бесплатное снятие и пополнение в банкоматах ВТБ;
- Пластик, рассчитанный на три года с последующим перевыпуском.
Достаточно ли Вам подобных функций почти даром?
Вклады для пенсионеров в банке ВТБ не представлены специальной линейкой, а потому данная категория лиц может открыть любой депозит из предложенных. Для всех физических лиц вклады имеют равные условия, а то что ВТБ не предлагает пенсионный вклад с высоким процентом вовсе не минус.
Отсутствие льготной программы позволяет пенсионерам не чувствовать себя ограниченными в выборе, плюс, условия иных вкладов дают возможность комфортно вложить сбережения.
Виды вкладов в банке ВТБ для пенсионеров на сегодня
ВТБ банк – один из крупнейших и надежных банков страны, так как ведет свою деятельность при поддержке государства. В 2020 году линейка депозитов ВТБ банка состоит из четырёх вкладов, плюс один вид счета для хранения средств. Перечислим виды вкладов для пенсионеров.
- Максимум.
- Пополняемый.
- Комфортный.
- Выгодный.
Пенсионеру стоит просмотреть условия вкладов перед выбором. Особое внимание следует уделить процентным ставкам, возможности проведения приходных и расходных операций и сроку депозита.
Причины по которым именно в банк ВТБ стоит обратиться людям пенсионного возраста для вложения денег.
- У банка ВТБ высокие процентные ставки по депозитам.
- Вкладчик может выбрать регулярность и способ получения процентного дохода.
- Разнообразные суммы, сроки, варианты пополнения и снятия.
- Возможность следить за депозитом онлайн и совершать операции через личный кабинет интернет-банка.
- Полная защищенность вложений – вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб.
Важная информация! Для пенсионеров банк ВТБ предлагает особую услугу – составить завещательное распоряжение или доверенность на депозит, чтобы вклад мог вести другой человек.
Условия и процентные ставки по вкладам в банке ВТБ
Проценты по вкладам на сегодня в ВТБ высоки – до 8.5% в год. Депозитные программы имеют различные условия, чтобы удовлетворить запросам каждого вкладчика. Выбирать нужно депозиты по всем параметрам – от суммы минимального взноса, до возможности досрочно закрыть вклад на льготных условиях.
Ведь если вкладывать деньги под высокий процент и не смотреть на иные депозиты с их возможностями, то можно потерять больше, чем получить выгоды.
Максимум
Это рублевый депозит без возможности проведения дополнительных операций, кроме первоначального вложения. Пенсионер может разместить на счету любую сумму свыше 30000 рублей и получить в конце года (1 год – единый срок действия вклада) прибыль.
Обратите внимание! Воспользоваться депозитным предложением банка ВТБ люди могут в ограниченный срок – с 12 октября по 31 декабря 2018 года.
Этот выгодный вклад имеет наивысшие ставки из всех программ ВТБ банка:
Пополняемый
Это мультивалютный депозит с возможностью пополнения весь срок, кроме последних 30 дней его действия.
ВТБ предлагает вкладчику такие условия:
- При открытии в отделении ВТБ минимальный взнос составляет 100 тысяч в национальной валюте и 3 тысячи в иностранной (доллары и евро).
- Онлайн открытие через личный кабинет предполагает меньшие суммы для первого взноса – от 30 тысяч рублей, 500 евро или долларов.
- От 3 до 61 месяца варьируются сроки действия вклада.
- При дистанционном пополнении счета допускаются суммы от 1 единицы вне зависимости от валюты, а при внесении наличных минимальное пополнение – 15 тысяч рублей, 500 долларов или евро.
- Нет возможности снятия средств.
- Регулярно каждый месяц вкладчик будет получать проценты – на счет депозита или сторонний счет с возможностью снятия.
Пенсионеры, открывая Пополняемый вклад в ВТБ, могут рассчитывать на высокий процент:
| Валюта | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 91-180 | 181-394 | 395-545 | 546-730 | 731 | 732-1101 | 1102-1830 | |
| ₽ | 5.35%/ 5.37% | 5.50%/ 5.56% | 5.50%/ 5.65% | 5.50%/ 5.72% | 5.50%/ 5.80% | 5.00%/ 5.25% | 4.00%/ 4.24% |
| $ | 1.50% | 2.25%/ 2.26% | 2.65%/ 2.69% | 2.70%/ 2.75% | 2.70%/ 2.77% | 2.75%/ 2.82% | 0.01% |
| € | 0.45% | 0.50% | 0.55% | 0.60% | 0.60% | 0.65% | 0.01% |
Комфортный
С этим депозит вкладчик всегда имеет доступ к деньгам, ведь условия не ограничивают количество приходных и расходных операций.
