Развитие банковского сектора услуг достигло самых удаленных уголков России и пластиковой карточкой сегодня никого не удивишь. Однако, параллельно с развитием технологий проведения оплат за товары и услуги, развиваются и способы кражи денежных средств с карт или счетов их владельцев.
Мировые платежные системы используют схожие технологии по защите своих клиентов от мошенников. Для этих целей они используют систему CSC, которая предусматривает следующие коды:
- безопасности банковской карточки;
- отождествления владельца.
Пластик можно похитить, но снять деньги удается только раз, да и то не всегда. Хозяин в большинстве случаев моментально его блокирует. Наиболее эффективно – сделать дубликат. Банковская карта, как и любой продукт современного мира, может быть подделана. Достаточно узнать исходные данные, которые нанесены на её лицевую сторону. Однако воспользоваться ей можно лишь зная дополнительный код.
Код безопасности на карте MasterCard нанесен на магнитную ленту и называется CVC (контрольное число карты) и, аналогично, CVV код на карте Visa (проверочный код карты).
Вторым уровнем защиты от мошенников является подтверждение аутентичности владельца карточки. При обналичивании денег со счета через банкомат или расчете за приобретенные товары и услуги в реальных торговых предприятиях, используется PIN-код. Для проведения расчетов без предъявления банковской карты (card not present или CNP) платежные системы используют:
- МастерКард – CVC2;
- Виза – CVV2;
- Американ Экспресс – CID;
- МИР – CVP2 (Card Verification Parameter).
Что такое CVC код на банковской карте MasterCard с цифрой 2? Это дополнительно сгенерированный секретный код, подтверждающий право владельца карточки на проведение платежных операций через интернет. Цифра 2 означает, что существует два вида кодов CVC. Первый подтверждает подлинность самой карточки во время считывания информации с магнитной полосы банковским терминалом, а второй, CVC2, – комбинация из трех цифр, генерируемая компьютером во время ее выпуска, служит для идентификации владельца при расчете за товары через электронные платежные системы.
Что такое CVV код на карте Visa? Аналогично MasterCard, у карты Visa есть CVV и CVV2 коды, с теми же функциями и количеством секретных цифр.
Отметим, что они наносятся и на кредитные и на дебетовые карточки.
Место нахождения дополнительных кодов
Где находится код безопасности на карте Visa? Проверочный код CVV2 нанесен на обратной стороне пластиковой карточки, в конце бумажной полосы для росписи собственника. Он представлен тремя цифрами. Немного сложнее дело обстоит с MasterCard. У нее, также на оборотной стороне, приведены две цифровые комбинации. Первая, четырехзначная, дублирует окончание номера пластика, а вторая, трехзначная, и есть CVC2 код.
Расположение кодов CVV2, CVC2, CID и MirAccept на картах.
Где на карте Сбербанка Visa Virtual или MasterCard Virtual, а также на аналогичных виртуальных картах других банков расположен код для электронных расчетов? У Альфа-Банка на Virtual Card его можно увидеть на фотографии лицевой стороны карточки вместе с остальными реквизитами. В остальных случаях он высылается посредством СМС на привязанный к электронному кошельку в момент его регистрации мобильный номер. Его, как и PIN, следует запомнить или же записать.
Где код безопасности на карте Maestro? Для расчетов за товары, приобретенные в интернете, CVV/CVC-код на карте не предусматривался изначально. Пластик выпускался для выплаты заработной платы с целью последующего её обналичивания через банкомат, а также для оплаты товаров или услуг через банковский терминал.
Отсутствует такой код и у дебетовых карточек низшего класса Electron и Electronic. У них такие же функции, как и у Maestro. Для онлайн-шоппинга, в таком случае, следует оформить пластик с соответствующим допуском (например, Visa Classic).
В целях безопасности рекомендуется на таком пластике не держать деньги, а переводить их туда только для совершения конкретных покупок в интернете. Примером может служить следующий порядок действий: после регистрации на сайте продавца набираете виртуальную корзину, смотрите итог, а затем переводите на карточку с кодом CW CVC необходимую для оплаты сумму, что защитит вас от фишинга.