- 100 тысяч рублей, 3 тысячи долларов или евро/ 30 тысяч рублей, 3 тысячи долларов или евро – минимум для открытия (через отделение/онлайн).
- Пополнения и частичные снятия без ограничений при сохранении первоначального взноса.
- Минимум для снятия и пополнения 15 тысяч руб., 500 долл. или евро наличными, от 1 единицы валюты онлайн.
- Последний взнос – за 30 дней до закрытия.
- Ежемесячный процентный доход.
Таблица ниже содержит ставки по депозиту Комфортный ВТБ банка.
| Валюта | Процентная ставка (при снятии/при капитализации процентов) в зависимости от срока действия (дни) | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 181-394 | 395-545 | 546-731 | 732-1101 | 1102-1830 | |
| ₽ | 3.55%/ 3.58% | 3.55%/ 3.61% | 3.45%/ 3.54% | 3.45%/ 3.57% | 1.70%/ 1.74% |
| $ | 0.80% | 1.10%/ 1.11% | 1.15%/ 1.16% | 0.65% | 0.01% |
| € | 0.20% | 0.20% | 0.20% | 0.20% | 0.01% |
Выгодный
Выгодный депозит полностью оправдывает свое название. По сумме первоначального взноса условия совпадают со вкладом Пополняемый. Расходование части вклада или проведение пополнений запрещено.
Ежемесячно человеку будут выплачиваться проценты на мастер-счет, или капитализироваться на вклад. Ставка начисляется исходя из данных таблицы:
| Валюта | Процентная ставка (при снятии/при капитализации процентов) в зависимости от срока действия (дни) | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 91-180 | 181-394 | 395-545 | 546-730 | 731 | 732-1101 | 1102-1830 | |
| ₽ | 5.80%/ 5.83% | 5.95%/ 6.02% | 5.95%/ 6.13% | 5.95%/ 6.21% | 5.95%/ 6.30% | 5.70%/ 6.02% | 5.70%/ 6.20% |
| $ | 1.75% | 2.50%/ 2.51% | 3.05%/ 3.10% | 3.05%/ 3.12% | 3.05%/ 3.14% | 3.10%/ 3.19% | 3.10%/ 3.25% |
| € | 0.55% | 0.60% | 0.65% | 0.70% | 0.70% | 0.75%/ 0.76% | 0.95%/ 0.96% |
Накопительный счёт
На накопительном счету пенсионер может хранить любую сумму в одной из трех стандартных валют. Ежемесячно на остаток по счету будут капать проценты. Без ограничений доступны пополнения и снятия.
Максимальная ставка банка ВТБ по вкладам для пенсионеров на 2019 год – 8,50 % годовых в рублях. У ВТБ имеется несколько отличных предложений для пенсионеров, поэтому стоит обязательно обратить внимание на линейку вкладов банка.
У банка ВТБ можно выделить программы под разные цели: с максимальной ставкой на весь срок размещения сбережений, с возможностью внесения дополнительных взносов, с возможностью частичного снятия. Если Вы являетесь счастливым владельцем Мультикарты от банка ВТБ 24, то для Вас имеются особые условия с повышением ставки до 8,50 % годовых (это одно из самых выгодных предложений в России по рублёвым депозитам).
Вы можете вложить свои сбережения и в иностранной валюте – максимальная ставка в долларах – 2,00 % годовых. Вклады в евро имеют небольшие значения прибыли, но рассмотреть данный вариант тоже стоит.
Все вклады банка ВТБ застрахованы государством. Согласно закону (177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”), обязательному страхованию подлежит сумма вклада до 1,4 миллиона рублей.
Традиционно, банк предлагает вкладчикам очень доходные решения по вкладам: постоянно разрабатываются новые “продукты”, вводятся очень щедрые акционные предложения, и другое.
1. Вклад “Время роста”
Открыть вклад можно в любом отделении банка ВТБ или в интернет – банке. Нужно отметить, что при открытии в интернет – банке, ставка будет выше на 0,15 % годовых, чем при открытии через отделение банка. Максимальная ставка по вкладу – 6,90 % годовых. Ставка для владельцев Мультикарты с подключенной опцией “Сбережения” – до 8,40 % годовых в рублях.
Проценты по вкладу начисляются ежемесячно. Если вкладчик решит выбрать капитализацию процентов, то прибыль можно будет получить только в конце срока. При капитализации, начисленные проценты присоединяются к сумме депозита, увеличивая доходность в следующих месяцах. В программе “Время роста” можно выбрать и ежемесячное снятие процентов.
Пополнения и частичного снятия здесь нет. При досрочном востребовании суммы вклада, проценты пересчитываются по ставке “До востребования”.
Процентные ставки
2. Вклад “Выгодный”
Чтобы получить максимальный доход по вкладу “Выгодный”, нужно оформить Мультикарту от банка ВТБ, и подключить к ней опцию “Сбережения”. Максимальная доходность депозита – 5,85 % годовых (для держателей Мультикарты – 7,35 % годовых в рублях).
Вклад нельзя пополнять или частично снимать. Открыть счет возможно в рублях РФ, долларах США, или евро. Проценты начисляются ежемесячно, и могут быть причислены к сумме вклада (капитализация), или выплачены на счёт “До востребования” (счет банковской карты).
Минимальная сумма вклада: при открытии через офис банка – 100 000 рублей, при оформлении через интернет – банк – 30 000 рублей.
* – при досрочном расторжении вклада на сроке до 181 дня, проценты пересчитываются по ставке “До востребования”. При востребовании суммы вклада на сроке свыше 181 дня, проценты рассчитываются и выплачиваются по процентной ставке, равной 0,60 процентной ставки, установленной по вкладу при заключении или продлении Договора.
Процентные ставки в рублях
| 3 – 6 мес. | 6 – 13 мес. | 13 – 18 мес. | 18 – 24 мес. | 24 – 36 мес. | 36 – 61 мес. |
| 5,05 / 5,07* | 5,40 / 5,46 | 5,40 / 5,55 | 5,40 / 5,61 | 5,40 / 5,69 | 5,40 / 5,85 |
3. Вклад “Пополняемый”
Вклад “Пополняемый” – это идеальный вариант для тех вкладчиков, которые предпочитают вносить дополнительные взносы в процессе размещения сбережений. По условиям Договора вклада, пополнять депозит можно в течении всего срока, кроме последних 30 дней, оставшихся до конца срока размещения. Расходных операций здесь нет.
Как и в предыдущих программах, на повышенные проценты могут рассчитывать держатели Мультикарты ВТБ с подключенной опцией “Сбережения”. Максимальная ставка – 6.65 % годовых. Проценты начисляются раз в месяц: проценты можно сразу востребовать на отдельный счет, либо причислить к сумме вклада (использовать капитализацию).
Процентные ставки в рублях
| 3 – 6 мес. | 6 – 13 мес. | 13 – 18 мес. | 18 – 24 мес. | 24 – 36 мес. | 36 – 61 мес. |
| 4,75 / 4,77* | 5,05 / 5,10 | 4,95 / 5,07 | 4,95 / 5,13 | 4,90 / 5,14 | 4,80 / 5,15 |
* – ставки при выборе капитализации.
Для держателей Мультикарты с подключенной опцией “Сбережения” при тратах по карте:
4. Вклад “Комфортный”
Условия вклада создадут идеальную схему для управления своими сбережениями. Частично снимайте депозит на непредвиденные расходы многократно. Расходные операции разрешены до “неснижаемого остатка”. Для вкладов открытых в офисе, минимальная сумма частичного снятия: 15 тысяч рублей или 500 долларов / евро. Для вкладов, которые были открыты дистанционно, снимать деньги можно с 1 рубля, 1 доллара или евро.
Дополнительные взносы принимаются почти весь срок размещения сбережений, кроме последних 30 дней, оставшихся до закрытия депозита. Лимиты на пополнение аналогичны лимитам на расходные операции. Проценты начисляются ежемесячно, и по желанию вкладчика: выводятся на отдельный счет, либо причисляются к сумме вклада (капитализация).
Автоматическое продление вклада доступно не более двух раз. Досрочное расторжение вклада проводится по ставке “До востребования”. Единственный минус программы “Комфортный” – очень низкая процентная ставка. Для держателей “Мультикарты” ставка выше на 1,50 % годовых.
Процентные ставки в рублях
| 6 – 13 мес. | 13 – 18 мес. | 18 – 24 мес. | 24 – 36 мес. | 36 – 61 мес. |
| 4,00 / 4,03* | 4,00 / 4,08 | 4,00 / 4,12 | 4,00 / 4,16 | 2,50 / 2,59 |
* – ставки при выборе капитализации.