Справочно: что это – фишинг? Вид интернет мошенничества, при котором у держателей карт выманиваются их реквизиты, а затем с их помощью воруются деньги. При этом нет разницы, электронный или реальный пластик использовалась для расчетов.
В последнее время банки-эмитенты, при оформлении Visa Electron, генерируют код CVV2, но не наносят его на тыльную сторону банковской карточки. Его, вместе с ПИН-кодом, печатают в закрытом конверте.
Наличие секретного кода вовсе не означает, что это необходимое и достаточное условие для осуществления онлайн-шоппинга. Истребование CVV2/CVC2 не является обязанностью продавца, а лишь его возможность удостовериться в праве покупателя расплачиваться указанной банковской карточкой. Возможность проведения платежей в режиме CNP банками по различным видам карт может быть заблокирована, а поэтому наличие кода не может быть достаточным.
Как узнать, можно ли с конкретного пластика рассчитываться за онлайн-покупки? Уточнить это можно при ее оформлении или по телефону горячей линии банка, приведенному мелким шрифтом на тыльной стороне пластика.
Удаленная оплата
Активировав функцию «Оплатить» на сайте продавца, пользователь попадает на страницу для проведения платежа. Здесь следует внимательно посмотреть и заполнить следующие данные:
- ФИО покупателя;
- время действия карты;
- номер;
- защитный код.
После заполнения всех полей, платежная система проводит проверку указанных реквизитов. По ее итогам возможно одобрение платежа или отказ в его проведении.
Что значит отказ в оплате? В заполненной покупателем форме неправильно указаны реквизиты или превышен один из лимитов банка. Также может оказаться, что недостаточно средств для оплаты товара, или же карта не может использоваться в этих целях даже при наличии дополнительного кода на обороте.
У добросовестных продавцов защитный код CVV2/CVC2 не фиксируется и не сохраняется. С каждой новой покупкой его необходимо вводить заново.
Картой Maestro можно удаленно рассчитываться лишь у ограниченного количества продавцов.
Зачем нужен защитный код
Защитный код идентифицирует владельца карточки при оплате в режиме card not present. С его помощью предотвращаются попытки мошенников похитить деньги со счета ее держателя. Поэтому, если код стал известен третьим лицам, счет в банке следует немедленно блокировать и заменить карточку.
Правила безопасности
Механизм защиты не сработает, если владелец не будет следовать простым правилам:
- Не покупать на незнакомых сайтах.
- Не показывать тыльную сторону пластика посторонним лицам. При оплате в реальных торговых точках следите, чтобы карточку не отсканировали;
- Не держите на карточке, предназначенной для удаленной оплаты, деньги;
- Пользуйтесь проверенными платежными системами;
- Откройте виртуальную карточку специально для проведения электронных платежей.
Защитный код на карточках служит дополнительной защитой денежных средств клиентов банков.
Пластиковая банковская карта — это, пожалуй, один из самых распространенных финансовых инструментов, который повсеместно используется для проведения различных интернет-платежей, а также для покупок тех или иных товаров в специально оборудованных для этого местах. В отличие от PIN-кода, который применяется по большей части для снятия наличных или оплаты покупок в магазине, CVC и CVV коды предназначены для подтверждения финансовых операций, производимых в интернете. Так, владелец банковской карты, вводя в интернет-магазине CVV/CVC код, подтверждает физический доступ к карте. Проще говоря, CVV/CVC код предназначен для защиты владельца пластиковой карты от несанкционированных платежей при проведении расчетных операций в интернете.
Чем отличается CVC от CVV
По своей сути CVC и CVV ничем не отличаются друг от друга, а различие в аббревиатуре связано лишь с различием платежных систем, внутри которых используется карта.
- CVC — платежная система Visa;
- CVV — платежная система .
Также многие из вас, особенно бюджетники, наверняка обладают пластиковыми банковскими картами, работающими внутри платежной системы МИР. Так вот, в ней используется не CVC и CVV, а MirAccept. Хотя от своих собратьев данная система защиты так же ничем не отличается.