Для держателей Мультикарты с подключенной опцией “Сбережения” при тратах по карте:
5. Вклад “Накопительный”
Данный вклад может быть открыт с Мультикартой от ВТБ при подключении опции “Сбережения” (доход до 8,50 % годовых), или просто без опции “Сбережения” (до 7,00 % годовых). Срок действия счета – бессрочно. Открыть счет можно в рублях РФ, долларах США, или евро.
Минимальная сумма (порог) вклада – отсутствует (можно оформить счет на любую сумму). Пополнять и частично снимать вклад можно без ограничений. Чем дольше деньги лежат на счете, тем выше процентная ставка. Все средства на Накопительном счете застрахованы. Открытие и обслуживание проводится бесплатно.
Процентные ставки в рублях (без опции “Сбережения”)
Без сомнения, ВТБ 24 — крупнейший представитель кредитно-финансовых учреждений в России. Банк входит в перечень системообразующих организаций и находится на особом положении в профессиональном секторе. Вклады для физических лиц в ВТБ 24 — одно из направлений обширной деятельности банка.
Актуальные вклады ВТБ 24 для физических лиц
Всего в банке 3 депозитных программы с простыми и понятными условиями. Каждая из них создана для своего потребителя, и обладает разными ключевыми особенностями.
Общими условиями для всех видов сбережений банка для физических лиц (в том числе, пенсионеров) в 2017 году выступают такие параметры:
- Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно по выбору вкладчика на депозит (капитализируются) или отдельный банковский счет (может быть привязан к карте).
- Досрочное закрытие договора приводит к потере процентов и пересчету прибыли по ставке До востребования (за исключением программы Выгодный).
Любой вклад в банке:
- Можно открыть как в отделении офиса, так и в Интернет-банке. В первом случае, минимальный взнос — 200 т.р., во втором — 100 тыс. руб.
- Может быть валютным — в американской или европейской денежной единице (не менее 3 000 валюты для первоначального взноса).
- Продлятся автоматически не более двух раз.
У клиента всегда есть возможность сравнить эффективность процентной ставки, используя калькулятор прибыли, расположенный на официальном сайте ВТБ 24 (подробнее о нем читайте ниже).
С полным управлением
Полное управление подразумевает под собой возможность пополнять депозит и снимать с него капитал неограниченное количество раз. Такой вклад для физических лиц представлен в ВТБ 24 вклад Комфорт (она доступна так же для пенсионеров).
Такой вид сбережений подойдет клиентам, которым принципиально иметь постоянный доступ к собственным средствам на протяжении всего срока действия вклада.
Важные ограничения на проведения операций для всех вкладов (в том числе, валютных) в 2017 году выглядят следующим образом:
- Минимальная сумма денег, затребованных к изъятию — 15 тыс. руб. Изъятие допускается вплоть до достижения минимального остатка, равного сумме минимального первоначального взноса (100 тыс. руб.). При нарушении условия, договор будет считаться расторгнутым досрочно.
- Минимальное пополнение — 30 тыс. руб. Банк перестает принимать дополнительные взносы за месяц до истечения договора.
Процентные ставки зависят от размера внесенной суммы и срока, на который клиент подписывает договор:
Обратите внимание, последний дополнительный взнос может быть зачислен не позднее месяца до окончания действия вклада.
С возможностью пополнять
Вклад Накопительный создан для физических лиц, желающих постоянно пополнять свой депозитный счет — это его ключевая особенность. Процентные ставки немного выше, чем по программе с управлением, еще и потому, что истребовать деньги до окончания договора вкладчику запрещается. При этом, проценты зависят только от срока размещения. В остальном, он подчиняется общим условиям 2017, установленным в ВТБ 24.
Минимальный взнос — 30 тысяч рублей. Пополнение прекращается за месяц до окончания действия договора. Клиент может выбрать любую продолжительность для размещения капитала: от 3 месяцев до 3 лет (91 и 1102 дня соответственно). Потенциальную доходность неплохо продемонстрирует калькулятор доходности банка. Вклад доступен пенсионерам.
Без доступа к средствам
Вклад Выгодный предусмотрен для тех кто не планирует ни пополнять свой депозит, ни частично расходовать его средства, поэтому ставка по нему в 2017 году назначена самая высокая. Особенно приятно, что ВТБ 24 предусмотрел льготные условия при полном досрочном истребовании суммы в экстренных случаях. Открыть его может, в том числе, пенсионер.
Если ваш капитал находился в банке не менее полугода (181 день), то проценты рассчитываются исходя из 0,6 от номинальной процентной ставки, установленной на дату открытия вклада.
Как и в случае с другими вложениями, минимальная сумма к открытию — 100 тысяч через Интернет-банк и 200 — через кассу отделения ВТБ 24 в национальной валюте и 3000 — в зарубежной.
В 2017 году процентная ставка по вкладу Выгодный — фиксированная, пополнений по счету не предусмотрено
Процентные ставки по валютным депозитам
Как указывалось выше, любой вклад ВТБ 24 для физических лиц может быть открыт в валюте. Диапазон процентов, действующий для европейской валюты будет единым для всех видов сбережений, ставка назначается в размере 0,01 процента годовых. В американской валюте проценты распределяются следующим образом:
- Комфортный — от 0,01 до 0,6 процента;
- Накопительный — 0,01 — 1,32 процента годовых;
- Выгодный — 0,01 — 1,62 процента годовых.
Любой валютный вклад доступен для пенсионеров.
Высокий процент по накопительному счету
В ВТБ24 в 2017 году действует уникальное предложение. Клиент, физическое лицо, может приобрести карту под названием Мультикарта ВТБ 24 и получить повышенную процентную ставку по накопительному счёту, для этого необходимо подключить опцию Сбережения.
Накопительный счет — это отличная возможность получить максимальный доход без изъятия денег из оборота
Принцип действия акции таков — чем дольше ваш капитал находятся на счету и чем больше средств вы тратите по Мультикарте на оплату товаров и услуг, тем большую надбавку к базовой процентной ставке вы получаете. Следуя правилам, клиент может получить до 10 процентов годовых. Счет может быть валютным.
В 2017 году накопительный счёт обеспечивает вам большую свободу действий — снятие пополнение проводится без ограничений, а расходные операции никак не влияют на начисленные проценты.
Все сбережения на счете застрахованы, согласно действующему законодательству, а пополнения можно проводит автоплатежами.
Для получения максимального дохода, сохраняйте деньги до окончания месяца, следующего за месяцем размещения. Кстати, такая карта как нельзя лучше подойдет пенсионерам.
О сбережениях для пенсионеров
В ВТБ 24 нет специальных предложений для пенсионеров, в отличие от многих других банков. Но это не значит, что пенсионер не может воспользоваться предложенными программами (в том числе, валютными). Тем более, что процентные ставки ВТБ 24 для физических лиц ничем не уступают процентам, которые назначают банки со специальными депозитами для лиц пенсионного возраста.
Калькулятор доходности 2017
Оценить потенциальную доходность ваших вложений и выбрать подходящий вариант из сберегательных программ для физических лиц, позволит калькулятор доходности, расположенный на официальном сайте ВТБ 24 (на каждой странице со вкладами находится отдельный калькулятор).
Достаточно установить сумму, которую вы планируете внести, длительность и способ выплаты процентов. После этого на диаграмме отразится доход, который вы получите в конце срока и точное значение процентной ставки.
Калькулятор для подсчета прибыли — удобный сервис, позволяющий подобрать оптимальную программу инвестиций в 2017 году
Заключение
Несмотря на то, что по вкладам для физических лиц в ВТБ 24 действую невысокие процентные ставки, и выбор вариантов не так широк, как в других финансово-кредитных учреждениях, условия размещения средств позволят каждому клиенту выбрать оптимальный вариант (в том числе, валютный). Любые предложения доступны пенсионерам. В банке создан уникальный накопительный счет, позволяющий получить высокий процент дохода при свободном доступе к денежным средствам в 2017 году.
Каждому человеку могут неожиданно понадобиться деньги, где их можно срочно достать? Наиболее простой вариант – взять заём в банке, но многие финансовые учреждения не торопятся одобрять заявки пенсионеров, считая подобные сделки рискованными и ненадёжными. Даже тот факт, что пенсионеры гораздо ответственнее относятся к своим обязательствам и исправно выплачивают долги, не может изменить ситуацию. Именно поэтому важно знать, как взять кредит в ВТБ 24 и условия в 2020 году. А калькулятор для пенсионеров, расположенный на официальном сайте банка поможет рассчитать ежемесячные выплаты и позволит разобраться в особенностях возврата.
Несмотря на наличие многочисленной целевой аудитории, специальных предложений для пенсионеров в ВТБ не существует. Желающим получить деньги в 2020 году придётся пользоваться общими вариантами, которых на текущий момент всего 2:
- Удобный;
- Крупный.