Где найти CVC/CVV на банковской карте
Разобравшись с тем, что такое CVC код на банковской карте, вы наверняка зададитесь вопросом, где же его посмотреть. И здесь уже все до смешного просто — необходимо перевернуть пластиковую карту. Три последние цифры, расположенные поверх штрихового слоя, и есть нужный вам CVC/CVV код. Обычно они находятся на ленте, которая предназначена для подписи владельца карты. Реже CVC и CVV наносится ниже этой самой ленты.
Так же стоит отметить, что владельцы банковских карт, использующихся внутри платежной системы MasterCard, иногда могут не обнаружить защитный код на обороте карты. В этом случае следует смотреть на лицевой стороне пластика.
Помимо всего прочего, стоит упомянуть и о платежной системе . Хотя до недавних пор она и не обладала соответствующим платежным статусом для произведения платежей через интернет, это недоразумение на сегодняшний момент себя исчерпало. А CVC код, необходимый для этого, теперь располагается на обратной стороне карты, справа от блока для подписи. Для виртуальных же карт все необходимые платежные реквизиты приходят владельцам в СМС.
Безопасность
Поняв, что такое CVC на банковской карте, вы должны озаботиться соблюдением некоторых правил безопасности. В противном случае можно легко стать жертвой мошенников. Ведь какова бы ни была защита, всегда найдутся умельцы, способные ее обойти.
Безналичный расчет - одна из самых удобных возможностей современности. Расплачиваться за все покупки пластиковой картой намного удобнее, нежели носить толстую пачку наличных в кошельке. Деньги, хранящиеся на карте, дают возможность совершать покупки спонтанно.
Кроме того, карта более безопасна - даже при ее фактической потере все деньги останутся в неприкосновенности. Использование карты защищает владельца и от ограбления - злоумышленнику попросту невыгодно отбирать пластик, которым он все равно не сможет воспользоваться.
Суть cvc и расположение кода
Конечно, при всех своих достоинствах пластиковые карточки не дают абсолютной гарантии безопасности. Для повышения ее уровня банками разрабатываются системы защиты - и простейшими из них являются защитные коды, индивидуальные для каждой карты.
Один из таких кодов - это cvc код . Где его можно увидеть на собственном пластике, и для чего он нужен?
На лицевой стороне любой банковской карты пропечатывается ее уникальный номер из шестнадцати цифр. Также каждый из владельцев пластика имеет личный пин-код - секретный цифровой шифр, который необходимо набирать при использовании платежных терминалов. Но помимо них, на банковском пластике присутствуют и еще три или четыре цифры - так называемый код верификации, или тот самый cvc код.
Как правило, увидеть эти цифры можно на оборотной стороне карты - рядом с полосой для подписи владельца. На некоторых картах cvc пишется на лицевой стороне, рядом с шестизначным номером. А в отдельных случаях cvc может и вовсе не отображаться на самом пластике - чтобы узнать его, нужно заглянуть в документы, выданные банком при оформлении карты. Однако само наличие кода верификации обязательно для любого пластика. Для пластика MasterCard номер cvc составляется из трех цифр, на международных карточках Visa - из четырех.
Cvc (или cvv для Visa) подтверждает подлинность пластика и проверяется при совершении электронных покупок. Запрашивая у владельца этот код, продавец удостоверяется, что карта действительно принадлежит покупателю, и он вправе совершать с ней какие-либо действия.
Стоит ли сообщать свой cvc постороннему лицу? Банки стандартно не рекомендуют этого делать - ведь знание cvc и других защитных кодов позволяет другому человеку свободно распоряжаться средствами со счета. Даже близкие люди, зная cvc, получают доступ к чужому счету не в одноразовом порядке, а на постоянной основе - что чревато неприятными неожиданностями.
Современные банковские карты для обеспечения безопасной работы используют несколько степеней парольной защиты:
- – для совершения транзакций через банкоматы и терминалы оплаты
- – для телефонных обращений в службу поддержки банка
- 3D Secure пароль – для подтверждения совершения платежей через интернет
- CVV2/CVC2/CID коды – в дополнение к предыдущему для совершение онлайн платежей
В этом обзоре мы плотно познакомимся с технологией защиты карт через CVV, CVC и CID коды безопасности.
Почему такие странные названия?
Что такое код безопасности? Код безопасности CVV2/CVC2/CID – это специальный код банковской карты, состоящий из 3 или 4 цифр, и публикуемый на карте, предназначенный для совершения безопасных платежей в интернете.