Дополнительно можно получить заём на покупку жилья или воспользоваться программой рефинансирования.
Каждый из указанных вариантов имеет собственные положительные и отрицательные стороны, которые необходимо учитывать, но, несмотря на существующие различия, требования к заёмщикам везде одинаковы. Они заключаются в наличии финансовых гарантий и возможности взаимодействовать с клиентом.
"Удобный"
Рассматривая особенности разработанного кредита для пенсионеров в ВТБ и условия получения займа, следует заострить внимание на займе «Удобный». Его главная отличительная черта – сравнительно небольшая сумма доступных для получения денег. Собирающимся остановиться на данном варианте стоит рассчитывать на следующее:
Следует отметить, что на итоговый размер переплаты влияют самые разнообразные факторы. Чем больше риск, на который пойдёт банк, тем выше процентная ставка. Преклонный возраст повышает рискованность кредитования, поэтому людям старше 60 лет получить наиболее выгодные условия точно не удастся.
"Крупный"
Следующий вариант получения денег – потребительский нецелевой кредит «Крупный». Название финансовой программы чётко указывает на её основную отличительную черту. Количество доступных средств здесь намного больше, чем в описанном ранее варианте. Решившим подать заявку на одобрение данного займа стоит рассчитывать на:
Важно указать, что при получении минимальной суммы данное предложение способно оказаться значительно выгоднее предыдущего.
Разница достигается за счёт различий в процентной ставке. Но точные условия следует уточнять у сотрудников финансового учреждения.
Кредит пенсионерам в ВТБ банке: условия в 2020 году, процентная ставка
Как уже упоминалось выше, итоговый размер переплаты зависит от массы условий, позволяющих оценивать риск заключённого договора. При этом требования к заёмщикам таковы, что при определённых условиях в выдаче займа будет отказано. Потенциальным клиентам следует знать, что:
- Максимальный возраст на момент полной выплаты долга не может превышать 70 лет;
- Заёмщик обязан иметь российское гражданство;
- Регион проживания должника должен совпадать с областью присутствия одного из отделений банка;
- Требуется наличие положительной кредитной истории;
- Доход подавшего заявку человека не может быть ниже 20 тысяч рублей (в отдельных регионах страны требования к доходам ещё жёстче).
Если перечисленные требования выполняются, следует начинать сбор и подготовку документов, чтобы взять кредит для пенсионеров в ВТБ 24.
Документы
Несмотря на серьёзность сумм, которые будут выданы заёмщикам, пакет документов для получения наличных не включает в себя ничего необычного. Желающим взять в долг потребуется подготовить:
- Паспорт, без которого невозможно оформление любой сделки;
- СНИЛС;
- Справки и бумаги, подтверждающие получение доходов.
В последний пункт входят любые документы, способные доказать платёжеспособность клиента, но предпочтительны справки 2-НДФЛ для работающих людей и бумаги из пенсионного фонда для остальных. При наличии всего упомянутого получить кредит пенсионерам в ВТБ банке будет несложно.
Порядок оформления займа
Разобравшись в требованиях и документах, следует переходить к изучению порядка подачи заявки. Клиенты способны выбрать между 4 вариантами подачи заявления на кредитования:
- Первый способ заключается в личном посещении ближайшего офиса VTB;
- Второй метод подразумевает заполнение специальной анкеты на официальном сайте компании;
- Третий подход допускает звонок по контактному номеру 88001002424;
- Последний метод позволяет заказать ответный звонок через сайт учреждения.
Само заявление содержит лишь наиболее важные сведения о заёмщике. При её заполнении придётся указать паспортные данные, контактные сведения, источник доходов и желаемый размер кредитования.
Подав заявку, останется подождать. Рассмотрение занимает до трёх дней, после чего заявителю приходит смс-сообщение на указанный им в анкете мобильный.
Возврат
Выяснив все особенности выдаваемого в ВТБ 24 кредита пенсионерам и условия его получения, остаётся присмотреться к порядку его выплаты. Для удобства клиентов кредитное учреждение открывает счёт, куда следует переводить деньги, а при необходимости выдаёт пластиковую карточку, чтобы желающие могли отправлять средства на карту.
В результате должники получают возможность воспользоваться практически любым удобным им способом возврата задолженности, включая денежные переводы, банкоматы, почту и даже платёжную систему «Золотая корона». Главное, помнить, что в отдельных случаях перевод может занимать 2-3 дня.