В зависимости от поддерживаемой платежной системы коды безопасности имеют разные названия:
- Visa – CVV2 – Card Verification Value – 3 цифры
- Mastercard – CVC2 – Card Verification Code – 3 цифры
- American Express – CID – Card Identification – 4 цифры
Читатель наверняка заметил цифру «2» в названии кода. На самом деле аббревиатуры CVV и CVC уже присутствуют в другой технологии карты, которая относится к записям на физической магнитной ленте карты. Ничего общего эти значения не имеют, коды безопасности печатаются на самой карты, данные же с магнитной ленты можно снять только с помощью специального устройства, что и делают успешно различные устройства. Отметим, что по-простому эти коды называют часто без цифр – CVV или CVC, а то и просто не делают разницы между платежными системами, что в простонародье вполне допустимо.
Расположение кодов безопасности
В зависимости от типа карты, коды безопасности печатаются на ее обратной или лицевой стороне. В случае же использования виртуальных карт, CVV или CVC код карты может быть прислан в виде СМС. Некоторые карты поддерживают динамические коды, но это уже скорее исключение из правил. О том, где конкретно находятся коды CVV2, CVC2 и CID на картах Visa, MC и AmEx, смотрите ниже.
Карты Visa
CVV код на карте Виза располагается на обратной стороне сразу же за окончанием номера карты в поле подписи:
Карты MasterCard
На мастеркардах 3 цифры CVC находятся там же, где и на визе – с обратной стороны. Но бывают исключения, что код попадает и на лицевую сторону. Сразу же отметим, по большей части коды безопасности не эмбоссируются (не выдавливаются и не прощупываются), что тоже добавляет лишней безопасности.
Карты AmEx
На картах American Express CID код публикуется в разных местах на лицевой стороне. Обратите внимание, что код безопасности АмЕксов в отличие от предыдущих соратников, где в код входит три цифры, имеет 4 цифры.
А если кода нет?
Некоторые карточки, например, образцы Maestro, не имеют видимых кодов безопасности ни на лицевой стороне, ни на обороте. В большинстве случаев это обозначает, что совершение интернет-платежей с таких карт невозможно и следует подыскать другой образец.
Использование CVV/CVC/CID
Основное использование кода карты – совершение платежей в интернете. Некоторые магазины позволяют производить оплату и без него, но по большей части ввод CVV, а также подтверждение оплаты через 3D Secure уже вошло в норму. Вот пример формы оплаты в интернет-магазине:
Подобные формы за небольшими изменениями присутствуют во всех современных интернет магазинах. По завершению ввода ваша транзакция будет сразу же подтверждена, или же магазин вас перебросит на форму банка по подтверждению платежа через 3D Secure. В любом случае при правильном вводе данных все закончится успешным проведением оплаты.
Поговорим о безопасности
Коды безопасности CVV и CVC относятся к одним из основных средств парольной защиты банковской карты, наравне с ПИН-кодом. Поэтому следует уделять должное внимание сохранению его конфиденциальности.
В отличие от ПИН-кода, который поставляется в конверте и известен только вам, код CVV2 и CVC2 печатается на карте открыто и может быть подсмотрен или зафиксирован камерой любым другим человеком. А при его наличии у мошенника появляется возможность снять деньги с карты без вашего присутствия. Из наших рекомендаций:
- Не держите карту напрасно у всех на глаза в открытых местах
- Не передавайте ее без необходимости третьим лицам
- Обращайте внимание на возможные камеры
- В интернете оплачивайте с карты только в проверенных интернет-магазинах и через надежные платежные сервисы
Код CVV2 и CVC2 – простые 3 цифры на карте, которые могут поставить всю безопасность ваших денег на нет. Относитесь к ним с полной серьезностью и не допускайте промахов. Но в то же время - это ваш надежный друг, который позволит быстро совершить платежи, не выходя из дома.
Платежные карты играют большую роль в жизни всего мирового сообщества. Карточки используются при приобретении товаров в магазине или Интернет-магазине, снятии наличности, оплате всевозможных услуг, хранении сбережений, получении заработной платы и пособий. Банк ВТБ выпускает карты трех платежных организаций: MasterCard, VISA и «МИР». Каждая платежная система, предоставляя услуги финансовым учреждениям, разрабатывает меры безопасности при использовании карточек.
Платежные карты с кодом CVV2/CVC2 банка ВТБ
Одной из мер безопасности при использовании карт ВТБ являются уникальные коды cvc2 и cvv2:
- Код безопасности VISA (cvv2) – аббревиатура Card Verification Value.
- Код безопасности MasterCard (cvc2) – аббревиатура Card Validation Code.
Уникальные коды банка ВТБ состоят из трех цифр и наносятся на полосе для подписи получателя карты после номера карты, либо после последних 4-х цифр номера карты.
Наличие на карте ВТБ указанных цифр не относится к номеру, а служат средством защиты при ее использовании.
Применение кода безопасности CVV
Основной целью применения cvv, используя карты ВТБ – совершение платежей в сети Интернет. С его помощью мы можем оплачивать покупки 24/7 практически из любой точки мира, пополнять мобильные устройства, совершать иные оплаты услуг. Кроме того, в Интернет-магазинах довольно широкий выбор товаров, оплачивая которые, вы экономите свое время, а зачастую и деньги. Используя cvv, вы подтверждаете подлинность владельца карты ВТБ.
Пошаговая схема оплаты товара в Интернете:
- зайти на сайт продавца;
- выбрать товар;
- перейти на форму оплаты;
- ввести реквизиты карты и cvv.
Стоит отметить, что некоторые сайты могут поддерживать технологию 3D Secure, которая у Банка ВТБ подключена бесплатно. Основное преимущество – платежи подтверждаются одноразовым паролем, который известен только держателю карты, используется для одной операции с коротким сроком действия. Пароль получателю приходит в виде SMS на доверенный номер телефона, который был указан при заполнении анкеты в банке ВТБ. Пароль применяется для дополнительной идентификацией владельца платежной карты и минимизирует риск несанкционированных транзакций в Интернете.
В то же время, наличие данной технологии у карт банка ВТБ и отсутствие поддержки со стороны Интернет-сайта приводит к проведению стандартной операции с использованием кода cvv.
Для проверки поддержки 3D Secure на сайте Интернет-магазина следует обратить на логотипы.
Правила пользования cvv
Главное правило – cvv код знает только владелец карточки ВТБ и только он им может пользоваться.
Для сохранности ваших средств придерживайтесь следующих пунктов:
В настоящее время много мошенников, которые от незнания пользователями основ безопасности, используют конфиденциальные данные с целью завладения денежными средствами. Одним из популярных видов мошенничества является Фишинг – cvv в данном случае не сможет защитить от потери средств.
Мошенник получает доступ к логинам и паролям с помощью массовой рассылки писем на электронные почтовые ящики. Зачастую в письме указывается, что ваш доступ к счету заблокирован и необходимо пройти повторную авторизацию и при этом в письме содержится прямая ссылка на сайт, перейдя на который неопытный пользователь вводит свои логины, пароли и даже cvv, тем самым передав конфиденциальные данные мошеннику.
Еще одним термином мошенничества можно смело назвать «Социальная инженерия», хотя это более обобщенное название, в которую входит Фишинг. В двух словах – мошенник, используя психологические приемы, добывает нужную информацию для доступа к персональным данным по карте. Например, вы выиграли автомобиль и для его получения нужно выполнить ряд действий. Жертва на радостях про все забывает, а тем временем мошенник добивается своего и получает необходимые данные для кражи денежных средств.
Отсутствие кода безопасности
На официальном сайте ВТБ предлагается множество категорий карт:
- именные/не именные;
- классические Classic;
- премиальные Gold/Platinum.
Но только карточки низкого уровня не содержат код верификации cvv, например Visa Electron. В данном случае использовать для расчетов платежей в Интернете не предоставляется возможным, а только для снятия наличности в банкомате и расчета в обычных терминалах.
Код cvv используется при совершении платежей в Интернете и является идентификатором личности владельца карты. Он защищает вас от несанкционированного использования карты, но и вам нужно придерживаться правил пользования для сохранения денежных средств. Будьте бдительны и не попадайтесь на уловки мошенников.